Préstamos de la cooperativa de crédito: Tasas bajas, plazos flexibles

Los préstamos de las cooperativas de crédito pueden tener tasas y condiciones que los hacen ideales para los miembros con crédito justo y malo.Annie Millerbernd, Colin Thompson 6 de julio de 2021

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Su cooperativa de crédito local debería ser su primera parada para pedir dinero prestado, especialmente si tiene una puntuación de crédito justa o mala (inferior a 690). Los préstamos personales de las cooperativas de crédito suelen tener ventajas con respecto a otros prestamistas, como por ejemplo

  • Suelen tener tipos de interés más bajos.

  • Condiciones más flexibles.

  • Los agentes de crédito están dispuestos a considerar otros factores además de su puntuación de crédito.

Cómo funciona un préstamo personal de una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones financieras sin ánimo de lucro que sirven a los miembros que viven, estudian, trabajan o rinden culto en una zona determinada. Están controladas por los socios, que eligen a miembros voluntarios del consejo de administración para supervisar la organización.

Si cumple con los requisitos de la cooperativa de crédito, suele pagar una cuota de socio única y un depósito de hasta 25 dólares. Es necesario hacerse socio antes de solicitar un préstamo.

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Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales con y sin garantía. Ambos tipos de préstamos suelen tener tasas fijas, y la tasa que obtendrá depende de su puntuación de crédito, historial crediticio, ingresos y deudas.

Una baja puntuación de crédito por sí sola no le descalifica para obtener un préstamo. Las cooperativas de crédito también tienen en cuenta su situación financiera completa, incluido su historial de crédito y su condición de socio de la cooperativa, a la hora de revisar su solicitud de préstamo. Aun así, una buena puntuación le permitirá obtener un tipo de interés más bajo que alguien con mal crédito, así que vale la pena conocer su puntuación.

Las cooperativas de crédito tienen muchos tamaños, por lo que el proceso de solicitud, los criterios de aprobación, las tasas y otros aspectos de un préstamo personal varían. Algunas permiten la presentación de solicitudes sólo por Internet; otras pueden requerir que se inicie la solicitud por Internet y se acuda a una sucursal para completar el papeleo.

» MÁS: Comparar las mejores cooperativas de crédito

Tipos de préstamos personales de las cooperativas de crédito

Hay dos tipos de cooperativas de crédito: las constituidas a nivel federal y las constituidas a nivel estatal.

En las cooperativas de crédito federales, las tasas de porcentaje anual en la mayoría de los tipos de préstamos tienen un límite del 18%. Su cooperativa de crédito puede optar por cobrar una comisión de solicitud que no forma parte de la TAE.

A partir de marzo de 2021, la TAE media de un préstamo a tres años de la cooperativa de crédito federal es del 8.86%, mientras que los bancos cobran un 9.98%, según datos de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Prestamista

Rango típico de TAE

Importes de los préstamos

Alliant Credit Union

6.24% – 27.24%

$1,000 – $50,000

Navy Federal

7.49% – 18.00%

$250 – $50,000

First Tech Federal

6.70% – 18.00%

$500 – $50,000

Unión de Crédito PenFed

4.99% – 17.99%

$600 – $35,000

Cooperativa de crédito frente a. prestamista online

Algunos bancos también ofrecen préstamos personales, pero suelen dar los tipos más bajos sólo a quienes tienen un perfil crediticio excelente. Los prestamistas en línea ofrecen préstamos para prestatarios con mal crédito, pero no siempre tienen en cuenta su situación financiera general.

Los préstamos personales de una cooperativa de crédito tienen algunas desventajas. Muchas cooperativas de crédito y bancos realizan una comprobación de crédito dura en las solicitudes, lo que puede causar una pequeña caída temporal en su puntuación de crédito, mientras que los prestamistas en línea suelen realizar comprobaciones de crédito blandas para ver si se precalifica para un préstamo.

Las cooperativas de crédito tampoco pueden tener la tecnología de banca online o móvil que obtendría un banco o un prestamista online.

Pero los préstamos de las cooperativas de crédito suelen ser más baratos que los de los prestamistas online, especialmente para los prestatarios con mala puntuación de crédito. Los prestatarios con buen crédito reciben una TAE media del 23.4%, según datos anónimos de ofertas de usuarios que precalificaron en el mercado de prestamistas de nuestro sitio web en 2020.

Prestamista

Mínimo. puntuación de crédito

Rango de TAE típico

Importe del préstamo

Actualizar

560

3.22% – 35.99%

$1,000 – $50,000

Upstart

0

5.94% – 35.47%

$1,000 – $50,000

LendingClub

600

7.04% – 35.89%

$1,000 – $40,000

Best Egg

600

4.99% – 35.99%

$2,000 – $50,000

» MÁS: Compara los tipos de interés de varios prestamistas online

Préstamos personales cofirmados o conjuntos

Si no se puede optar a un préstamo debido a un mal crédito o a un historial crediticio insuficiente, algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales cofirmados o conjuntos.

En este tipo de préstamos, se añade un segundo prestatario a la solicitud de préstamo. Este segundo prestatario también es responsable de devolver el préstamo y las comisiones asociadas, en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo.

Añadir otro prestatario a su solicitud de préstamo puede ayudarle a conseguir la aprobación y también puede ayudarle a conseguir un importe de préstamo más alto o un tipo de interés más bajo.

Préstamos alternativos de día de pago

Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que son pequeños préstamos a plazos regulados por la NCUA.

Las cooperativas de crédito que ofrecen estos préstamos no suelen fijarse únicamente en la puntuación de crédito del prestatario, sino que tienen en cuenta sus ingresos y su capacidad de reembolso.

Las cooperativas de crédito constituidas a nivel federal pueden ofrecer dos tipos de préstamos alternativos de día de pago, conocidos como PAL I y PAL II.

PALs I era el tipo original de préstamo alternativo de día de pago. Según la NCUA, estos préstamos:

  • Están entre $200 y $1,000.

  • Tienen un plazo de devolución de uno a seis meses.

  • Tienen una tasa de solicitud máxima de 20 dólares.

  • Tienen una TAE máxima del 28%.

  • Requieren que una persona sea miembro de la cooperativa de crédito durante un mes antes de obtenerlo.

  • Están disponibles hasta tres veces en un período de seis meses consecutivos.

PALs II es el más nuevo de los dos préstamos. Estos préstamos tienen reglas similares, con las siguientes excepciones:

  • Pueden ser cualquier cantidad hasta 2.000 dólares.

  • Tienen un plazo mínimo de un mes y un plazo máximo de 12 meses.

  • Pueden solicitarse inmediatamente después de que la persona se afilie a la cooperativa de crédito.

Un prestatario no puede tener ambos tipos de préstamos al mismo tiempo.

Próximos pasos

Si ya eres socio y puedes soportar un golpe temporal en tu puntuación de crédito, una cooperativa de crédito puede conseguirte el préstamo más barato. nuestro sitio web recomienda comparar préstamos de varios prestamistas.

Puede precalificar con múltiples prestamistas en línea en nuestro sitio web y comparar su tasa estimada con una de su cooperativa de crédito.

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