Por qué es importante su puntuación de crédito

Las puntuaciones de crédito determinan si se obtienen préstamos y los tipos de interés que se pagan.Liz Weston Ago 17, 2021

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Su puntuación de crédito determina mucho más que los préstamos que puede obtener y los tipos de interés que paga. Las aseguradoras utilizan las puntuaciones de crédito para fijar las primas de las coberturas de automóviles y viviendas. Los propietarios los utilizan para decidir quién puede alquilar sus apartamentos. Las puntuaciones de crédito determinan quién obtiene los mejores planes de telefonía móvil y quién tiene que hacer mayores depósitos para obtener servicios públicos.

Las puntuaciones de crédito son una herramienta financiera, en otras palabras, pero si son una palanca o un martillo depende de lo buenas que sean.

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Por qué es importante su puntuación de crédito

Usted puede aprovechar grandes puntuaciones en grandes ofertas – en los préstamos, tarjetas de crédito, las primas de seguros, apartamentos y planes de teléfono celular. Las malas puntuaciones pueden obligarle a no pagar o a pagar más.

El coste de por vida de unos tipos de interés más altos por un crédito malo o mediocre puede superar las seis cifras. Por ejemplo, según los tipos de interés recogidos por Informa Research Services:

  • Una persona con una puntuación FICO de 620 pagaría 65.000 dólares más por una hipoteca de 200.000 dólares que alguien con una puntuación FICO superior a 760. (Las puntuaciones FICO y VantageScores están en una escala de 300 a 850.)

  • En un préstamo de coche de 30.000 dólares a cinco años, el prestatario con menor puntuación pagaría 5.100 dólares más.

  • Un préstamo a 15 años sobre el valor de la vivienda de 50.000 dólares le costaría a una persona con una puntuación baja 22.500 dólares más que a alguien con una puntuación alta.

Dado que las puntuaciones de crédito se han convertido en una parte integral de nuestras vidas financieras, vale la pena hacer un seguimiento de la suya y entender cómo sus acciones afectan a los números. Puedes construir, defender y aprovechar un gran crédito independientemente de tu edad o ingresos.

Cómo funcionan las puntuaciones de crédito

Un tutorial rápido: La mayoría de la gente no tiene una puntuación; tiene muchas, y las puntuaciones cambian todo el tiempo.

Sus puntuaciones también difieren en función de la fórmula de puntuación utilizada y de cuál de las tres agencias de crédito suministró la información utilizada para crear la puntuación. Si quieres seguir el progreso de tu puntuación de crédito a lo largo del tiempo, controla el mismo tipo de puntuación de la misma oficina.

No tiene que pagar por una puntuación; es posible que pueda obtener una puntuación FICO o VantageScore de forma gratuita a través del emisor de su tarjeta de crédito o de su banco. Los sitios financieros como nuestro sitio web también ofrecen una puntuación de crédito gratuita, normalmente VantageScore 3.0, que mide los mismos comportamientos que un FICO.

Construir un crédito sin deudas

Millones de personas no tienen puntuaciones de crédito porque no han utilizado el crédito, o no lo han utilizado recientemente como para generar puntuaciones. Hay dos formas de construir el crédito:

  • Solicite un préstamo para la creación de crédito, que coloca el dinero que pide prestado en un certificado de depósito o una cuenta de ahorros que puede reclamar después de realizar 12 pagos mensuales. Muchas cooperativas de crédito e instituciones financieras de desarrollo comunitario ofrecen préstamos para la creación de crédito, al igual que el prestamista en línea Self Lender.

  • Solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que te da una línea de crédito igual a la cantidad que depositas en el banco emisor, también ayuda a construir el crédito.

Una vez que tenga una puntuación, puede utilizar un simulador de puntuación crediticia para ver qué acciones podrían ayudarla y perjudicarla.

Haga crecer su crédito con buenos hábitos

Los buenos hábitos crediticios incluyen:

  • Pagar sus facturas a tiempo es crucial para aumentar su puntuación. Nada cuenta más.

  • También es importante hacer un uso ligero pero regular de sus cuentas de crédito. Conoce tu límite de crédito en cada tarjeta y no cargues más del 30% de ese límite.

  • Pague los saldos en su totalidad. No es necesario tener deudas cuando el objetivo es aumentar la puntuación. Si tiene saldos, intente pagarlos lo antes posible.

  • Evite cerrar cuentas si está tratando de mejorar su crédito. Una vez que sus puntuaciones sean altas -más de 760 o así- puede cerrar una o dos cuentas sin que se produzcan daños importantes, pero intente mantener abiertas sus tarjetas de crédito de mayor límite.

Mantenga y defienda sus puntuaciones

Usted tiene mucho que perder una vez que tiene buenas puntuaciones, generalmente 690 o más.

Un solo pago omitido puede restarle más de 100 puntos a sus números. Considere la posibilidad de poner todas sus cuentas de crédito en pago automático para evitar ese lapso.

Una cuenta de cobro o una sentencia judicial también pueden hacer mella en su puntuación. Manténgase al tanto de las facturas médicas, ya que muchas van a la cobranza con poco aviso.

El robo de identidad puede devastar las puntuaciones, una buena razón para controlar su informe de crédito. Puede obtener información gratuita sobre el informe de crédito a través de nuestra página web, actualizada semanalmente. Actualmente tiene derecho a un informe de los tres informes de crédito una vez por semana; no toda la información aparece en cada oficina, pero la mayoría sí.

Aproveche su buen crédito

Una vez que su puntuación se acerca a los 700 puntos, se le considera un buen riesgo. Cuando están por encima de 760, eres oro. Debe esperar las mejores tasas y condiciones que los prestamistas pueden ofrecer, ya que estarán compitiendo duro por su negocio.

Reconsidere también su seguro de automóvil, especialmente si su crédito ha mejorado sustancialmente desde que se estableció su póliza. Es posible que su aseguradora actual no compruebe su crédito en el momento de la renovación; pídale que vuelva a revisar sus tarifas. También es un buen momento para comparar precios.

Con todo el dinero que ahorra, puede progresar en objetivos financieros importantes como ahorrar para la jubilación, aumentar su fondo de emergencia o salir de las deudas más rápidamente.

Ese es el verdadero poder de las grandes puntuaciones de crédito. En lugar de mendigar préstamos, pagar demasiado e intentar arreglárselas con lo que le sobra, por fin tendrá algunas opciones para salir adelante.

Liz Weston es planificadora financiera certificada y columnista en nuestro sitio web, un sitio de finanzas personales, y autora de «Your Credit Score.» Correo electrónico: [email protegido] Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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