Payoneer Review 2022: Precios, características, principales alternativas

Payoneer facilita las transferencias bancarias a las pequeñas empresas, pero no funciona como sistema de punto de venta.Whitney Vandiver Sep 10, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Qué hay dentro

  • Lo básico
  • Características a simple vista
  • Capacidades
  • Servicio de atención al cliente
  • Precio
  • Pros
  • Contras
  • Opiniones de usuarios sobre Payoneer
  • Alternativas
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  • Opiniones de usuarios de Payoneer
  • Alternativas
  • Payoneer es un proveedor de servicios comerciales que le permite enviar y recibir pagos sin tener que preocuparse de mantener una cuenta comercial. Como plataforma de pago, es más parecida a PayPal o Venmo que a Square o Stripe. Es una opción popular para los autónomos y las empresas internacionales, así como los usuarios de los principales mercados de comercio electrónico como Airbnb y Upwork.

    Si no necesita aceptar pagos con tarjeta de crédito, Payoneer es una gran opción para su negocio. El servicio recibe altas calificaciones en todos los ámbitos, y viene con algunas características interesantes como una tarjeta de débito prepagada y herramientas fiscales. Sólo asegúrese de entender el método de pago preferido por sus clientes antes de registrarse.

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    Lo básico

    Payoneer es una plataforma de pago que conecta a las empresas con los clientes para los pagos en línea. Las empresas pueden enviar solicitudes de pago o facturas directamente a los clientes, que pueden pagar en línea a través de una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Los fondos se transfieren a la cuenta Payoneer de un negocio, y éste puede elegir entre depositar los fondos en su cuenta bancaria o utilizar el dinero a través de una tarjeta de débito Payoneer.

    Una de las ventajas de Payoneer es que puede gestionar los pagos internacionales y los cambios de divisas, lo que le permite enviar y recibir pagos en 150 divisas diferentes de todo el mundo mediante transferencia bancaria. Payoneer le permite aceptar esos pagos a través de una transferencia bancaria localizada en Estados Unidos, Reino Unido, Japón, China, México, Canadá y Australia y Singapur, lo que minimiza las tasas transfronterizas que de otro modo tendría que pagar.

    Este servicio es ideal para los pagos B2B y para aquellos que operan en mercados de comercio electrónico porque Payoneer no cobra una comisión por la mayoría de los tipos de transferencias bancarias cuando ambas partes tienen cuentas Payoneer. Esta es una gran ventaja en comparación con las comisiones asociadas a los pagos con tarjeta de crédito realizados a través de sistemas de punto de venta.

    Sin embargo, a diferencia de los sistemas de punto de venta, Payoneer no le permite cobrar directamente a sus clientes. En cambio, un negocio tendrá que solicitar el pago a través de la plataforma y esperar a que el cliente inicie el pago. Payoneer tampoco es la típica cuenta comercial, ya que no está establecida con un banco y no retiene los fondos. En cambio, los fondos se transfieren directamente a la cuenta Payoneer de su negocio y usted debe transferirlos a su banco.

    Consejo de Nerd: Consejo de Nerd: Una cuenta comercial permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito en persona y retiene los fondos hasta que se depositan en la cuenta bancaria de la empresa. Un sistema de punto de venta es un método para realizar transacciones con tarjeta de crédito en persona, normalmente a través de una caja registradora o un dispositivo similar.» MÁS: nuestro sitio web'los mejores sistemas de punto de venta (POS)

    Características a simple vista

    Función

    Oferta

    Cuota de apertura

    Gratis

    Punto de venta

    Sin

    Pago con tarjeta de crédito

    Aplicación móvil

    Cambios de moneda disponibles

    Más de 150

    Plazos de las transferencias bancarias

    2-5 días dependiendo de la ubicación

    Tarifas de las transferencias bancarias

    Gratis y hasta el 2%

    Facturas

    A través del generador de facturas o adjuntando un PDF

    Administración de impuestos

    Solicita, recoge y almacena datos

    Cuota anual

    $29.95 por cada 12 meses de inactividad

    Apoyo a las pequeñas empresas

    Anticipo de efectivo para comerciantes de hasta 750.000 dólares con Amazon y Walmart

    Capacidades

    Puede crear una cuenta directamente desde el sitio web de Payoneer en cuestión de minutos. No es necesario hablar con un vendedor ni regatear el precio, ya que la apertura de una cuenta Payoneer es completamente gratuita.

