Planificación de la jubilación: Una guía de 5 pasos para 2022

En cinco breves pasos, le enseñaremos a crear, hacer crecer y gestionar su dinero para la jubilación.Tina Orem 4 de enero de 2022

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

Puntos clave

  • La planificación de la jubilación consta de cinco pasos: saber cuándo empezar, calcular cuánto dinero se necesitará, establecer prioridades, elegir cuentas y escoger inversiones.

  • Por lo general, la idea es invertir de forma más agresiva cuando se es joven, y luego volver lentamente a una mezcla de inversiones más conservadora a medida que se acerca la edad de jubilación.

  • Puede gestionar sus ahorros para la jubilación por su cuenta o contratar a un profesional.

Cuándo puede jubilarse?

Cuándo puede jubilarse se reduce a cuándo quiere jubilarse y cuándo tendrá suficiente dinero ahorrado para reemplazar los ingresos que recibe del trabajo.

  • Lo más pronto que puede empezar a reclamar las prestaciones de la Seguridad Social es a los 62 años. Sin embargo, al presentar la declaración antes de tiempo, sacrificará una parte de sus beneficios. Si ha nacido en 1960 o más tarde, la edad de jubilación completa (que es también la edad de las prestaciones de la Seguridad Social) es de 67 años. Y su prestación aumentará si puede retrasarla más, hasta los 70 años.

  • Algunas personas se jubilan pronto (porque quieren o tienen que hacerlo), y muchas se jubilan más tarde (de nuevo, porque quieren o tienen que hacerlo). Muchas personas consideran que es mejor dejar de trabajar poco a poco en lugar de jubilarse bruscamente.

» MÁS: Qué edad de jubilación tiene sentido para usted?

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Los 5 pasos de la planificación de la jubilación

La planificación de la jubilación tiene varios pasos, con el objetivo final de tener suficiente dinero para dejar de trabajar y hacer lo que se quiera. Nuestro objetivo con esta guía de planificación de la jubilación es ayudarle a conseguir ese objetivo.

Paso 1: Saber cuándo empezar a planificar la jubilación

Cuándo debe empezar a planificar la jubilación? En una palabra, ahora. En tres palabras, a los 20 años. Cuanto antes empiece a planificar, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Dicho esto, nunca es demasiado tarde para empezar a planificar la jubilación. Aunque no se haya planteado la posibilidad de jubilarse, no sienta que su barco ha zarpado. Cada dólar que pueda ahorrar ahora será muy apreciado más adelante. Invierta estratégicamente y no tardará en ponerse al día.

» Profundice: Lea cómo la planificación de la jubilación y la creación de riqueza van de la mano

Paso 2: Calcula cuánto dinero necesitas para jubilarte

La cantidad de dinero que necesita para jubilarse está en función de sus ingresos y gastos actuales, y de cómo cree que cambiarán esos gastos durante la jubilación.

  • El consejo típico es reemplazar entre el 70% y el 90% de sus ingresos anuales antes de la jubilación mediante el ahorro y la Seguridad Social.

  • Por ejemplo, un jubilado que gane una media de 63.000 dólares al año antes de la jubilación debería esperar necesitar entre 44.000 y 57.000 dólares al año durante la misma.

» Profundice: Nuestra calculadora de jubilación gratuita le ayudará a calcular cuánto necesita ahorrar

Paso 3: Prioriza tus objetivos financieros

La jubilación no es probablemente su único objetivo de ahorro. Muchas personas tienen objetivos financieros que consideran más urgentes, como el pago de la deuda de la tarjeta de crédito o del préstamo estudiantil o la creación de un fondo de emergencia.

Por lo general, debería intentar ahorrar para la jubilación al mismo tiempo que crea su fondo de emergencia, especialmente si tiene un plan de jubilación de su empresa que iguala alguna parte de sus aportaciones.

» Profundice: Consulte nuestra guía para ayudarle a compaginar múltiples objetivos financieros: establecerlos, priorizarlos y mantenerlos

Paso 4: Elija el mejor plan de jubilación para usted

Una de las piedras angulares de la planificación de la jubilación es determinar no sólo cuánto ahorrar, sino también dónde hacerlo.

  • Si tiene un plan de jubilación 401(k) u otro plan de jubilación de su empresa con fondos de contrapartida, considere la posibilidad de empezar por ahí.

  • Si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, puede abrir su propia cuenta de jubilación.

No existe el mejor plan de jubilación, pero es probable que haya un plan de jubilación -o una combinación de cuentas de jubilación- para usted. En general, los mejores planes ofrecen ventajas fiscales y, si están disponibles, un incentivo adicional para el ahorro, como las aportaciones paralelas. Por eso, en muchos casos, un plan 401(k) con una aportación de la empresa es el mejor lugar para empezar.

Si no tiene acceso a un plan en el lugar de trabajo (o el que le ofrecen no tiene una aportación equivalente), o si ya está contribuyendo a un plan 401(k) y está buscando las mejores opciones para ahorrar más para la jubilación, puede considerar una cuenta de jubilación individual (IRA). Es un plan que abre usted mismo en un corredor de bolsa online o en otro proveedor de cuentas. Una cuenta IRA no es un premio de consolación.

Estos son siete tipos de planes de jubilación que podrían funcionar para usted. Haz clic en los enlaces para leer más sobre el funcionamiento de cada uno de ellos.

  • 401(k)

  • IRA Roth

  • IRA tradicional

  • IRA autodirigida

  • Cuenta IRA simple

  • IRA SEP

  • Solo 401(k)

» Profundice: Lea más sobre cómo elegir una cuenta de jubilación

Paso 5: Seleccione sus inversiones para la jubilación

Las cuentas de jubilación permiten acceder a una serie de inversiones, como acciones, bonos y fondos de inversión. Determinar la combinación adecuada de inversiones depende del tiempo que tenga hasta que necesite el dinero y de lo cómodo que se sienta con el riesgo.

  • Por lo general, la idea es invertir de forma agresiva cuando se es joven y, a continuación, volver a una combinación de inversiones más conservadora a medida que se acerca la edad de jubilación. Esto se debe a que al principio tienes mucho tiempo para que tu dinero resista las fluctuaciones del mercado: unos pocos años malos no te arruinarán, y tus ahorros deberían beneficiarse en gran medida del historial de crecimiento a largo plazo del mercado de valores. La inversión para la jubilación evoluciona junto con usted a medida que cambia de trabajo, aumenta su árbol genealógico, soporta las subidas y bajadas de la bolsa y se acerca la fecha de jubilación.

  • Sus inversiones no requieren necesariamente un cuidado constante. Si quiere gestionar sus ahorros para la jubilación por su cuenta, puede hacerlo con sólo un puñado de fondos de inversión de bajo coste. Los que prefieran una orientación profesional pueden contratar a un asesor financiero.

» Profundice: Lea nuestra guía Invertir 101 para invertir para la jubilación

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