Planificador financiero certificado (CFP): Lo que debe saber

Los PPCs pueden ayudarle a crear un plan financiero completo – y tienen la educación y la experiencia para respaldarlo.Alana Benson 25 de enero de 2022

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¿Qué es un PPC??

Un planificador financiero certificado es un tipo de asesor financiero que posee una de las certificaciones más rigurosas de conocimientos de planificación financiera. Los CFP deben tener varios años de experiencia relacionados con la planificación financiera, aprobar el examen de CFP y cumplir con una estricta norma ética establecida por el Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado.

Los CFP, a diferencia de otros tipos de asesores financieros, están sujetos a una norma fiduciaria, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes.

¿Qué hace un planificador financiero certificado o CFP??

Los CFP pueden ayudarle a crear y mantener un plan financiero. Un PPC puede empezar por determinar sus objetivos financieros y discutir su situación financiera actual y su apetito de riesgo. Un PPC también puede asesorarle en todo, desde la elección de inversiones específicas, el ahorro para el pago inicial de una vivienda y la planificación de la jubilación.

Algunos PPC se especializan en un área determinada, como el divorcio o la planificación de la jubilación, mientras que otros tienden a trabajar con clientes específicos, como propietarios de pequeñas empresas o jubilados. Por ello, es útil tener una idea de los servicios que necesita antes de elegir un PPC.

«Quiero trabajar con un asesor local. Encontrar un asesor financiero cerca de mí

¿Merece la pena pagar por un PPC??

No todo el mundo necesita ayuda con sus finanzas, pero para los que sí la necesitan, tener un CFP en su esquina puede ser muy valioso. Si no está seguro de cómo organizar sus finanzas, cómo invertir o cómo equilibrar sus prioridades financieras, un PPC puede ayudarle.

La encuesta de Kitces Research de 2018 sobre planificación financiera encontró que los CFP cobran, en promedio, $ 1,871 por un plan financiero integral, $ 235 por servicios por hora y $ 5,528 por servicios de retención anual. Y aunque no hay unos honorarios fijos que cobren los PPC, suelen ser más elevados que los que podría cobrar un asesor no certificado. Los asesores financieros fiduciarios online, algunos de los cuales ofrecen acceso a los PPC, suelen cobrar un pequeño porcentaje de sus activos bajo gestión, a menudo entre 0.3% y 0.9%. (Lea más sobre cuánto cuesta un asesor financiero.)

Sólo tarifa vs. asesor financiero de pago

También es importante tener en cuenta cómo se paga exactamente a su asesor. Esto se determina en parte por si son un asesor sólo de honorarios o un asesor basado en honorarios.

Los asesores que sólo cobran de sus clientes, crean menos oportunidades de conflictos de intereses. Los asesores con honorarios pueden recibir una comisión por los productos que venden, lo que a veces puede crear esos conflictos, como sugerir un producto peor en lugar de uno mejor porque recibirían una comisión. Obligados por su deber fiduciario, los PPC tienen que poner las necesidades de sus clientes en primer lugar, independientemente de su estructura de honorarios (aunque siempre es una buena idea preguntar a cualquier asesor, sea o no PPC, cuál es su estructura de honorarios y, si es posible, trabajar con un asesor sólo de honorarios).

¿Cómo puedo encontrar un CFP??

Algunos servicios de planificación financiera online ofrecen acceso a los PPC por menos de lo que cobra un asesor presencial. Consulte algunos de nuestros servicios favoritos que incluyen el acceso a los CFP a continuación.

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Honorarios

0.40%

tarifa de gestión

Comisiones

$150 y más

al mes (consulta inicial gratuita)

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0%

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Cuenta mínima

$100,000

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El CFP Board ofrece un directorio de todos sus CFP certificados, lo que facilita la búsqueda de un asesor presencial en su zona. Este sitio también permite comprobar el estado de la certificación de un PPC y comprobar si ha habido alguna acción disciplinaria.

¿Cuál es la diferencia entre un PPC y un asesor financiero??

Un planificador financiero certificado es uno de los muchos tipos de asesores financieros. Aunque «asesor financiero» es un término general que no denota necesariamente ninguna credencial específica, los PPC tienen una certificación que garantiza que tienen varios años de experiencia y que se rigen por una norma fiduciaria.

Recuerde que si tiene alguna duda sobre el estado de CFP de su asesor, puede comprobar el estado en el sitio web del CFP Board.

CFP vs. CFA vs. ChFC frente a. CPA

Las distintas designaciones que tienen los asesores financieros pueden causar cierta confusión. En la mayoría de los casos, un asesor financiero que sea un CFP podrá ayudarle con sus necesidades de planificación financiera, pero otros asesores pueden ayudarle mejor en determinadas áreas, como el asesoramiento fiscal. Algunos asesores tienen incluso varias designaciones, lo que les hace más competitivos en su campo. Estas son algunas de las designaciones más comunes que puede tener un asesor.

Analista financiero colegiado: Los CFA se especializan en el análisis de inversiones y la gestión de carteras. Mientras que los CFP suelen ayudar a los clientes individuales en su planificación financiera, los CFA suelen actuar como asesores financieros de empresas.

Consultor financiero colegiado: Aunque los ChFC son menos comunes que los CFP, las dos certificaciones exigen cursos similares, y quienes las obtienen se dirigen probablemente por la misma vía profesional: servicios de asesoramiento y planificación financiera. Los ChFC pueden tener más formación en temas modernos de planificación financiera, como las finanzas conductuales, la planificación para parejas del mismo sexo y la planificación después de un divorcio, pero los CFP tienen requisitos académicos y de examen más estrictos.

Contable público certificado: los CPA son un poco más distintos de algunas de las otras certificaciones de asesoramiento financiero. La certificación CPA es común entre los preparadores de impuestos y contadores (aunque CPA tiene la palabra "contador" en él, no todos los contables tienen certificaciones de CPA). Si su asesor financiero tiene un CPA, puede ayudarle a optimizar su situación fiscal.

Cómo me convierto en un CFP?

No es fácil convertirse en un PPC, y con razón. Ayudar a la gente a navegar por sus finanzas es un trabajo importante. Por término medio, se tarda entre 18 y 24 meses en convertirse en PPC, y puede costar un mínimo de 4.000 dólares (si ya se tiene un título universitario). Esto es lo que más se necesita:

  • Completa el requisito de educación. El CFP Board exige la realización de cursos específicos sobre planificación financiera y un título de grado o superior. Los solicitantes tienen hasta cinco años desde la fecha en que aprueban el examen para recibir su título de grado.

  • Apruebe el examen. El examen consta de 170 preguntas tipo test que hay que completar en un total de seis horas. Según el CFP Board, alrededor del 67% de los que se examinaron por primera vez aprobaron en 2019.

  • Ganar experiencia profesional. Para cumplir con el requisito de experiencia, los futuros CFP deben completar 6.000 horas de experiencia profesional relacionada con la planificación financiera o 4.000 horas de aprendizaje que cumplan con requisitos adicionales. Estas horas pueden completarse en un plazo de 10 años antes de realizar el examen o en un plazo de cinco años después de aprobarlo.

  • Adherirse a la norma ética. Los últimos pasos para convertirse en un CFP son firmar la Declaración de Ética, en la que se compromete a actuar como fiduciario para sus clientes, y pasar una verificación de antecedentes realizada por el CFP Board.

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