Planificador financiero de pago versus planificador financiero de pago. Basados en los honorarios: ¿Cuál es la diferencia??

Los planificadores financieros que sólo cobran honorarios son pagados directamente por usted; los planificadores que cobran honorarios también pueden ganar comisiones por los productos que venden. Pregunte a cualquier asesor cómo gana dinero.Kevin Voigt 10 de diciembre de 2021

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Un planificador financiero de pago suena sorprendentemente similar a un planificador financiero de pago, pero hay una gran diferencia en la forma en que se les paga.

Esto es lo que debe saber sobre el asesoramiento financiero con y sin comisiones:

» Leer más: Aprenda a elegir un asesor financiero que'sea adecuado para usted

¿Qué es un planificador financiero de pago??

Un planificador financiero que sólo cobra honorarios es pagado directamente por los clientes por sus servicios, ya sea una tarifa plana, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos gestionados. Esta última suele rondar el 1% del valor de la cartera de un cliente cada año. Su estructura de pago de honorarios significa que no reciben comisiones u otros pagos de los proveedores de productos financieros que recomiendan a los clientes.

Los asesores financieros de pago actúan como «fiduciarios», un término que puede oírse decir; significa que están obligados a anteponer los intereses de sus clientes. Pregunte si su planificador financiero es un asesor de inversiones registrado o un planificador financiero certificado: ambos tipos son fiduciarios. Es una consideración importante a la hora de elegir un asesor.

¿Qué es un planificador financiero con honorarios??

Un planificador financiero basado en los honorarios recibe el pago del cliente, pero también a través de otras fuentes, como las comisiones de los productos financieros que compran los clientes. Esto puede crear un conflicto de intereses, ya que el asesor le cobra por el asesoramiento mientras le orienta hacia productos de inversión de los que se beneficia.

Pregunte si su planificador financiero es un corredor o un agente, también conocido como representante registrado. Por lo general, estos planificadores se rigen por una norma legal menos estricta, que simplemente les obliga a vender productos «adecuados» para sus clientes.

» Más información: Compara las tarifas de los asesores financieros, desde los robo-asesores de bajo coste hasta los asesores humanos especializados

Si su asesor es de pago, busque el formulario ADV de la empresa de corretaje presentado ante la U.S. Valores & Comisión de Bolsa. El documento incluye información que explica cómo se compensa a los corredores de la empresa. (Es una buena práctica comprobar el formulario ADV antes de contratar a cualquier asesor financiero. Además de explicar la estructura de los honorarios, enumera las faltas cometidas en el pasado si las hay.)

Planificador financiero de pago o de pago: ¿Qué tipo es mejor para mí??

Los planificadores financieros son pagados de diversas maneras, pero entender si su asesor está recibiendo pagos por dirigirlo hacia ciertos fondos de inversión u otros productos financieros es importante – y plantea preguntas sobre los conflictos de interés. Una inversión «adecuada» para usted puede no ser necesariamente la opción más rentable.

Por eso recomendamos elegir un planificador financiero de pago que siga la norma fiduciaria. Hay varios grupos profesionales que exigen a sus miembros el cumplimiento de la norma fiduciaria. Entre ellos se encuentran: La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, Garrett Planning Network, XY Planning Network y la Alianza de Planificadores Integrales.

El coste es otro factor a tener en cuenta. En general, hay tres niveles de tarifas de los asesores financieros que encontrará, en función de los tipos de servicios que prestan.

Ayuda de bajo coste y sólo para invertir: Los robo-asesores son servicios digitales que ofrecen una gestión de inversiones de bajo coste. Usted responde a las preguntas en línea, y luego los algoritmos informáticos construyen una cartera de inversiones de acuerdo con sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Los honorarios de los robo-asesores suelen ser a partir de 0.El 25% de los activos que gestionan para usted, mientras que muchos de los mejores proveedores cobran un 0.50% o menos. Con un saldo de cuenta de 50.000 dólares, 0.El 25% equivale a 125 dólares al año. (Suena bien para sus necesidades? Vea nuestra selección de los mejores robo-asesores.)

Planificación financiera y gestión de carteras de gama media: Por un poco más de lo que cobran los robo-asesores, pero menos de lo que pagaría a una empresa de asesoramiento financiero tradicional, puede obtener un asesoramiento completo de planificación financiera junto con la gestión de inversiones.

Un servicio básico en línea puede ofrecer la misma gestión de inversiones automatizada que obtendría de un robo-asesor, además de la posibilidad de consultar con un equipo de asesores financieros cuando tenga preguntas. Servicios más completos que reflejan a grandes rasgos a los planificadores financieros tradicionales: se le asignará un asesor financiero humano dedicado que gestionará sus inversiones y trabajará con usted para crear un plan financiero holístico.

Ejemplos de servicios en este espacio son Facet Weath (que cobra una tarifa plana que comienza en 1.200 dólares al año y sube en función de la complejidad de su situación financiera) y Personal Capital (que cobra 0.89% de los activos gestionados al año).

«Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros

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Tasas

0.30%

comisión de gestión

Comisiones

Varía según el asesor

Comisiones

150$ y más

al mes (consulta inicial gratuita)

Cuenta mínima

$50,000

Cuenta mínima

$100,000

Cuenta mínima

$500

Promoción

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Gestión financiera tradicional, presencial y de alto nivel: En el extremo superior del espectro se encuentran las empresas de gestión de patrimonios que prestan servicios de inversión y planificación financiera a clientes que suelen tener un elevado patrimonio neto. Al igual que los robo-asesores, suelen cobrar un porcentaje de la cantidad gestionada. Pero algunos exigen al menos 250.000 dólares en activos invertibles para empezar, y la comisión media del sector es un 1% mucho más alto. Otros pueden cobrar una tarifa plana, una tarifa por hora o un anticipo.

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