¿Por qué ha bajado mi puntuación de crédito después de pagar la deuda??

El pago final de una deuda puede ser un alivio, pero no necesariamente aumentará su puntuación de crédito. Peor aún, puede causar un descenso en su puntuación, por muy contraintuitivo que sea.

Para saber por qué, es importante entender los factores que componen su puntuación de crédito.

¿No debería el pago de la deuda ayudar a mi puntuación de crédito??

Sin duda, los acreedores quieren que les devuelvas el dinero cuando te lo prestan, así que parece razonable que el pago de la deuda ayude a tu puntuación de crédito. Pero eso'no es exactamente cómo funcionan las fórmulas de crédito.

La utilización del crédito -la parte de sus límites de crédito que está utilizando actualmente- es un factor importante en las puntuaciones de crédito. Es una de las razones por las que su puntuación de crédito podría caer un poco después de pagar la deuda, especialmente si cierra la cuenta. Tener una baja utilización del crédito (30% o menos, y cuanto más baja, mejor) es bueno.

Otros factores que las fórmulas de puntuación de crédito tienen en cuenta también podrían ser responsables de una caída:

• La edad media de todas sus cuentas abiertas. Si pagas un préstamo de coche, una hipoteca u otro préstamo y lo cierras, eso puede reducir la antigüedad de tus cuentas. Eso'también es cierto si pagaste una cuenta de tarjeta de crédito y la cerraste.

• Los tipos, o "mezcla," de crédito que tiene. Las puntuaciones le recompensan por tener tanto cuentas a plazos (con pagos fijos durante un tiempo determinado, como un préstamo) como cuentas renovables (con pagos variables y sin fecha de finalización fija, como las tarjetas de crédito).

Digamos que acaba de hacer el último pago de su préstamo de coche. Su historial de pagos es perfecto y mantiene los saldos de las tarjetas de crédito bajos. Pero ahora tiene una cuenta menos, y si todas sus cuentas abiertas restantes son tarjetas de crédito, eso perjudica su combinación de créditos. Es posible que su puntuación baje, aunque haya hecho exactamente lo que acordó al pagar el préstamo.

Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito. Por lo general, el pago de una tarjeta de crédito ayuda a reducir la utilización del crédito porque los saldos restantes son un porcentaje menor de su límite de crédito total. Pero si cierra la cuenta que acaba de pagar, pierde el límite de crédito de esa cuenta y ahora sus otros saldos representan un mayor porcentaje de su límite total.

Es inteligente estar al tanto de los factores que influyen en su puntuación de crédito, y es fácil de automatizar. nuestro sitio web puede mostrarle en qué situación se encuentra con respecto a los factores de la puntuación de crédito y cómo está respondiendo su puntuación. nuestro sitio web actualiza su información crediticia semanalmente.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comience

Cómo pagar las deudas y ayudar a su puntuación de crédito

Centrarse en la deuda de la tarjeta de crédito primero puede ayudar a su presupuesto porque las tarjetas tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos a plazos. También ayuda a su puntuación al reducir su utilización del crédito.

La utilización del crédito se calcula tanto por tarjeta como de forma global. Si tienes alguna tarjeta de crédito que esté cerca de sus límites, haz que sea una prioridad bajar esos saldos a no más del 30% de tu límite – y más bajo es mejor.

Tenga en cuenta estos hábitos de creación de crédito:

• Pagar a tiempo, siempre. Los retrasos en los pagos pueden dañar seriamente el crédito.

• Mantenga las tarjetas de crédito abiertas a menos que tenga una razón de peso para cerrarlas, como una cuota anual o un mal servicio al cliente. Cuando cierras una cuenta, puede reducirse la antigüedad media de tus cuentas. También reduce su crédito disponible, lo que hace que aumente la utilización.

• Utilice el crédito con ligereza. Si ya no te gusta la tarjeta, considera la posibilidad de poner un pequeño cargo recurrente en ella y ponerla en pago automático. De este modo, no dejarás de pagar la factura y el emisor no cerrará la tarjeta por inactividad.

• Vea una visión global de los préstamos a plazos. No mantenga abierto un préstamo a plazos sólo para evitar que se dañe la puntuación: le está costando intereses innecesarios.

Cómo puedo evitar que mi puntuación de crédito caiga?

Una vez que hayas conseguido que tus saldos estén a cero, aquí tienes cómo proteger tu crédito.

Facilite el pago puntual. Configurar recordatorios para pagar las facturas. Puedes establecer recordatorios en el calendario, o recibir correos electrónicos o alertas de texto de la mayoría de los emisores.

Cuidado con los errores del informe de crédito. Cualquier intento de construir su crédito será infructuoso si los datos que entran en su puntuación son erróneos.

Se puede obtener información gratuita sobre el informe de crédito de dos maneras: Algunos sitios web de finanzas personales y emisores de tarjetas de crédito ofrecen información de informes. Y tienes derecho a recibir al menos un informe gratuito directamente de las agencias de crédito.

Los informes que puede obtener anualmente (semanalmente hasta abril de 2022) de las tres agencias de crédito pueden llegar a tener docenas de páginas.

Si ve un error, discútalo. El archivo de otra persona mezclado con el suyo o el robo de identidad podría potencialmente – e injustamente – dañar su puntuación. Cuanto antes lo solucione, mejor.

No solicite varios productos de crédito en poco tiempo. La apertura de una nueva cuenta de crédito reduce la edad media de sus cuentas de crédito e implica una «consulta dura», que puede dar lugar a una pequeña caída temporal de su puntuación. Si puedes, espera al menos seis meses entre las solicitudes de crédito, y haz tu investigación sobre la tarjeta de crédito antes de solicitarla.

Practicar la paciencia. A veces lo mejor que puede hacer por su crédito es esperar. Una combinación de paciencia y buenos hábitos ayudará a que cualquier puntuación de crédito se recupere. La mayoría de los errores crediticios desaparecen del historial de crédito en siete años.

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