    Una vez creada su cuenta, tendrá acceso a las siguientes funciones:

    Envíe y reciba pagos en todo el mundo

    Payoneer utiliza múltiples socios de terceros para recibir transferencias bancarias locales de empresas y mercados de la U.S., U.K., UE, Japón, Canadá, Australia, México, Hong Kong y Singapur directamente a su cuenta Payoneer. Cuando quiera recibir un pago (ya sea local o internacional), sólo tiene que enviar una solicitud al cliente. En los países en los que no se pueden establecer cuentas locales, Payoneer puede facilitar los pagos mediante transferencia bancaria. La mayoría de las transferencias bancarias locales son gratuitas, pero las transferencias en algunos países pueden conllevar una comisión del 1%. Tenga en cuenta que Payoneer puede facilitar las transferencias ACH por una tarifa adicional, pero no tiene control sobre las tarifas asociadas a las transferencias bancarias.

    Una vez que el cliente paga, el dinero se depositará en su cuenta Payoneer, momento en el que podrá transferirlo a su cuenta bancaria personal en su moneda local. Los fondos de los pagos están disponibles al instante dentro de Payoneer; sin embargo, los fondos pueden tardar de 2 a 5 días en llegar a su cuenta bancaria una vez que haya solicitado un retiro. La tarjeta Payoneer Mastercard permite el retiro inmediato en cajeros automáticos.

    Payoneer también se integra directamente con numerosos grandes marketplaces, lo que le permite recibir pagos de forma rápida y sencilla. Los mercados notables con los que Payoneer se integra incluyen Airbnb, Upwork, Amazon, Walmart, eBay, Fiverr y muchos más. Todas estas plataformas ofrecen la opción de Payoneer cuando seleccionas tu método de pago preferido.

    Realizar pagos

    Además de poder enviar solicitudes de pago y recibir pagos de sus clientes, Payoneer dispone de una función «Hacer un pago» que le permite enviar pagos a otros titulares de cuentas Payoneer de forma gratuita. Si la persona no tiene una cuenta Payoneer, recibirá un correo electrónico con una indicación para crear una para poder recibir el pago. Si prefieren realizar una transferencia bancaria en lugar de crear una cuenta, Payoneer también puede hacerlo, pero prepárese para pagar hasta un 2% de la transacción en concepto de tasas, además de tasas fijas adicionales para las divisas USD, EUR y GBP.

    Facturas

    Payoneer no ofrece una función de factura en su plataforma, pero se integra con el software Free Invoice Generator para permitirle generar facturas de aspecto profesional para enviar a los clientes. Cada factura en línea creada se puede personalizar para el cliente específico al que se envía. También se pueden guardar los datos de contacto, de la empresa y del pago para las facturas recurrentes. Puede elegir añadir su logotipo, añadir la información del remitente (o establecer el remitente por defecto en la configuración), añadir la información del cliente y añadir la información fiscal.

    Tarjeta de débito prepago

    Todos los titulares de cuentas Payoneer tienen la opción de recibir una tarjeta de débito Mastercard, que puede utilizar para realizar pagos con los fondos de su cuenta Payoneer. Esta tarjeta de débito también puede funcionar en los cajeros automáticos, aunque conlleva gastos de retirada para las monedas USD, EUR y GBP. Tenga en cuenta que esta tarjeta tiene un coste de 29 dólares.Cuota anual de 95.

    Herramientas para desarrolladores

    Payoneer proporciona a los usuarios una API que les permite cargar automáticamente el saldo de un usuario de Payoneer que haya dado su consentimiento, lo que facilita la organización de pagos recurrentes. Tenga en cuenta que el cliente tiene que dar su consentimiento para que se cargue en su cuenta Payoneer. Payoneer sólo cargará la cuenta si los fondos necesarios están disponibles, eliminando la posibilidad de una devolución de cargos.

    Aplicación móvil

    Payoneer ofrece una aplicación móvil para iOS y Android en la que los usuarios pueden ver el saldo de su cuenta, ver las transacciones, realizar pagos y retirar fondos.

