Préstamo estudiantil fijo o variable: ¿Qué es mejor??

Los tipos de interés fijos de los préstamos estudiantiles suelen ser una mejor opción que los tipos variables. Esto se debe a que los tipos fijos siempre son los mismos, mientras que los tipos variables pueden cambiar mensual o trimestralmente en respuesta a las condiciones económicas.

Todos los tipos de interés de los préstamos estudiantiles están actualmente cerca de sus mínimos históricos.

Si no está seguro de qué tipo elegir, opte por el fijo; es la opción más segura. Si usted'se siente cómodo asumiendo un riesgo para ahorrar potencialmente en intereses – y será capaz de pagar su préstamo estudiantil rápidamente – considere una tasa variable.

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Préstamo estudiantil fijo o variable?

Todos los préstamos estudiantiles federales tienen tipos de interés fijos. Por lo general, es mejor sacar el máximo provecho de los préstamos estudiantiles federales antes de recurrir a los préstamos estudiantiles privados, porque los prestatarios con préstamos federales califican para los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos, mientras que los prestatarios con préstamos privados no lo harán.

Si opta por un préstamo estudiantil privado, o si refinancia sus préstamos estudiantiles existentes a través de un prestamista privado, normalmente puede elegir un tipo de interés fijo o variable. Aquí'se explica cómo decidir entre ellos:

Los tipos fijos de los préstamos estudiantiles son la apuesta más segura

Los tipos fijos se mantienen durante toda la vida del préstamo. La única forma de cambiar un tipo de interés fijo es a través de la refinanciación del préstamo estudiantil.

Pros

• No hay posibilidad de que su tipo aumente.

• Pagos mensuales predecibles; la cantidad a pagar no cambiará.

Cons

• Los tipos suelen ser más altos que los variables.

• Podría perder el ahorro de intereses si los tipos variables bajan.

Considere un tipo de interés fijo si

• Los tipos de interés están en alza.

• No espera liquidar sus préstamos a corto plazo.

Los tipos variables de los préstamos estudiantiles son una apuesta

Los tipos variables están sujetos a cambios a lo largo de la vida del préstamo. Los prestamistas de préstamos estudiantiles suelen fijar los tipos variables en función de un indicador económico conocido como el Tipo de Oferta Interbancaria de Londres, o Libor. Los prestamistas determinan los tipos variables sumando el tipo Libor a un tipo base. Si el Libor sube, tu tipo sube exactamente lo mismo.

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Antes de obtener un préstamo estudiantil de tipo variable, pregunte a los prestamistas con qué frecuencia puede cambiar el tipo. Algunos ajustan los tipos variables mensualmente, mientras que otros lo hacen cada tres meses. Además, infórmese sobre el límite global de los tipos. Los tipos variables suelen tener un tope, pero los topes pueden llegar al 25%.

Pros

• Los tipos suelen ser más bajos que los fijos.

• Podrías ahorrar en intereses si los tipos variables no suben demasiado.

Contras

• La tendencia reciente ha sido hacia el aumento de las tasas de los préstamos variables.

• Pagos mensuales imprevisibles: la cantidad a pagar podría cambiar.

• Su número total de pagos mensuales podría cambiar al cambiar el tipo de interés.

Considere un tipo variable si

• Si espera amortizar sus préstamos antes de que las subidas periódicas de los tipos erosionen cualquier ahorro. Aquí'está el movimiento del índice Libor en el pasado.

• Los tipos de interés están bajando. Por ejemplo, un prestatario que haya contratado un préstamo vinculado al Libor en su punto más alto de 2007 habría visto cómo el tipo bajaba más de cinco puntos porcentuales dos años después.

Qué tipo de interés es mejor para la refinanciación de un préstamo estudiantil?

La refinanciación puede ayudarte a pagar los préstamos estudiantiles más rápidamente al reducir el tipo de interés. Si tiene previsto reembolsar de forma agresiva su préstamo refinanciado, un tipo variable puede maximizar sus ahorros potenciales.

Pero haga primero las cuentas. Los tipos fijos y variables más bajos de los prestamistas de refinanciación no suelen estar tan alejados. Esto significa que no tendrá que pagar mucho más con un tipo de interés fijo, y estará protegido si sus planes de reembolso cambian.

Si opta por un tipo variable y los tipos empiezan a subir, no hay mucho inconveniente en intentar refinanciar de nuevo.

Calcule el ahorro potencial en la refinanciación de préstamos estudiantiles