Una verificación de crédito para el empleo no muestra su puntuación, sólo un informe de crédito modificado con la deuda y el historial de pagos.nuestro sitio web Sep 7, 2021
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Los empleadores a veces comprueban el crédito para obtener información sobre una posible contratación, incluidos los signos de problemas financieros que podrían indicar riesgo de robo o fraude. No obtienen su puntuación de crédito, sino que ven una versión modificada de su informe de crédito.
Esto es lo que necesita saber sobre las comprobaciones de crédito para el empleo, incluida la información que pueden ver los posibles empleadores, sus derechos y cómo presentar la mejor cara posible.
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Por qué un empleador miraría su crédito?
El historial crediticio de un solicitante puede señalar posibles problemas que un empleador querría evitar:
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Muchos retrasos en los pagos podrían indicar que no eres muy organizado y responsable, o que no cumples con los acuerdos
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Utilizar mucho crédito disponible o tener una deuda excesiva son indicadores de dificultades financieras, que pueden considerarse como un aumento de la probabilidad de robo o fraude
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Cualquier evidencia de mal manejo de tus propias finanzas podría indicar que no eres apto para un trabajo que implique ser responsable del dinero de la empresa o de la información del consumidor
La Asociación Nacional de Investigadores de Antecedentes Profesionales trabajó con RRHH.com en una encuesta nacional realizada a 1.528 profesionales de los recursos humanos sobre las comprobaciones de selección. Los resultados mostraron que el 25% de los profesionales de RR.HH. utilizan comprobaciones de crédito o financieras al contratar para algunos puestos, mientras que el 6% comprueba el crédito de todos los solicitantes.
Las comprobaciones de crédito son más probables en los puestos que implican una autorización de seguridad o el acceso a dinero, datos sensibles de clientes o información confidencial de la empresa. Este tipo de comprobaciones también las puede hacer su actual empleador antes de un ascenso.
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Qué ven los empresarios cuando comprueban su crédito?
Los posibles empleadores ven una versión modificada de su informe de crédito, dice Rod Griffin, director de educación pública de la oficina de crédito Experian. El informe omite información que podría infringir la normativa sobre igualdad de empleo, como su año de nacimiento o su estado civil. Un informe de crédito del empleador no muestra su puntuación de crédito ni revela ningún número de cuenta.
El informe mostrará su historial de pagos, la cantidad que debe y su crédito disponible.
La comprobación del crédito por parte del empleador perjudica su puntuación?
Las empresas pueden obtener un informe de crédito del empleador de una de las tres principales agencias de información crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- o pueden recurrir a una empresa especializada en la selección.
La comprobación del crédito cuenta como "investigación suave" El control de crédito es más probable en los trabajos que implican una autorización de seguridad o el acceso a dinero, datos sensibles de clientes o información confidencial de la empresa.
Los informes de crédito tampoco mostrarán otras investigaciones suaves en su crédito, por lo que los posibles empleadores no podrán ver si otros empleadores han comprobado en usted. Pero usted podrá ver las consultas suaves si solicita su propio informe de crédito.
Cuáles son sus derechos legales?
Notificación y permiso: La empresa debe notificarle si tiene intención de comprobar su crédito y debe obtener su permiso por escrito. La Ley de Informes Crediticios Justos exige que el aviso sea «claro y conspicuo» y que no se mezcle con otro lenguaje.
Varios estados y ciudades tienen leyes que prohíben las comprobaciones de crédito por parte del empleador o que restringen el uso de la información de los informes. Consulta con el departamento de trabajo de tu estado o con el gobierno de tu ciudad para saber si estás cubierto por las leyes.
Advertencia antes del rechazo: Si un empleador puede rechazarle basándose en parte o totalmente en su informe de crédito, debe decírselo antes de tomar la decisión. Tiene que enviarle una «notificación previa a la acción adversa», que incluya una copia del informe utilizado y un resumen de sus derechos.
Tiempo para responder: El empleador debe esperar un periodo razonable -generalmente de tres a cinco días hábiles- antes de proceder. El objetivo es permitirle explicar las banderas rojas del informe o, si la información negativa es incorrecta, permitirle corregir los errores con la empresa de informes.
Aviso final, derecho a una copia gratuita: Después de actuar, el empleador debe hacer un seguimiento con un aviso posterior a la acción adversa, dando el nombre de la agencia de informes de crédito, su información de contacto y explicando su derecho a obtener una copia gratuita del informe dentro de los 60 días.
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¿Cómo puede prepararse para una comprobación de crédito??
Comprobar su propio crédito de forma proactiva le permite ver lo que haría un empleador y, potencialmente, corregir cualquier marca negativa errónea por adelantado.
Tienes derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito cada semana directamente de cada una de las tres agencias, utilizando AnnualCreditReport.com. Si detectas errores, haz que se corrijan mediante un proceso de disputa.
Una vez que haya hecho esto, mantener su informe de crédito en buenas condiciones es un movimiento financiero inteligente – y protegerá su puntuación de crédito, también. Aquí le explicamos cómo hacerlo:
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Pagar todas las facturas a tiempo. El historial de pagos es lo que más influye en la puntuación crediticia, por lo que realizar los pagos a tiempo ayuda a la puntuación y a mantener las marcas de morosidad fuera de su informe.
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Utilizar el crédito disponible con ligereza. Los expertos dicen que lo mejor es utilizar menos del 30% de tu crédito disponible en cualquier tarjeta en cualquier momento – y más bajo es mejor. Eso demuestra que no está sobrecargado financieramente y también ayuda a su puntuación porque el uso del crédito es el segundo que más influye en las puntuaciones.
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Controle su informe de crédito con regularidad. Algunos sitios web de finanzas personales, como el nuestro, ofrecen un informe crediticio y una puntuación gratuitos que puedes consultar siempre que quieras, lo que te permite vigilar regularmente las marcas negativas entre el acceso anual que conceden las agencias de crédito.