Pague sus préstamos estudiantiles rápidamente con 7 estrategias

Los pagos extra ayudarán a pagar los préstamos estudiantiles rápidamente, pero también puedes refinanciar para ahorrar en intereses.Ryan Lane 8 de octubre de 2021

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Pasos

  • 1. Realiza los pagos extra de forma correcta
  • 2. Refinancia si tienes buen crédito y un trabajo estable
  • 3. Inscríbase en el pago automático
  • 4. Realiza pagos quincenales
  • 5. Pagar los intereses capitalizados
  • 6. Sigue el plan de amortización estándar
  • 7. Utilice el dinero «encontrado»
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  • 1. Realiza los pagos extra de forma correcta
  • 2. Refinancie si tiene buen crédito y un trabajo estable
  • 3. Inscribirse en el pago automático
  • 4. Realiza pagos quincenales
  • 5. Pagar los intereses capitalizados
  • 6. Cumplir con el plan de amortización estándar
  • 7. Utilizar el dinero encontrado
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    La mejor manera de pagar los préstamos estudiantiles es pagar más que el mínimo cada mes. Cuanto más pague por sus préstamos, menos intereses deberá y más rápido desaparecerá el saldo.

    Utiliza una calculadora de pago de préstamos estudiantiles para ver lo rápido que podrías deshacerte de tus préstamos y cuánto dinero en intereses te ahorrarías. Estas son siete estrategias que te ayudarán a pagar tus préstamos estudiantiles aún más rápido.

    1. Realice los pagos extra de forma correcta

    Nunca hay ninguna penalización por pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo o por pagar más del mínimo. Pero hay una advertencia con el prepago: Los administradores de préstamos estudiantiles, que cobran su factura, pueden aplicar la cantidad extra al pago del mes siguiente.

    Eso adelanta tu fecha de vencimiento, pero no te ayudará a pagar los préstamos estudiantiles más rápido. En lugar de ello, indique a su administrador -en línea, por teléfono o por correo- que aplique los pagos en exceso a su saldo actual, y que mantenga la fecha de vencimiento del próximo mes según lo previsto.

    Puede realizar un pago adicional en cualquier momento del mes, o puede realizar un pago único del préstamo estudiantil en la fecha de vencimiento. Cualquiera de los dos puede ahorrarte mucho dinero.

    Por ejemplo, digamos que debes 10.000 dólares con un 4.Tipo de interés del 5%. Pagando 100 dólares más cada mes, estarías libre de deudas más de cinco años antes de lo previsto, si estuvieras en un plan de amortización de 10 años.

    2. Refinancie si tiene buen crédito y un trabajo estable

    La refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ayudarle a pagarlos rápidamente sin hacer pagos adicionales.

    La refinanciación sustituye varios préstamos estudiantiles por un único préstamo privado, idealmente a un tipo de interés más bajo. Para acelerar la amortización, elige un nuevo plazo de préstamo que sea inferior al que te queda en tus préstamos actuales.

    Optar por un plazo más corto puede aumentar su pago mensual. Pero te ayudará a pagar la deuda más rápido y a ahorrar dinero en intereses.

    Por ejemplo, refinanciar 50.000 dólares de 8.5% de interés al 4.El 5% podría permitirte pagar tu deuda de préstamos estudiantiles casi dos años más rápido. También te ahorrarías unos 13.000 dólares en intereses, incluso con pagos que se mantienen más o menos igual.

    Eres un buen candidato para la refinanciación si tienes una puntuación de crédito de al menos 600 puntos, unos ingresos sólidos y una relación deuda-ingresos inferior al 50%. No debería refinanciar los préstamos estudiantiles federales si quiere o necesita programas como el de amortización en función de los ingresos y el de condonación de préstamos para el servicio público.

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    ¿Le ahorraría dinero la refinanciación??

    Reduzca los pagos de su préstamo estudiantilConsiga una precalificación para la refinanciación para comparar los tipos reales y ver lo que podría ahorrar cada mes.empezar a trabajar

    3. Inscríbase en el pago automático

    Si no quieres refinanciar tus préstamos, inscribirte en el pago automático es otra forma potencial de reducir la tasa de interés de tu préstamo estudiantil.

