Por qué casi todas las compras deberían hacerse con una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son cómodas y seguras, ayudan a crear crédito, facilitan la elaboración de presupuestos y permiten obtener recompensas. Y no, no hay que endeudarse, ni pagar intereses.Virginia C. McGuire, Paul Soucy 7 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

El efectivo solía ser el rey. La gente pagaba sus compras cotidianas en efectivo o con cheques (que son funcionalmente equivalentes al dinero en efectivo), y reservaba las tarjetas de crédito para las compras grandes y poco frecuentes, si es que las tenía. Hoy en día, las tarjetas de crédito se aceptan en casi todas partes, y algunas personas no llevan nunca dinero en efectivo.

En general, nuestra web recomienda pagar con tarjeta de crédito siempre que sea posible:

  • Las tarjetas de crédito son más seguras que el dinero en efectivo y ofrecen mayor protección contra el fraude que las de débito.

  • Puede obtener importantes recompensas sin cambiar sus hábitos de gasto.

  • Es más fácil hacer un seguimiento de sus gastos.

  • El uso responsable de las tarjetas de crédito es una de las formas más fáciles y rápidas de crear crédito.

Utilizar las tarjetas de crédito no significa endeudarse. Gaste el dinero como lo haría normalmente, pague el saldo completo cada mes y obtendrá todas las ventajas de las tarjetas de crédito sin tener que pagar ni un céntimo de intereses.

¿Puedo poner eso en mi tarjeta??Averigüe si es posible (o prudente) utilizar el crédito para la vivienda, los pagos del coche, los préstamos estudiantiles y más. Más información

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito de nuestra web

Las tarjetas de crédito son más seguras de llevar y utilizar

Si pierdes la cartera o te la roban, es casi seguro que el dinero que llevabas encima haya desaparecido para siempre. Sin embargo, si los ladrones gastan en exceso con sus tarjetas de crédito, por lo general usted no será responsable de las compras fraudulentas. Puede llevar algún tiempo resolver el lío resultante, pero no perderá nada de su dinero.

Las tarjetas de débito también suponen un riesgo. Cuando su tarjeta de crédito se utiliza de forma fraudulenta, es el emisor de la tarjeta el que pierde dinero. Cuando su tarjeta de débito se utiliza de forma fraudulenta, el dinero sale de su cuenta bancaria. Si denuncias el fraude con prontitud, te devolverán el dinero… en algún momento. Puede pasar un tiempo hasta que las cosas se solucionen. Durante ese tiempo, los cheques pueden rebotar, los pagos automatizados pueden ser rechazados por falta de fondos, y usted puede tener dificultades para cubrir sus facturas.

» MÁS: 3 formas de protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito

Consulta la listaLas mejores tarjetas de crédito para obtener devoluciones en efectivo, recompensas en viajes y mucho más. Investigado a fondo por nuestros Nerds.VER LOS GANADORES

Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas fáciles

Las recompensas de las tarjetas de crédito existen para animarle a utilizarlas, y son muy persuasivas. Con una simple tarjeta de tarifa plana que paga la misma cantidad en cada compra, puede recuperar 1.5% o incluso 2% de cada dólar que gaste, ya sea en efectivo o en forma de puntos o millas para canjear por viajes u otras cosas. Gaste 1.000 dólares al mes y podrá ganar entre 180 y 240 dólares al año sin ningún esfuerzo especial.

Otras tarjetas pagan recompensas más altas en categorías de gasto específicas, como comestibles, gasolina o restaurantes. Combine un puñado de tarjetas y podrá ampliar sus recompensas considerablemente.

Por ejemplo, digamos que una familia tiene cuatro tarjetas de crédito de devolución de efectivo populares: la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, la Discover it® Cash Back y la Chase Freedom Flex℠. Usándolas estratégicamente, esa familia podría ganar cientos de dólares al año en devoluciones en efectivo:

Gastar

Tasa de recompensas

Recompensas anuales

Comestibles

400 $ / mes

6%

$288

Restaurantes

150 $ / mes

– 5% durante tres meses

– 3% durante nueve meses

$81

Gasolina

100 $ / mes

– 5% durante seis meses

– 3% durante seis meses

$48

Amazon.com

100 $ / mes

– 5% durante seis meses

– 2% durante seis meses

$42

Medios de comunicación en streaming

50 $ / mes

6%

$36

Viajes

1.000 $ / año

5%

$50

Todo lo demás

1.000 $ / mes

2%

$240

TOTAL

$785

Ver cómo se ganan las recompensas

Comestibles

  • La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express devuelve un 6% de dinero en efectivo con un gasto de hasta 6.000 $ al año en U.S. supermercados, luego el 1% (se aplican condiciones – ver tarifas y comisiones).

Restaurantes

  • Durante tres meses: La Discover it® Cash Back le permite obtener un 5% de devolución en efectivo en los gastos de hasta 1.500 $ por trimestre en las categorías que usted active, y un 1% en las demás compras. En 2020, los restaurantes fueron una categoría del 5% durante un trimestre.

  • Durante nueve meses: La Chase Freedom Flex℠ gana un 3% de devolución en efectivo en restaurantes.

Gas

  • Durante tres meses: La Chase Freedom Flex℠ gana un 5% de devolución de efectivo en hasta 1.500 dólares de gasto en las categorías trimestrales que actives. En 2020, Chase tuvo a las gasolineras como una categoría del 5% durante tres meses.

  • Durante tres meses: En 2020, el Discover it® Cash Back tenía las gasolineras como una categoría del 5% durante tres meses.

