La tarjeta metálica de inicio, que se lanzará en el invierno de 2020, no afectará a su crédito si le rechazan…Melissa Lambarena 5 de octubre de 2020
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» ACTUALIZACIÓN: Parte de la información que aparece a continuación puede estar desfasada. A partir de octubre. 18 de 2021, la tarjeta X1 se lanza oficialmente al público, empezando por las personas que están en la lista de espera.
Se espera que una nueva tarjeta de crédito alternativa llegue al mercado este invierno y, como ocurre con muchos de esos productos no tradicionales, no tiene previsto preocuparse demasiado por su historial crediticio.
En cambio, la tarjeta X1 se compromete a dar más valor a los ingresos a la hora de evaluar la solvencia, algo poco habitual. Promete una "soft pull" de su informe crediticio, no una investigación dura, si usted'es rechazado para la tarjeta. (Normalmente, cuando solicitas una tarjeta de crédito u otro préstamo, puedes esperar un tirón duro en tu informe de crédito, que permite al prestamista determinar tu solvencia – y también elimina algunos puntos de tu puntuación de crédito temporalmente.) También obtendrá recompensas, y si el factor de agarre es importante para usted, está hecha de metal, lo que no es único pero ciertamente atípico para las tarjetas de su clase.
Estas características, entre otras, parecen haber encontrado un público. Alrededor de 200.000 personas se han apuntado a la lista de espera de la tarjeta X1 desde que se abrió en septiembre. 17. Se espera que las solicitudes se abran a finales de este año.
Esto es lo que hay que saber sobre la tarjeta.
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Tarjeta X1: Características y fundamentos
La tarjeta X1 es un nuevo producto de Thrive, una empresa de San Francisco que también ofrece el préstamo personal ThriveCash para estudiantes.
La tarjeta está asociada a la red Visa (en la "Firma" El banco emisor se anunciará cuando la tarjeta se lance oficialmente, según los representantes de la empresa. Las características más destacadas son:
Cuota anual: 0 dólares.
Límite de crédito: X1 no especifica un mínimo ni un máximo, pero dice que el límite puede ser hasta cinco veces mayor que "tradicionales" tarjetas de crédito.
Recompensas:
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2 puntos por cada dólar gastado.
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3 puntos por cada dólar gastado durante el año si se gastan más de 15.000 dólares con la tarjeta en ese año.
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4 puntos por cada 1$ gastado durante un mes por cada recomendación exitosa. (Si traes a 10 amigos, por ejemplo, ganarás 4 puntos por dólar gastado en todas las compras durante 10 meses.)
Los puntos tendrán un valor mínimo de 1 céntimo cada uno, pero sólo se podrán canjear por compras en determinados comercios. La lista incluye empresas populares como Airbnb, Apple, Delta, Ikea, JetBlue, Nike, Wayfair y docenas más. Los titulares de la tarjeta podrán utilizar los puntos parcial o totalmente para canjearlos.
Tipo de interés: 12.9%-19.9% TAE variable (a partir de octubre de 2020).
Tasa de transferencia de saldo: 2%.
Otras características:
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No hay cargos por demora ni penalización de la TAE.
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No hay comisiones por transacciones extranjeras.
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Los pagos se comunican a las tres agencias de crédito, TransUnion, Equifax y Experian.
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No "tirón duro" de su crédito si le rechazan la tarjeta.
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Cómo se evaluarán los ingresos
Los ingresos serán los que más peso tengan a la hora de determinar la elegibilidad. Los solicitantes podrán acreditar sus ingresos mediante la vinculación de una cuenta bancaria, la presentación de un recibo de sueldo o el envío de una carta de oferta de empleo.
En las solicitudes de tarjetas de crédito tradicionales también se le pedirá que informe de sus ingresos para poder evaluar su capacidad de pago, pero normalmente sólo tiene que rellenar esos campos. Normalmente no se le pide que proporcione documentación.
«En lugar de preguntarte y tratar de averiguarlo nosotros, podemos ver literalmente de cuánto se trata», dice Deepak Rao, cofundador de Thrive y también cofundador y director general de X1.
La tarjeta X1 también podrá evaluar los ingresos previstos y proyectados en función de una carta de oferta, el tipo de trabajo y la trayectoria profesional del solicitante. Los solicitantes necesitarán un número de la Seguridad Social para poder optar a ella.
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Con un alto grado de tecnología «inteligente»
La tarjeta X1 está respaldada por grandes inversores, como el cofundador de PayPal, Max Levchin, y el director de operaciones fundador, David Sacks; el antiguo director de operaciones de Twitter, Adam Bain; el cocreador de Libra y antiguo jefe de producto de Instagram, Kevin Weil, y otros.
Uno de los objetivos del producto, además de facilitar el acceso al crédito, es el uso de tarjetas propias "inteligente" La tecnología ayuda a los titulares de la tarjeta a ahorrar tiempo y dinero cuando compran en línea, especialmente cuando se trata de suscripciones y pruebas gratuitas.
Para ello, la tarjeta contará con:
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Tarjetas virtuales para un solo uso.
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La posibilidad de finalizar automáticamente las pruebas gratuitas con tarjetas virtuales.
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Una solución de un solo clic para acabar con los pagos de las suscripciones.
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Una opción para gastar de forma anónima sin revelar su información personal a los comerciantes.
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Notificaciones instantáneas sobre reembolsos.
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Una forma de adjuntar recibos a las compras.
"Casi todo se ha vuelto más inteligente y ha utilizado la tecnología en un formato mucho más agradable para poder hacer nuestra vida mucho mejor, pero de alguna manera las tarjetas de crédito se quedaron atrás," dice Rao. "Queríamos cambiar eso."
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¿Es un buen negocio??
Si cumple con las características mencionadas, entonces sí, la tarjeta X1 podría ser un producto ideal para empezar, porque reducirá muchas de las barreras tradicionales de acceso al crédito.
Tu puntuación crediticia no se verá afectada si la solicitas y te rechazan, y para la evaluación, tu historial crediticio no será tan importante como tus ingresos. No habrá cuota anual ni depósito de seguridad, por lo que será barata siempre que no se tenga saldo. No hay comisión por transacciones extranjeras, así que si eres un estudiante que quiere estudiar en el extranjero, puede ser un buen compañero de viaje. Informará a las tres principales U.S. agencias de crédito, que es exactamente lo que usted quiere mientras'está construyendo el crédito. Y, a diferencia de muchas tarjetas de crédito para principiantes, incluso te permitirá obtener recompensas relativamente abundantes.
Pero a partir de ahora, por supuesto, la tarjeta X1 todavía no está en el mercado, y no sabemos quién será el banco emisor. Y como ocurre con cualquier tarjeta de crédito, sus límites de crédito y TAE pueden variar mucho y estarán sujetos a diversos factores, como la suscripción y tu propia solvencia. Las tasas de recompensa son generosas, pero las opciones de canje son limitadas y la devolución de efectivo no es una opción.
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