    Administración de impuestos

    Al crear una cuenta Payoneer, se le invitará a completar los formularios fiscales asociados a través de un flujo de trabajo guiado. Los formularios de impuestos individuales y empresariales soportados por Payoneer incluyen W-9s, W-8BENs y W-8ECIs. Payoneer proporcionará a los usuarios informes detallados de los datos fiscales recogidos y formularios en curso. Esto reemplaza la responsabilidad de recolectar registros de impuestos de los beneficiarios con el mantenimiento de registros automatizados a través del sistema Payoneer.

    Anticipo de efectivo para comerciantes

    Payoneer ofrece a los vendedores del mercado de Walmart y Amazon un servicio llamado Payoneer Capital Advance. Con Payoneer Capital Advance, Payoneer te adelantará los fondos que necesites y luego cobrará el 35% de tus pagos hasta que se liquide la deuda. Payoneer ofrece anticipos de hasta 750.000 dólares y tasas de hasta el 1.5%. La cantidad de capital de trabajo que se ofrece a los comerciantes se basa en el rendimiento histórico de las ventas del mercado asociado, así como en las ventas futuras previstas.

    Seguridad

    Payoneer garantiza en su sitio web que «todos sus desembolsos a los beneficiarios se realizan a través de una plataforma de pagos totalmente compatible, segura y estrictamente auditada, reconocida y valorada por los reguladores financieros de todo el mundo».»Además, Payoneer cumple con la normativa PCI para proteger los datos de las tarjetas de crédito y cumple con la normativa contra el blanqueo de capitales. También ofrece detección de fraude a todos los clientes.

    Servicio de atención al cliente

    Payoneer ofrece asistencia por teléfono, chat en vivo y correo electrónico durante el horario comercial normal de lunes a viernes. El soporte está disponible en una variedad de países diferentes. En el sitio web, Payoneer dice que intenta resolver los problemas en un plazo de 3 días hábiles, independientemente del método de contacto.

    También hay un Centro de Apoyo con una gran cantidad de documentación sobre cómo utilizar Payoneer. Otras características de la asistencia al cliente incluyen tutoriales en vídeo, un foro de la comunidad, un blog y cuentas en las redes sociales donde se pueden hacer preguntas a Payoneer. La página de asistencia al cliente ofrece más detalles sobre las políticas de atención al cliente de Payoneer.

    Otra ventaja única que se ofrece a los clientes de Payoneer es la oportunidad de formar parte del Programa de Embajadores de Payoneer. Como miembro, obtendrá acceso a meetups, grandes conferencias y eventos locales. El programa de embajadores está actualmente disponible para los comerciantes de 12 países diferentes.

    Precio

    Como se mencionó anteriormente, es completamente gratis abrir una cuenta Payoneer y enviar y recibir pagos entre otros titulares de cuentas Payoneer. Los pagos de los mercados dentro de la red de integración de Payoneer (como Airbnb, Upwork y otros) suelen ser gratuitos, aunque pueden aplicarse algunas comisiones de mercado o bancarias.

    Para enviar y recibir pagos de clientes sin una cuenta Payoneer, se le cobrará una tarifa del 3% para los pagos con tarjeta de crédito y del 1% para los pagos con cheque electrónico. La transferencia de fondos desde su cuenta Payoneer a su cuenta bancaria local tendrá una comisión del 2% si los fondos están en una moneda diferente a la que utiliza su banco local. Por depositar fondos en la misma moneda, incurrirá en un 1$.Tarifa de 50. La transferencia de saldos entre diferentes monedas dentro de su cuenta Payoneer incurrirá en un 0.Tasa del 5%.

    A los usuarios sólo se les cobra cuando usan los servicios de Payoneer, y no hay cargos por cancelación si cierras tu cuenta.

    » MÁS: Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito sin una cuenta comercial

    Pros

    Precio

    Si no necesita aceptar pagos con tarjeta de crédito, Payoneer ofrece una alternativa asequible. Las transferencias de ECheck y de bancos locales sólo cuestan el 1%, y las transferencias entre clientes de Payoneer no cuestan nada. Dado que el registro en Payoneer es gratuito, si consigue que todos sus proveedores utilicen Payoneer, nunca pagará una comisión por aceptar pagos. Compárelo con el coste de aceptar pagos con tarjeta de crédito, que puede oscilar entre el 2.Del 5% al 3.5% por transacción, más una pequeña comisión fija. Además, también necesitarás mantener una cuenta comercial y una pasarela de pago si vendes en línea.

