Las firmas siempre han sido un método débil para verificar la identidad de los titulares de las tarjetas y evitar el fraude. Hemos encontrado formas mejores.Lindsay Konsko, Paul Soucy 1 de junio de 2021
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En su día, casi todas las compras con tarjeta de crédito requerían la firma del titular. Cuando comprabas algo, el comerciante anotaba la venta y te daba un papelito para firmar. Esos días han desaparecido. Hoy en día, la mayoría de las veces -muchas más- no hay que firmar con el nombre cuando se utiliza la tarjeta de crédito.
Lo que motivó el cambio? Como en todo, la tecnología.
La firma solía ser el método preferido para autentificar una transacción con tarjeta de crédito. Sin embargo, no era un sistema muy seguro y no contribuía mucho a evitar el fraude. Las empresas de tarjetas de crédito idearon formas mejores y más seguras de hacer las cosas, y ahora rara vez hay que pedirle al dependiente un bolígrafo al pasar por caja.
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Por qué había que firmar
El requisito de la firma en las transacciones con tarjeta de crédito era originalmente un paso de verificación de la identidad. que firmar con tu nombre era la forma en que "se comprobó que era" eras tú.
Aunque mucha gente no se molesta en hacerlo, se supone que hay que firmar el reverso de la tarjeta de crédito. El panel de firmas se añadió a las tarjetas para que los comerciantes pudieran comparar la firma de su tarjeta con la firma de su recibo. Si las firmas no coinciden, el comerciante puede detener la transacción. En la práctica, los dependientes comprobaban las firmas con poca frecuencia. Después de que los comercios instalaran lectores de tarjetas -que permitían a los clientes simplemente pasar su tarjeta en lugar de entregarla-, los cheques con firma se hicieron aún más raros.
Un recibo firmado también servía de prueba en caso de que el titular de la tarjeta impugnara una compra. Si aparecía un cargo extraño en su factura y lo cuestionaba. La investigación podría consistir en mirar la firma para ver si coincide con la suya.
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Avances tecnológicos
Esperar que los empleados de las cajas sean analistas de la escritura a mano no era un sistema muy seguro. Y una vez que las compras en línea despegaron, la verificación por medio de la firma se volvió imposible de todos modos. Las compañías de tarjetas de crédito empezaron a añadir características de seguridad que hacían un mejor trabajo para prevenir el fraude. Entre ellos:
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Lectores de tarjetas electrónicas. Las transacciones con tarjeta de crédito solían escribirse a mano en formularios de papel. No había una forma fácil e instantánea de comprobar si se había denunciado el robo de una tarjeta. Los lectores de tarjetas electrónicas son ahora omnipresentes. Al verificar las transacciones, comprueban si la tarjeta ha sido denunciada como robada o ha sido congelada por el titular.
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Números CVV. Estos códigos de seguridad de tres o cuatro dígitos están impresos en el anverso de la tarjeta, pero no están almacenados en los datos de la misma. Se pueden utilizar para verificar las transacciones telefónicas o en línea en lugar de una firma.
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La capacidad de "congelar" o "bloquear" una tarjeta. Si tu tarjeta desaparece, la mayoría de los principales emisores te permiten desactivarla temporalmente en línea o incluso a través de su aplicación móvil. Cuando lo haga, todos los intentos de compra serán rechazados.
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Tecnología EMV. Un chip incrustado en la tarjeta de crédito transmite la información al lector de tarjetas. Esa información incluye un código de un solo uso que impide que los datos de la tarjeta de la transacción se vuelvan a utilizar en caso de una violación de datos. En 2015, los comerciantes que no utilizaban la tecnología EMV comenzaron a asumir una mayor responsabilidad financiera por las compras fraudulentas.
Con el paso de los años, las redes de pago que procesan las transacciones con tarjetas de crédito -Visa, Mastercard, American Express y Discover- empezaron a flexibilizar sus requisitos de firma. Mastercard, por ejemplo, dejó de exigir la firma en las compras inferiores a 50 dólares en 2012. Y en 2018, las cuatro redes de pago ya no requerían firmas.
Pero puede que se haya dado cuenta de que a veces todavía tiene que firmar. Qué'pasa con eso?
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Cuando todavía puede firmar
Aunque las redes de pago se han alejado de las firmas, los comercios siguen teniendo derecho a exigirlas en cualquier transacción. Entre las razones por las que lo hacen:
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Políticas de seguridad de los comercios. Algunos comercios exigen que toda transacción que supere un determinado importe se verifique con la firma, en un intento de disuadir el fraude.
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Razones técnicas. Algunos comerciantes siguen utilizando tecnología antigua que requiere una firma. En otros casos, cuando el lector EMV de un terminal de tarjetas no funciona, la máquina puede pedir por defecto al cliente que pase la banda magnética de su tarjeta y firme la compra.
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Procesos comerciales. La mayoría U.S. los restaurantes no tienen tecnología de pago en la mesa. Para estos lugares, mantener el requisito de la firma crea un hueco para que el cliente añada una propina para el personal de sala. Le das tu tarjeta de crédito al camarero de un restaurante y te devuelve un recibo para que lo firmes, después de añadir la propina.