Las tarjetas de crédito con cuota anual suelen ofrecer mayores recompensas u otras características deseables.Lindsay Konsko, Sara Rathner 7 de octubre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Hay tantas tarjetas de crédito excelentes en el mercado que no conllevan una cuota anual, que podría preguntarse por qué alguien elegiría obtener una que sí lo hiciera. Al fin y al cabo, ¿qué sentido tiene pagar cada año si no tiene que hacerlo??
Es cierto que las comisiones son una de las formas de ganar dinero de las compañías de tarjetas de crédito. Pero también es cierto que puede tener sentido utilizar una tarjeta con cuota anual, sobre todo si está acumulando crédito o le interesa obtener ventajas adicionales. A continuación se explica por qué.
» MÁS: ¿Merece la pena pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito??
Una tarjeta garantizada con cuota anual puede tener las condiciones que usted desea
Si no tiene crédito o tiene un mal crédito, hay una serie de tarjetas de crédito sin cuotas disponibles. A veces, sin embargo, puedes conseguir una función que quieres si estás dispuesto a pagar una cuota anual. (En estos casos, la cuota compensa el riesgo del emisor por ofrecer estas características).) Solo hay que tener en cuenta que la cuota anual, más un depósito de seguridad inicial, pueden suponer un coste inicial elevado, así que haz un presupuesto acorde.
Aquí tienes algunas opciones:
Si no tienes una cuenta bancaria La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene una cuota anual de 35 dólares, y no requiere que tengas una cuenta bancaria para solicitarla. Al igual que otras tarjetas garantizadas, hay que hacer un depósito en efectivo, que se convierte en el límite de crédito. Con la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, puede financiar el depósito con un cheque, una tarjeta de débito, un giro postal o a través de Western Union.
Si prefiere un tipo de interés más bajo: Las altas tasas de porcentaje anual son una característica de muchas tarjetas de crédito garantizadas, pero la tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard®, con una cuota anual de 49 dólares, es diferente. La TAE continua es del 9.99% Variable.
Las tarjetas de crédito con cuotas anuales pueden ofrecer más ventajas
Muchas tarjetas de crédito con recompensas vienen repletas de ventajas, desde altas tasas de devolución de dinero hasta recompensas para viajes que permiten reservar vacaciones con grandes descuentos. Pero todos esos créditos en los extractos, las salas de espera de los aeropuertos y las mejoras en las habitaciones de hotel tienen el coste de una cuota anual.
Estos son algunos ejemplos de tarjetas de crédito con recompensas que pueden hacer que la cuota anual merezca la pena:
Para la devolución de dinero: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una cuota anual de 0 $ de introducción durante el primer año, y luego de 95 $. Si una buena parte de tu presupuesto mensual se destina a la compra de alimentos, a los servicios de streaming y a los gastos de desplazamiento, esta tarjeta podría ser bastante gratificante a pesar de su coste. En primer lugar, hay una oferta de bienvenida: Obtenga un crédito de 300 $ después de gastar 3.000 $ en compras con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses. Se aplican las condiciones. A partir de ahí, ganará un 6% de devolución en efectivo en U.S. supermercados hasta un gasto de 6.000 $ al año (luego un 1%), un 6% de devolución en efectivo en determinados productos de U.S. servicios de streaming, 3% de devolución de efectivo en tránsito y en U.S. La tarjeta le ofrece una comisión anual de 1,5 euros en gasolineras y de 1,5 euros en todo lo demás (se aplican las condiciones; consulte las tarifas y las tasas).
Para viajar: La Chase Sapphire Reserve® tiene una asombrosa cuota anual de 550 dólares, pero viene repleta de beneficios que pueden ayudar a reducir el coste. Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Obtendrá un crédito anual de 300 $ para cubrir las compras de viajes, además de un crédito para cubrir el coste de la tasa de solicitud de TSA Precheck o Global Entry cada cuatro años (por valor de 85 $ y 100 $, respectivamente). Añada los puntos que gana con sus gastos y el hecho de que los puntos valen un 50% más cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, y habrá hecho un progreso significativo en la reducción de la cuota anual.
Consejo de experto: la perspectiva de ganar recompensas por cada compra hace que sea mucho más fácil justificar las compras impulsivas. Obviamente, los emisores de tarjetas de crédito salen ganando. Pero si eliges una tarjeta con cuidado y te ciñes a tu presupuesto, puedes compensar con creces el coste de la cuota anual con las bonificaciones de suscripción, las recompensas continuas y otros valiosos extras.
¿Le conviene pagar una cuota anual??
Hay muchas razones por las que la cuota anual no tiene por qué ser un impedimento para el negocio. En última instancia, su estilo de vida y sus hábitos de gasto influirán mucho en el tipo de tarjeta que elija, con o sin cuota.
Un factor a tener en cuenta es la cantidad que se carga en la tarjeta de crédito anualmente. Cada tarjeta es diferente, así que tendrás que hacer los cálculos para saber si gastas lo suficiente como para que merezca la pena pagar una cuota anual. Recuerde que debe basar sus cálculos tanto en lo que ganará en recompensas sobre el gasto como en la bonificación de inscripción de la tarjeta. Considere también el valor que obtendrá de otras ventajas ofrecidas por la tarjeta, como los créditos para viajes.
Además, piense detenidamente si realmente va a utilizar las recompensas que le ofrece la tarjeta con cuota. Si no lo haces, no hay nada de malo en obtener una tarjeta sin cuota anual y con un alto índice de recompensas.
Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.