    Servicio de atención al cliente

    Las opciones de atención al cliente de Payoneer son impresionantes, especialmente teniendo en cuenta que su producto puede ser confuso para el comerciante medio. Unas páginas de servicio de asistencia detalladas y bonificaciones como un foro de la comunidad, un blog detallado y un programa de embajadores son bonificaciones del servicio de atención al cliente de Payoneer's 24×7.

    Contras:

    Falta de funciones de pago

    Payoneer no viene con una pasarela de pago, terminal virtual o la capacidad de trabajar con su sistema de punto de venta. Tal vez no necesites estas funciones, pero hay otros servicios de pago que te permiten aceptar pagos por transferencia bancaria y vienen con estas características. En otras palabras, si necesita aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea o tomar pedidos por teléfono, probablemente pueda obtener más beneficios con un proveedor de servicios de pago como Square o Stripe.

    Congelación y cancelación de cuentas

    Como con cualquier servicio que procesa pagos, Payoneer retendrá sus fondos o cancelará su cuenta si sospecha de fraude. Payoneer cuenta con un sistema de detección de fraudes, pero, según las opiniones de los clientes, parece que el sistema puede ser un poco excesivo. Curiosamente, también hubo un sorprendente número de quejas de personas que decían que su cuenta había sido hackeada o que la información de pago de los clientes se había visto comprometida. Se mire como se mire, estas son algunas señales de alarma importantes.

    Opiniones de los usuarios de Payoneer

    Esto es lo que los clientes que utilizan Payoneer tienen que decir sobre el servicio en los principales sitios web de opiniones de clientes:

    • G2 Crowd: 4.5 estrellas de 5.

    • TrustPilot: 4.4 estrellas de 5.

    • Capterra: 4.4 estrellas de 5.

    • Sitejabber: 4.5 estrellas de 5.

    • Better Business Bureau (Oficina de Buenas Prácticas Comerciales): B.

    Payoneer obtiene altas calificaciones en todos los ámbitos por simplificar los pagos comerciales internacionales y los cambios de divisas para los negocios en línea. En las reseñas positivas, los clientes elogian la facilidad de uso de Payoneer's, las bajas tarifas y la capacidad de aceptar pagos en todo el mundo.

    En los comentarios negativos, los clientes se quejan de los problemas de seguridad mencionados anteriormente. También hay quejas sobre la tasa de inactividad de la cuenta de Payoneer y problemas con la aprobación de la documentación antes de que los pagos puedan ser liberados. Algunas críticas negativas también se centran en problemas con el dinero que se cuelga durante las transferencias y las malas respuestas del servicio de atención al cliente.

    Alternativas

    Si Payoneer no se ajusta a las necesidades de tu negocio, aquí tienes algunas alternativas a tener en cuenta:

    Square

    Square es la opción favorita de las pequeñas empresas que buscan aceptar pagos a un precio asequible. Cuando te registres, podrás procesar pagos con tarjeta de crédito en persona por una tarifa del 2.6% más 10 céntimos, 3.5% más 15 céntimos para una tarjeta introducida manualmente y en línea para una tasa del 2.9% más 30 céntimos. Square también viene con un terminal virtual y una pasarela de pago integrada. Además, obtienes un software de TPV gratuito y acceso al popular hardware de TPV de Square. Ten en cuenta que Square es un proveedor de servicios de pago, lo que significa que tendrás que utilizar su cuenta de comerciante agregada y el procesamiento de pagos. Sin embargo, no se cobra una tarifa adicional por estos servicios.

    Square POS

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    » MÁS: las mejores aplicaciones para pequeñas empresas de nuestro sitio web

    Shopify

    Si sólo buscas aceptar pagos en línea, Shopify y su servicio de procesamiento de pagos Shopify Payments podrían ser una buena opción para ti. Shopify Payments es en realidad una versión de marca blanca de Stripe, pero también obtienes una plataforma de comercio electrónico cuando te registras. La cuota mensual básica que pagarás es de 29 dólares. Shopify afirma que las tarifas de las transacciones dependen del plan mensual que se elija, aunque Shopify Payments ofrece una opción sin tarifas. Obviamente, su pasarela de pago está incorporada, y Shopify también tiene un ingenioso sistema de punto de venta en línea para gestionar el inventario, los clientes y más.

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    Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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