Por qué debería solicitar tarjetas de crédito en función de su puntuación de crédito

Pueden denegarle la solicitud si su puntuación no es lo suficientemente alta, y cada nueva solicitud puede reducir aún más su puntuación. Reduzca el riesgo conociendo su puntuación.Melissa Lambarena 7 de julio de 2017

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Solicitar una tarjeta de crédito es un poco como invitar a alguien a salir: Las probabilidades de éxito son mayores cuando se sabe que la otra parte está interesada. Ir a ciegas podría dejarte expuesto al dolor y al rechazo.

En ambos casos, la clave suele ser la compatibilidad. Si solicita tarjetas de crédito que no son compatibles con su puntuación de crédito, puede ser rechazado. Y porque un emisor hace una "hard pull" En su informe de crédito cada vez que solicita una tarjeta, cada nueva solicitud puede hacer una pequeña mella en su puntuación de crédito.

Si sigue presentando solicitudes después de que le hayan denegado la solicitud, su puntuación puede verse perjudicada, sobre todo si ya es baja.

Conocer su puntuación de crédito hace que el proceso de solicitud sea menos arriesgado. (Obtenga su puntuación de forma gratuita en nuestro sitio web.3.) Solicitarás las tarjetas adecuadas y construirás o mantendrás un perfil crediticio saludable. Aquí'se explica cómo.

» MÁS: Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti: 4 sencillos pasos

Conozca su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito es un número que indica su riesgo crediticio para los prestamistas. Hay muchos tipos de puntuaciones de crédito, pero los prestamistas suelen consultar su puntuación FICO o VantageScore para decidir si es usted solvente. Cuanto más alta sea la puntuación, más probable será que pague sus facturas a tiempo. Las puntuaciones bajas pueden dar lugar a la denegación de solicitudes.

La información de su informe de crédito determina cómo se calcula su puntuación. Los informes de crédito registran su historial de pagos, detalles sobre las cuentas abiertas o cerradas e información sobre los préstamos que ha tomado. Cada mes, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen estas actualizaciones a al menos una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian o TransUnion. (Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de las agencias cada año en AnnualCreditReport.com.)

Las puntuaciones de crédito tanto de FICO como de VantageScore van de 300 a 850. La calificación de una tarjeta de crédito depende del tipo de calificación crediticia. Los emisores de tarjetas utilizan estos rangos de puntuación para clasificar a los solicitantes de tarjetas de crédito:

Con mal crédito, es posible que te denieguen la tarjeta o que tengas que pagar una cuota o un depósito para que te la aprueben. Los prestamistas de alto riesgo pueden considerar el crédito justo, pero esas tarjetas de crédito pueden venir con una alta tasa de porcentaje anual y muchos cargos. Cuanto más alta sea su puntuación, mejores serán los tipos de interés que obtendrá de los prestamistas. Esto es útil para solicitar una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para el coche, una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo.

Hay excepciones, por supuesto. Incluso con una buena puntuación crediticia, pueden denegarte la tarjeta si tienes una deuda mensual elevada o si no pagas. Las empresas de tarjetas de crédito tienen en cuenta todo el historial crediticio de una persona cuando aprueban o deniegan solicitudes.

Solicitud de tarjetas en función de su puntuación de crédito

Conocer su puntuación de crédito mejora sus probabilidades de ser aceptado para una tarjeta de crédito en su rango. También sabrá dónde puede mejorar si su puntuación de crédito es baja.

Una tarjeta de crédito garantizada ofrece una segunda oportunidad para crear crédito. Una tarjeta garantizada requiere un depósito en efectivo como garantía y a veces una cuota anual. El importe del depósito suele determinar su límite de crédito. Busque una tarjeta de crédito que informe a las tres agencias de crédito para que su historial de pagos sea registrado por todas ellas. Algunos emisores ofrecen la opción de pasar a una tarjeta normal sin garantía -y recuperar su depósito- sin tener que cerrar la cuenta, lo que será mejor para su puntuación de crédito.

Las tarjetas de crédito para el crédito medio pueden ayudarle a conseguir una mejor puntuación. Si un emisor le aprueba una tarjeta que requiere un crédito medio, probablemente no obtendrá un tipo de interés competitivo. También es probable que no tenga tantas opciones en cuanto a ventajas o recompensas, pero algunas tarjetas de crédito para el crédito medio las ofrecen. Para que estas tarjetas te sirvan, evita los intereses pagando el saldo completo cada mes. De este modo, seguirá construyendo un buen crédito.

Con un crédito de bueno a excelente, las opciones son abundantes. En este rango de puntuación crediticia, puedes elegir las recompensas: tarjetas de crédito con devolución de dinero, tarjetas de crédito para viajes y tarjetas de crédito con bajo interés. Obtendrá el máximo valor cuando elija una tarjeta que se ajuste a sus hábitos de gasto y a su estilo de vida. Las tarjetas de crédito con devolución de dinero ganan un porcentaje de efectivo en las compras que cumplen los requisitos. Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen muchas ventajas, que pueden incluir vuelos, estancias en hoteles o maletas gratuitas. Estas tarjetas son ideales cuando no se mantiene un saldo en la tarjeta. Por otra parte, una tarjeta de crédito de bajo interés con un periodo de 0% TAE puede ahorrarte dinero en intereses.

Conocer su puntuación de crédito puede ayudarle a alcanzar cualquier objetivo de crédito a largo plazo. Aplicará las tarjetas de crédito adecuadas y será menos probable que su puntuación se vea afectada en el proceso.

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