Préstamo de la SBA denegado? Esto es lo que hay que hacer a continuación

Mejorar las finanzas de tu negocio y considerar una financiación alternativa son algunas de las opciones.Brian O'Connor 25 de mayo de 2021

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La denegación de una solicitud de préstamo de la SBA puede ser una experiencia frustrante para los propietarios de empresas que necesitan financiación. Estos préstamos suelen ofrecer algunos de los mejores tipos de interés disponibles y están parcialmente garantizados por la SBA.S. Small Business Administration, lo que los hace muy competitivos.

Si le deniegan un préstamo de la SBA, el curso de acción correcto depende del motivo de la denegación y del estado actual de las finanzas de su empresa.

Averigüe por qué se ha denegado su solicitud

Si su solicitud de préstamo de la SBA es denegada, debería recibir una explicación de la decisión. Si no lo sabe o tiene preguntas, póngase en contacto con el prestamista donde se procesó su solicitud para obtener más información.

La SBA tiene una serie de requisitos de préstamo que deberá cumplir para poder optar a un préstamo. Si su empresa no cumple uno de los siguientes requisitos, el préstamo podría ser denegado:

  • Tamaño de la empresa: Si su negocio no cumple los criterios de la SBA para una pequeña empresa, la solicitud podría ser denegada. Los requisitos varían en función del sector, pero generalmente incluyen el número de empleados y los ingresos medios anuales.

  • Necesidades de financiación: Para poder optar a un préstamo de la SBA, hay que buscar otras opciones de financiación antes de solicitarlo. También hay que demostrar la necesidad de los fondos y cómo se piensa utilizar el dinero.

  • Operaciones comerciales: Su empresa debe operar legalmente con fines de lucro y cumplir con todos los requisitos de registro. También tendrá que operar un negocio dentro de una industria elegible. Las industrias no elegibles incluyen préstamos, juegos de azar y servicios religiosos.

  • Ubicación del negocio: La SBA exige que los prestatarios tengan su sede física en los Estados Unidos.S. con el negocio principal que se produce en el país también.

  • Inversión existente: Para cumplir las normas de la SBA, tendrá que demostrar que ha realizado una inversión personal en su negocio, ya sea con tiempo o dinero.

  • Carácter empresarial: Las empresas deben demostrar que pagan sus facturas puntualmente, que no son morosos en los préstamos existentes y que ningún socio con al menos el 20% de la propiedad está actualmente encarcelado, en libertad condicional o acusado en un proceso penal.

Además, los prestamistas individuales probablemente también tendrán requisitos y criterios. Asegúrese de conocer los requisitos antes de presentar la solicitud.

» MÁS: 5 razones por las que podría no cumplir con los requisitos del préstamo de la SBA

Trabajar en el crédito personal y empresarial

Normalmente, los préstamos de la SBA se conceden a solicitantes con buen crédito (al menos una puntuación FICO de 690). Si bien algunos programas de préstamos de la SBA, como los préstamos iniciales de la SBA, se dirigen a propietarios de empresas con un crédito más bajo, es probable que una solicitud tenga más posibilidades con una puntuación de crédito más alta. Si su préstamo de la SBA es denegado debido a una baja puntuación de crédito, tenga en cuenta estos consejos para construir el crédito rápidamente.

Si su empresa lleva suficiente tiempo en funcionamiento, es probable que también tenga una puntuación de crédito empresarial. Esto también se tendrá en cuenta en su solicitud. Aunque hay varias puntuaciones de crédito para empresas, la SBA utiliza el Servicio de Puntuación de Pequeñas Empresas de FICO, o SBSS, para su programa 7(a). Esta puntuación va de 0 a 300, y la SBA busca al menos 155 en la mayoría de los solicitantes. Sin embargo, cada prestamista puede tener unos mínimos diferentes.

Revisar y mejorar las finanzas

Su negocio y sus finanzas personales, más allá del historial crediticio, pueden desempeñar un papel en la aprobación del préstamo de la SBA. Dado que la SBA garantiza parcialmente cada préstamo, quiere estar segura de que cada empresa será capaz de devolverlo. Cuanto más ingresos genere su empresa y más saludables sean sus reservas de efectivo, más probabilidades tendrá de ser aprobado.

Sus finanzas personales también juegan un papel aquí, especialmente si su negocio es demasiado nuevo para tener un historial de crédito. La SBA determina cómo su propia situación financiera puede afectar a su negocio y puede rechazarlo si está personalmente sobrecargado de deudas o no está generando ingresos predecibles y recurrentes.

Cuanto más dinero ingreses -y mantengas dentro del negocio- demostrarás a los prestamistas de la SBA que puedes permitirte pagar lo que has pedido prestado. Además, demuestra que tu negocio es exitoso y resistente.

Vuelva a solicitarlo con una solicitud más sólida

La SBA exige a los posibles prestatarios que esperen 90 días desde la notificación de denegación antes de poder volver a solicitarlo. Si puede esperar tres meses, aproveche el tiempo para reforzar su solicitud en las áreas mencionadas. Trabaje con su prestamista para asegurarse de que su nueva solicitud cumple todos los requisitos.

Si no puede esperar 90 días, considere otras opciones de financiación.

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Considere las alternativas de préstamo de la SBA

Si no puedes esperar a volver a solicitarlo, hay alternativas de prestamistas tradicionales y online.

Los prestamistas en línea suelen tener umbrales de aceptación más bajos, pero esta opción también podría venir con tasas de interés más altas y períodos de reembolso más cortos. Los prestamistas tradicionales pueden ofrecer tipos y condiciones más competitivos, pero los empresarios podrían tener más dificultades para obtener su aprobación que la SBA u otros acreedores.

Los tipos de préstamos más comunes son los préstamos a plazo y las líneas de crédito; sin embargo, si tiene una necesidad más específica de fondos, también puede buscar otras opciones de financiación. Por ejemplo, si necesita comprar un nuevo congelador para su restaurante, es posible que pueda obtener financiación para equipos. Con un préstamo para equipamiento, puede obtener el dinero que necesita para comprar un artículo específico. Este elemento también sirve como garantía del préstamo, lo que puede facilitar la aprobación.

Asegúrese de comparar las opciones de préstamos para pequeñas empresas para encontrar los mejores tipos y condiciones.

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