Amber Murakami-Fester 5 de enero de 2018
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Antes de que aparecieran los pagos electrónicos, dar la paga a tu hijo era tan fácil como entregar un billete de cinco libras el viernes por la tarde. Pero la tecnología ha creado nuevas formas de transferir dinero de padres a hijos.
Las tarjetas de débito prepagadas, las transferencias bancarias en línea y otros métodos digitales pueden preparar a tu hijo para un mundo que cada vez depende menos de los billetes y las monedas. Los pagos no en efectivo -tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencias bancarias y pagos con cheque- crecieron en 17 billones de dólares entre 2012 y 2015, según un estudio de la Reserva Federal de 2016.
Aunque el dinero en efectivo sigue siendo lo mejor para los jóvenes, las transferencias electrónicas pueden impartir valiosas lecciones sobre el dinero a medida que los niños avanzan en su preadolescencia y adolescencia.
1. Dinero en efectivo para los jóvenes
Para enseñar a los niños pequeños los fundamentos del gasto y el ahorro de dinero, nada mejor que el dinero en efectivo, dice la educadora financiera Roslyn Lash.
El dinero en efectivo «les dará [a los niños] un ejemplo de la vida real de lo rápido que se gasta el dinero y de la necesidad de ser conscientes de los gastos», dice.
Para un niño pequeño, cambiar un billete de un dólar por una barra de caramelo puede inculcar un sentido de realidad al dinero que los pagos electrónicos no pueden replicar. Y añadir dinero a una hucha hasta que se pueda cambiar por un videojuego suele ser la primera lección sobre el ahorro y las recompensas aplazadas.
El dinero en efectivo tiene sus inconvenientes: es fácil perderlo o pasarlo accidentalmente por la lavadora. Pero es la mejor manera de introducir el concepto de dinero a los niños pequeños.
2. Tarjetas de débito prepagadas para los intermedios
Para los niños que ya dominan el dinero en efectivo, pero que aún no están preparados para tener una cuenta bancaria, prueba con las tarjetas de débito prepagadas. Estas tarjetas, que permiten a sus titulares gastar sólo la cantidad de dinero que se ha cargado en ellas, podrían ser adecuadas para niños de 10 a 12 años que están empezando a comprar o a pasar tiempo con sus amigos por su cuenta, dice la planificadora financiera Jennipher Lommen.
Algunas tarjetas de prepago ofrecen salvaguardias para los padres, como limitar las compras sólo a determinados tipos de tiendas o enviar a los padres alertas de texto sobre los saldos de la cuenta.
3. Transferencias de cuentas bancarias para adolescentes
Cuando los niños se convierten en adolescentes, abrir una cuenta de ahorro y una cuenta corriente con una tarjeta de débito vinculada puede inculcarles buenos hábitos de gasto antes de que se conviertan en adultos. Como los menores no pueden abrir una cuenta sin que uno de los padres o el tutor legal sea cotitular de la misma, los adultos podrán vigilar los gastos de sus hijos. Las transferencias de la cuenta de los padres a la de los hijos se hacen fácilmente por Internet.
Una cuenta de ahorro también puede enseñar a los niños sobre los intereses, dice Lash. Aunque la media de U.S. La cuenta de ahorro sólo paga actualmente el 0.06% en intereses, incluso un tipo nominal expondrá a los adolescentes al concepto de rentabilidad de la inversión. Y buscar cuentas que paguen un 1% de interés o más, como las que ofrecen algunos bancos online, es una buena manera de que su hijo empiece a conocer las diferencias entre los productos bancarios.
Una advertencia: Las tarjetas de débito normales pueden dar lugar a comisiones por sobregiro si no hay suficiente dinero en la cuenta corriente para cubrir las compras. (La mayoría de las tarjetas de débito prepagadas no tienen comisiones por sobregiro.) Sin embargo, se puede optar por no tener cobertura de sobregiro; los comercios simplemente rechazarán las transacciones si no hay suficiente dinero en la cuenta.
También hay que tener cuidado con las cuotas mensuales. Algunos bancos pueden reducir o eximir de comisiones a los menores, pero lo mejor es buscar una cuenta sin comisiones mensuales.
«Vea nuestra selección de las mejores cuentas corrientes para adolescentes
Niños diferentes, momentos diferentes
Elegir un método que se adapte a su hijo es importante.
«Muchos niños son diferentes, incluso dentro de una misma familia», dice Lommen. «Cada niño puede tener distintos niveles de control de los impulsos y de responsabilidad.»
Las asignaciones en efectivo son mejores para quienes se benefician de la visualización de sus gastos, sean niños pequeños o no. Para los niños que tienen tendencia a gastar impulsivamente, lo ideal es el dinero en efectivo o una tarjeta de débito prepagada que no permita descubiertos. Una vez que un niño aprende a no gastar todo lo que tiene de una vez y a planificar las compras futuras, probablemente esté preparado para una cuenta bancaria.
En última instancia, los subsidios deben enseñar a los niños a utilizar el dinero de forma responsable y prepararlos para la edad adulta, en la que tendrán que equilibrar los ingresos con los gastos, ya sea con dinero en efectivo, con tarjetas de prepago o con otra forma de pago futurista aún por inventar.