Préstamo autoconstructor de crédito

Los pagos puntuales pueden hacer que su perfil crediticio tenga un buen comienzo o ayudarle a recuperarse de un error.Bev O'Shea 7 dic, 2021

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Si no tiene historial de crédito o tiene un crédito dañado, puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.

Puedes probar con una tarjeta de crédito garantizada, pero normalmente tienes que tener dinero para el depósito. Sin embargo, los préstamos para la creación de crédito, como los que ofrece Self, ofrecen a los consumidores la oportunidad de crear o reconstruir su crédito sin tener que pagar por adelantado.

Con un préstamo para la creación de crédito, la cantidad que pides prestada no te llega de inmediato. En su lugar, los pagos se guardan en un certificado de depósito, que está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. Una vez que haya realizado todos los pagos, el dinero se le entregará.

El cofundador y director general de la empresa, James Garvey, dice que quería "crear una forma sencilla de establecer un historial de crédito por primera vez." Señaló que los préstamos para la creación de crédito, ofrecidos desde hace tiempo por algunas cooperativas de crédito y bancos comunitarios, «han demostrado que ayudan a las personas a establecer un historial de crédito.»

Los préstamos de Self están abiertos a U.S. ser residente en los 50 estados.

Cómo funciona Self, antes Self Lender

Una vez que la solicitud de préstamo es aprobada por Self, el importe del préstamo se deposita en un certificado de depósito en uno de sus bancos asociados. Realizará pagos regulares a lo largo de la vida del préstamo. Una vez efectuados todos los pagos, tendrás acceso al dinero menos los gastos de financiación (la comisión administrativa y los intereses que te cobran). Si decides cerrar tu cuenta antes de que se cancele, puedes acceder al dinero del CD, menos la cantidad que aún debes.

Self ofrece plazos de uno y dos años, en función de lo que se quiera pagar mensualmente. El pago más bajo es de 25 dólares al mes; también puede elegir pagos de 35, 48 o 150 dólares al mes. Hay una cuota administrativa no reembolsable de 9 dólares, y las tasas de interés no superan el 16%, según la empresa. Producto de muestra: 25 dólares de pago mensual, plazo de 24 meses con una comisión de administración de 9 dólares a un 14.Tasa de porcentaje anual del 92%. Remitirse a Self.inc/pricing para las opciones de precios más recientes.

Autoinforme de sus pagos a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Cualquier retraso en los pagos perjudicará el crédito que está tratando de construir. Después de unos seis meses, su actividad de reembolso debería generar una puntuación FICO si aún no la tiene; su VantageScore puede generarse antes.

Un préstamo más grande no le ayudará a construir su puntuación significativamente más rápido. Asegúrese de elegir un importe de pago que le resulte cómodo. Un retraso en los pagos podría perjudicar tu crédito, y eso es lo último que quieres.

Durante el periodo de reembolso, tienes acceso a la monitorización gratuita del crédito y a un VantageScore elaborado por Experian para que puedas seguir la evolución de tu puntuación de crédito. También puede vigilar su crédito con una puntuación de crédito gratuita y un informe de crédito de TransUnion desde nuestro sitio web.

Cómo solicitar un préstamo Self

La solicitud de préstamo se presenta en línea. Para poder optar a ellos, debe:

  • Tener al menos 18 años.

  • Ser un U permanente.S. residente.

  • Tener un número de la Seguridad Social.

  • Tener una cuenta bancaria o una tarjeta de débito; una tarjeta de prepago es válida.

No puede haber tenido un informe negativo de ChexSystems, como cheques sin fondos o cuotas impagadas, en los 180 días anteriores.

Solicite ahora en Self

Préstamos para la construcción de créditos frente a. tarjetas garantizadas

Un préstamo para la creación de crédito se diferencia de una tarjeta de crédito garantizada en dos aspectos importantes:

  • No necesitas dinero por adelantado para obtener el préstamo, aunque sí necesitas ingresos para poder pagar las cuotas mensuales. Con una tarjeta garantizada, normalmente tienes que pagar un depósito por adelantado, y esa cantidad es generalmente tu límite de crédito.

  • No se puede acceder al dinero depositado hasta que se liquide el préstamo. Con una tarjeta garantizada, puede utilizar hasta su límite de crédito en cualquier momento – aunque al hacerlo aumentará su utilización de crédito y perjudicará su crédito hasta que el saldo sea bajo de nuevo.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comience

Self ofrece una tarjeta de crédito garantizada relacionada

Self ofrece ahora una tarjeta de crédito Visa garantizada con el dinero que has pagado en tu cuenta de préstamo Self. Para poder optar a él:

  • Debe haber realizado al menos 100 dólares de pagos en su préstamo.

  • Su cuenta debe estar al día.

  • Sus últimos tres pagos deben haberse realizado a tiempo.

No hay una consulta de crédito dura y, al igual que el préstamo, la tarjeta garantizada informa de sus pagos a las tres principales agencias de crédito.

Eso le da dos tipos de crédito: revolvente (la tarjeta de crédito) y a plazos (el préstamo). Eso podría ayudar a construir el crédito más rápido porque las fórmulas de puntuación recompensan a los consumidores por manejar diferentes tipos de crédito de manera responsable.

Comisiones y penalizaciones del autopréstamo

Los pagos con 15 días de retraso o más conllevan una comisión del 5% de la cuota mensual prevista. Los pagos con 30 días o más de retraso serán notificados a las agencias de crédito, lo que probablemente perjudicará su puntuación.

Si la cuenta sigue atrasada, eventualmente será cerrada y el préstamo será reportado como "impagos" en sus informes de crédito. Obtienes el importe del depósito del préstamo, menos las comisiones y el importe que debías al cerrar la cuenta. Un impago también daña su crédito.

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