A "importe mínimo de compra requerido" ayuda al comerciante a cubrir las tasas que debe pagar para procesar su transacción.Lindsay Konsko, Robin Saks Frankel 4 de agosto de 2020
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¿Alguna vez has intentado comprar algo pequeño con tu tarjeta de crédito y te han dicho que la tienda tiene un requisito de compra mínima?? Hay una razón financiera detrás de esa norma del comerciante.
Tanto si utiliza una tarjeta de recompensas, como una tarjeta de crédito con devolución de dinero o cualquier otro tipo de tarjeta, el negocio en el que compra tiene que pagar una comisión a una de las redes de tarjetas (Visa, Mastercard, Discover, American Express) para procesar la transacción. Estos cargos se denominan tasas de intercambio, también conocidas como «tasas de intercambio» "comisiones por uso de la tarjeta," y son fijadas por esas redes de pago.
El pago de estas tasas puede mermar los ya de por sí escasos márgenes de beneficio de un pequeño negocio, por lo que algunas tiendas establecen importes mínimos de compra para las tarjetas de crédito.
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Por qué existen requisitos de compra mínima
Un importe mínimo de compra permite a una empresa compensar la tasa de intercambio que debe pagar a la red de tarjetas de crédito por procesar una transacción. Esa comisión suele oscilar entre el 1% y el 3% del precio de la transacción. En algunos casos, habrá una tasa de intercambio mínima. Por ejemplo, una tasa puede ser de 2.5% de la transacción o 40 céntimos, lo que sea mayor.
Así que si utiliza su tarjeta de crédito para comprar, por ejemplo, un paquete de chicles por 1 dólar.Con un importe de 50 euros, esa transacción podría acabar perdiendo dinero para el vendedor, una vez que se tenga en cuenta la tasa de intercambio. Puede que no merezca la pena que un comerciante le permita comprar sólo ese chicle y nada más con su tarjeta.
Consejo de experto: cuando una tienda dice que hay que gastar al menos 10 dólares para usar la tarjeta de crédito, no es una cantidad arbitraria. Según una sentencia de 2010 en el marco de la ley Dodd-Frank, un negocio puede establecer un mínimo de compra con tarjeta de crédito de hasta 10 dólares, siempre que esa misma norma se aplique a todas las tarjetas de crédito aceptadas por ese comerciante. Una tienda no puede, por ejemplo, decirle que hay un mínimo de 10 dólares para aceptar American Express pero ningún mínimo para Visa. Las mismas normas se aplican a todos los emisores para que un comerciante no favorezca la aceptación de un tipo de tarjeta sobre otro.
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Cómo se acumulan las tasas de intercambio
Ahora, ampliemos los cálculos. Digamos que tienes una tienda de barrio. Usted ha comprado un artículo al por mayor por 2 dólares. Se vende por 4 dólares. Una tasa de intercambio mínima de 40 céntimos reduce su beneficio bruto de 2 a 1 dólar.60.
Aunque parezca poco, las comisiones acumuladas afectan a su cuenta de resultados, sobre todo si tiene un negocio que vende muchos artículos pequeños o baratos, por ejemplo, una tienda de comestibles familiar, en lugar de una gran cadena de tiendas o un gran comercio en línea. Cada céntimo perdido por las tasas puede tener un efecto adverso en el éxito de su negocio.
Por supuesto, los comercios más pequeños podrían dejar de aceptar tarjetas de crédito por completo. Pero eso podría costarles clientes que quieren la comodidad de no llevar dinero en efectivo o la posibilidad de ganar recompensas con una tarjeta de crédito.
La mayoría de los comercios absorben las tasas de intercambio de la misma forma que cualquier otro coste del negocio: incluyéndolas en los precios que fijan. Pero los que venden sobre todo artículos baratos tienen menos flexibilidad para hacerlo, ya que las tasas por transacción mínima pueden suponer el 40% o más del precio de un artículo.
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Un poco más sobre las tasas de intercambio
Las tasas de intercambio las fija una de las cuatro redes de procesadores de pagos: Visa, Mastercard, American Express o Discover. Las tasas se dividen entre los múltiples actores que intervienen para garantizar que se cargue a su tarjeta el importe de la compra y que se pague al comerciante.
Las comisiones se reparten entre el banco que emitió la tarjeta, la red de procesadores de pago que gestionó la transacción (Visa, Mastercard, American Express y Discover) y el procesador que gestiona las ventas con tarjeta de crédito para el comercio.
Las tasas de intercambio varían en función de múltiples factores, entre ellos
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Tipo de compra.
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El importe en dólares que se procesa.
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Emisor de la tarjeta, el banco que emitió la tarjeta de crédito.
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Red de tarjetas (una de las cuatro mencionadas anteriormente).
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Tipo de tarjeta (i.e., tarjeta de recompensas frente a. no hay recompensas).
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Cómo evitar los requisitos de compra mínima
Para los comercios, las comisiones por pasar la tarjeta son un coste del negocio. Si el minorista quiere aceptar tarjetas de crédito, es un gasto inevitable.
Así que si su tienda local favorita tiene un requisito de compra mínima, tendrá que
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Agrega tus compras para llegar a esa cantidad.
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Esté preparado para entregar dinero en efectivo, o;
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Lleve su negocio a otra parte, probablemente a un minorista más grande.
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