Prestamistas comunitarios: 5 cosas que debe saber

Teddy Nykiel 8 de junio de 2015

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Si te has cansado de que te rechacen los préstamos bancarios, presta atención: Hay una clase de prestamistas que quiere ayudar. Conocidas como instituciones financieras de desarrollo comunitario, están diseñadas para conceder préstamos a las pequeñas empresas que han sido rechazadas por los bancos tradicionales.

La U.S. El Departamento del Tesoro certifica a las CDFI, entre las que se encuentran bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos y sociedades de capital riesgo, para garantizar que están orientadas a una misión, con el objetivo de ayudar a las comunidades desatendidas. Las CDFIs financian a las pequeñas empresas, así como a organizaciones sin ánimo de lucro, programas de vivienda y bienes inmuebles comerciales. Las CDFI pueden obtener capital para invertir en estos esfuerzos del programa CDFI del Departamento del Tesoro.

Hemos encuestado a las CDFI para averiguar qué necesitan saber las pequeñas empresas sobre los productos de préstamo y los servicios empresariales que ofrecen. Tenga en cuenta que las CDFIs tienen diferentes normas de préstamo; consulte con los prestamistas de su zona para obtener información más específica. La Opportunity Finance Network, una red nacional de CDFI, tiene una lista de CDFI de todo el país.

1. Sí tienen en cuenta a las startups

No es habitual que los prestamistas presten dinero a las empresas de nueva creación, y es algo comprensible: La mitad de las pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años, según la U.S. Administración de Pequeñas Empresas. Pero se necesita dinero para ganar dinero, y los prestamistas comunitarios lo entienden.

«A diferencia de los bancos, nosotros financiamos a las empresas que empiezan», dice Leslie Benoliel, directora ejecutiva de Entrepreneur Works Fund, con sede en Filadelfia. «También financiamos negocios como guarderías y restaurantes que los bancos suelen excluir.»

Sin un historial, los prestatarios de nuevas empresas tienen que demostrar su solvencia de otras maneras. El Fondo de Reinversión Comunitaria, con sede en Minneapolis, considera la posibilidad de conceder préstamos a nuevas empresas «siempre que el prestatario invierta al menos un 25% de efectivo y tenga un plan de negocio muy bien elaborado, con proyecciones de flujo de caja y supuestos significativos», dice Brian Burke, vicepresidente de préstamos a empresas.

2. Las relaciones cuentan

A la hora de tomar decisiones de préstamo, los bancos son conocidos por ceñirse a los números: puntuación de crédito, declaraciones de impuestos, balances, cuentas de resultados y la cantidad de capital que el prestatario ya ha invertido en el negocio. Los prestamistas comunitarios tienen en cuenta algunos de los mismos parámetros, pero también se fijan en el prestatario en su conjunto.

«Nuestro enfoque es el de los préstamos relacionales de la vieja escuela», dice Marc Nemanic, director ejecutivo de 3CORE, con sede en Chico, California. «No tenemos normas estrictas sobre a quién financiamos.»

3. Dan prioridad a las minorías y a los prestatarios con bajos ingresos

Los prestamistas comunitarios se centran en apoyar a las empresas de las zonas desatendidas. Por ejemplo, alrededor del 60% de los préstamos de Acción se destinan a prestatarios con bajos ingresos. Más de la mitad de los clientes de la sucursal de Acción que atiende a Nuevo México, Arizona, Colorado, Nevada y Texas son minorías y, si es necesario, pueden hablar con miembros del personal que son bilingües, según el sitio web del grupo.

«También trabajamos con frecuencia con empresarios que han experimentado problemas de crédito en el pasado y están comprometidos con la recuperación y la reconstrucción, o que pueden tener un flujo de caja o una garantía limitada», dice Metta Smith, vicepresidente de préstamos y relaciones con los clientes de la organización.

4. No exigen garantías

La mayoría de los bancos exigen a las empresas prestatarias una garantía -una casa, un equipo o un local comercial- para asegurar el préstamo. Las CDFI son más flexibles; muchas dicen que les gustaría tener una garantía, pero pueden suscribir préstamos sin ella siempre que el prestatario pueda demostrar otros puntos fuertes del negocio, como un flujo de caja positivo y unos estados financieros sólidos, tanto pasados como proyectados.

«La garantía es valiosa para nosotros, pero no es un requisito previo para la aprobación de un préstamo, como suele serlo en un banco», dice Scott Lewis, vicepresidente senior de OBDC Small Business Finance en Oakland (California).

5. Son más que simples prestamistas

Las CDFI ofrecen oportunidades de desarrollo empresarial además de financiación. El Black Business Investment Fund, con sede en Orlando (Florida), ofrece asesoramiento personalizado y formación financiera. Busca prestatarios que «tengan una actitud entrenable» y un «deseo de mejorar su capacidad de gestión individual», dice Jasmine Houston, responsable de marketing y desarrollo.

«Trabajamos para entender los desafíos y fortalezas únicas de nuestros clientes de préstamos a través de nuestro programa de mesa redonda de asistencia técnica financiera mensual en profundidad», dice Houston.


Imagen superior vía iStock.

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