Los préstamos cancelados y las tarjetas de crédito cerradas pueden permanecer en sus informes crediticios durante años, lo que se suma a los datos sobre cómo maneja el crédito.Bev O'Shea, Lindsay Konsko Sep 8, 2021
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El pago de una deuda elimina una factura de tu presupuesto, pero ese préstamo pagado o esa tarjeta de crédito cerrada pueden permanecer en tu informe crediticio durante años.
Es una gran noticia si pagas a tiempo: Esa información de pago positiva puede seguir ayudando a su puntuación de crédito.
Pero si no lo hizo, sus errores crediticios pueden persistir.
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¿Por qué las cuentas cerradas permanecen en su informe de crédito??
Un informe de crédito es un documento detallado que recoge información sobre cómo ha gestionado usted el dinero prestado. Tiene un informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- que obtienen datos sobre sus cuentas de los prestamistas y los compilan. Esos datos se utilizan luego para calcular su puntuación de crédito.
Sus informes incluyen información tanto positiva como negativa sobre su gestión del crédito. Por ejemplo, si siempre paga su préstamo para el coche a tiempo, aparecerá en la lista de cuentas en buen estado. Por otra parte, si ha pagado con retraso, eso se anotará.
Incluir tanto las cuentas abiertas como las cerradas proporciona más datos sobre su uso del crédito, lo que ayuda a que las puntuaciones de crédito reflejen con mayor precisión el tipo de cliente que es usted.
Es un error común pensar que su informe de crédito sólo incluye información sobre sus cuentas activas. A menos que tenga un historial de crédito muy limitado, su informe de crédito probablemente esté lleno de datos sobre cuentas cerradas, como préstamos y tarjetas de crédito que pagó hace años.
¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas cerradas en su informe crediticio??
El tiempo que una cuenta cerrada permanecerá en su informe de crédito depende de cómo haya gestionado los pagos.
Las cuentas al corriente de pago, es decir, las que se pagan mes a mes, pueden permanecer en su informe crediticio hasta 10 años. Eso es una buena noticia. El historial de pagos es el más influyente de los factores que afectan a sus puntuaciones de crédito.
Si no paga o se retrasa en los pagos de una cuenta, ésta debe desaparecer de su informe crediticio después de 7½ años a partir de la fecha en que la cuenta fue declarada morosa por primera vez, de acuerdo con la ley federal. La mayor parte de la información negativa se elimina después de siete años. La única marca negativa que puede permanecer más tiempo es una bancarrota del Capítulo 7, que permanecerá en su informe de crédito hasta 10 años.
¿Debería intentar eliminar las cuentas cerradas de mi informe crediticio??
No intente eliminar de su informe crediticio una hipoteca, un préstamo de coche, una tarjeta de crédito u otras cuentas ya pagadas si muestran un historial de pagos positivo. Ese buen historial seguirá ayudando a su puntuación de crédito.
Sin embargo, si tiene marcas negativas en la cuenta, debe eliminarla lo antes posible. Puedes utilizar AnnualCreditReport.com para obtener informes gratuitos de las agencias cada 12 meses para verificar que la información negativa se ha eliminado como exige la ley. Si una marca negativa persiste, puede presentar una disputa.
Muchos modelos de puntuación de crédito excluyen ahora las cuentas de cobro pagadas. Pero como algunas entidades crediticias todavía utilizan modelos de puntuación antiguos, puede intentar eliminar los cobros de sus informes.
¿Qué significa 'cuenta cerrada' en un informe de crédito??
Si ha cerrado cuentas de tarjetas de crédito, su informe de crédito indicará si la cuenta fue cerrada por usted o por el emisor de la cuenta. Puede cerrar una cuenta debido a las comisiones o al mal servicio. El emisor de la cuenta puede cerrar una por impago, retraso en los pagos o inactividad.
Si el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito influye en su puntuación, lo más probable es que se deba a algo llamado utilización. La utilización del crédito es el porcentaje de los límites de crédito disponibles que está utilizando, y desempeña un papel importante en la puntuación. El cierre de una tarjeta elimina su límite de crédito, por lo que los saldos pendientes de pago se ven ahora más grandes en comparación con el menor crédito total disponible.
La cancelación de un préstamo o el cierre de una tarjeta de crédito también podría tener un pequeño efecto en su puntuación si disminuye la antigüedad media de sus cuentas o si le da una mezcla más fina de tipos de crédito.
¿Cuánto tiempo tarda en aparecer una cuenta cancelada en su informe??
Pueden pasar uno o dos ciclos de facturación para que un préstamo o tarjeta de crédito aparezca como cerrado o pagado. Eso es porque los prestamistas suelen informar mensualmente. Una vez que se ha informado, puede reflejarse en su puntuación de crédito.
Puede consultar su informe de crédito gratuito en nuestro sitio web para ver cuándo se informa de que una cuenta está cerrada.
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