  • Durante seis meses: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express te devuelve el 3% en efectivo en U.S. Gasolineras (se aplican las condiciones).

Amazon.com

  • Durante seis meses: En 2020, Chase y Discover tuvieron a Amazon.com como categoría del 5% durante tres meses.

  • Durante seis meses: La tarjeta Citi® Double Cash – Oferta de BT durante 18 meses que permite obtener un 2% de devolución en efectivo en todas las compras – 1% al comprar y 1% al pagar.

Medios de comunicación en streaming

  • La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece un 6% de devolución en efectivo en determinadas compras de U.S, suscripciones de streaming (se aplican términos).

Viajes

  • La Chase Freedom Flex℠ gana un 5% de devolución en efectivo en los viajes reservados a través de Chase.

Todo lo demás

  • Utilice la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses y gane un 2% de devolución en efectivo.

Sin embargo, hay que tener cuidado: No gaste más de lo que normalmente gastaría sólo para obtener recompensas adicionales. Un poco de devolución de efectivo no compensará esos 100 dólares de más en el supermercado o esos 250 dólares de más en ropa. Y si tiene un saldo de un mes a otro, los intereses que paga pueden devorar el valor de sus recompensas, así que pague el total siempre que sea posible.

» MÁS: nuestra página web'las mejores tarjetas de crédito con recompensas

Las tarjetas de crédito le ayudan a controlar los gastos

Controlar tu presupuesto puede ser un reto, independientemente de cómo gastes tu dinero. Pero averiguar en qué se ha gastado el dinero es especialmente difícil. Si extravía un recibo, a menudo no hay ningún otro registro de cuánto ha gastado y dónde lo ha hecho. Cheques? Si se olvida de anotar uno en su registro de cheques, tendrá que esperar a que el destinatario lo cobre para poder hacer un seguimiento (y algunas personas tienen fama de retener los cheques durante meses).

Con las tarjetas de crédito, todo aparece en su cuenta en línea casi en tiempo real. Además, muchos emisores clasifican automáticamente las compras según el comerciante:

La mayoría de los principales emisores también le permiten generar informes para ver cuánto ha gastado en diferentes categorías en un mes determinado, o para el año hasta la fecha, o para un período que usted especifique:

Si utilizas una aplicación de presupuestos como Mint o You Need a Budget, puedes importar los datos de tus tarjetas de crédito y cuentas bancarias. Esto hace que sea fácil encajar cada compra en una categoría de presupuesto y ver dónde se está gastando más de la cuenta y dónde se puede derrochar un poco.

» MÁS: las mejores herramientas de presupuesto y ahorro de nuestra web

Las tarjetas de crédito ayudan a crear crédito

No necesita tener una tarjeta de crédito para tener un buen crédito, y ciertamente no tiene que tener un saldo. Pero el uso cuidadoso de una tarjeta de crédito es la mejor manera de mejorar su puntuación de crédito, y el buen crédito abre muchas puertas. Facilita la búsqueda de vivienda, tanto si un posible casero comprueba tu crédito antes de darte las llaves como si solicitas una hipoteca para comprar una casa. Los proveedores de telefonía móvil, los agentes de seguros y las compañías de servicios públicos también pueden utilizar su historial de crédito para determinar su elegibilidad e incluso sus tarifas. Incluso puede aumentar sus posibilidades de conseguir un trabajo, ya que muchos empleadores comprueban el crédito de los solicitantes de empleo.

Si tienes una tarjeta de crédito, hacer pequeñas compras con regularidad, mantener los saldos bajos y pagar las facturas a tiempo mejorará tu puntuación de crédito con el tiempo.

» MÁS: Construir el crédito? Cómo una tarjeta de crédito ‘te lleva más rápido’

Cuándo no usar una tarjeta de crédito

Cuando usted'tendrá que pagar una cuota extra: Los comerciantes pagan tasas de procesamiento cada vez que usted utiliza una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, estas comisiones se incluyen en los precios del comerciante, como cualquier otro coste del negocio. Pero a veces el comerciante puede repercutir el coste de la tramitación directamente en usted, añadiendo un recargo por adelantado o "tarifa de conveniencia" para usar su tarjeta de crédito. En esos casos, probablemente querrá pagar de otra manera, a menos que las recompensas de su tarjeta de crédito sean lo suficientemente altas como para anular el recargo.

cuando no quiera que el comerciante pague una comisión: Del mismo modo, es posible que quiera evitar el uso de tarjetas de crédito con pequeños comerciantes a los que quiera apoyar especialmente. Pueden agradecer que pague en efectivo o con cheque, porque así no tienen que pagar los gastos de tramitación. Incluso las tarjetas de débito son mejores que las de crédito desde el punto de vista de los comercios, porque las comisiones de procesamiento de las tarjetas de débito suelen ser inferiores a las que pagarían por una transacción con tarjeta de crédito.

Cuando no quiere gastar más de la cuenta: Algunas personas tienen dificultades para controlar sus gastos cuando utilizan una tarjeta de crédito. Ese límite de cinco cifras de la tarjeta de crédito puede hacer que le resulte difícil recordar por qué no debe comprar ese objeto brillante. Si está cerca de su límite de crédito o le preocupa acumular un saldo elevado en su tarjeta de crédito, puede recurrir a su tarjeta de débito o utilizar dinero en efectivo.

Hay muchas ventajas para los usuarios de tarjetas de crédito. Investiga para encontrar la mejor tarjeta de crédito para ti. Asegúrese de que puede gastar con prudencia, sea cual sea el método de pago que elija.

» MÁS: Cómo maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito al comprar


Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

Deja un comentario