    Los administradores de los préstamos estudiantiles federales ofrecen un descuento de un cuarto de punto en el tipo de interés si les permites deducir automáticamente los pagos de tu cuenta bancaria. Muchos prestamistas privados ofrecen también una deducción por pago automático.

    El ahorro derivado de este descuento será probablemente mínimo, ya que el tipo de interés de un préstamo de 10.000 dólares pasaría a ser del 4.Del 5% al 4.El 25% te ahorraría unos 144 dólares en total, basándose en un plan de amortización de 10 años. Pero eso no deja de ser un dinero extra para ayudar a pagar los préstamos estudiantiles rápidamente.

    Póngase en contacto con su administrador para inscribirse o averiguar si existe un descuento por pago automático.

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    4. Realiza pagos quincenales

    Esta sencilla estrategia es una forma de engañarse a sí mismo para pagar más por la deuda: Pague la mitad de su cuota cada dos semanas en lugar de hacer un pago completo al mes.

    Acabarás haciendo un pago extra cada año, reduciendo el tiempo de tu calendario de amortización y los costes de los intereses. Utiliza una calculadora de pagos quincenales de préstamos estudiantiles para ver cuánto tiempo y dinero puedes ahorrar.

    Preguntas frecuentes¿Cuál es la forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles??

    La forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles incluye el pago de los intereses mientras se estudia, el uso del pago automático y la realización de pagos quincenales. Realiza pagos adicionales al capital cuando puedas. Considere la posibilidad de refinanciar. Si no es así, sigue el plan de amortización estándar en lugar de los planes basados en los ingresos o el uso de la indulgencia de morosidad.

    ¿Existen préstamos para pagar los préstamos estudiantiles??

    Sí, hay préstamos que puedes utilizar para pagar tus préstamos estudiantiles. El proceso se conoce como refinanciación de préstamos estudiantiles; puedes pagar uno o más de tus préstamos a través de un prestamista privado, a menudo con un tipo de interés más bajo.

    Cuándo se devuelve un préstamo estudiantil?

    El reembolso de los préstamos estudiantiles federales y privados suele comenzar seis meses después de graduarse o dejar los estudios. Sin embargo, no tiene que esperar para empezar a pagar.

    ¿Cuál es la forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles??

    La forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles incluye el pago de los intereses mientras se estudia, el uso del pago automático y la realización de pagos quincenales. Haz pagos extra al principal cuando puedas. Considera la posibilidad de refinanciar. Si no es así, sigue el plan de amortización estándar en lugar de los planes basados en los ingresos o el uso de la indulgencia.

    ¿Existen préstamos para pagar los préstamos estudiantiles??

    Sí, hay préstamos que puedes utilizar para pagar tus préstamos estudiantiles. El proceso se conoce como refinanciación de préstamos estudiantiles; puedes pagar uno o más de tus préstamos a través de un prestamista privado, a menudo con un tipo de interés más bajo.

    Cuándo se devuelve un préstamo estudiantil?

    El reembolso de los préstamos estudiantiles federales y privados suele comenzar seis meses después de que te gradúes o dejes los estudios. Sin embargo, no tiene que esperar para empezar a pagar.

    5. Pagar los intereses capitalizados

    A menos que tus préstamos estén subvencionados por el gobierno federal, los intereses se acumularán mientras estés estudiando, tu periodo de gracia y los periodos de aplazamiento e indulgencia. Ese interés se capitaliza cuando comienza el reembolso, lo que significa que tu saldo aumenta y pagarás intereses por una cantidad mayor.

    Considera la posibilidad de realizar pagos mensuales de intereses mientras se acumulan para evitar la capitalización. O haz un pago único de intereses antes de que termine tu periodo de gracia o aplazamiento. Eso no acelerará inmediatamente el proceso de pago, pero significará un saldo menor del que deshacerse.

    » MÁS: ¿Cuánto le costará el aplazamiento o la indulgencia??

    6. Cíñete al plan de amortización estándar

    El gobierno coloca automáticamente los préstamos estudiantiles federales en un plazo de reembolso de 10 años, a menos que usted elija otro. Si no puedes hacer grandes pagos extra, la forma más rápida de pagar los préstamos federales es permanecer en el plan de amortización estándar.

    Los préstamos federales ofrecen planes de reembolso basados en los ingresos, que pueden ampliar el plazo de pago a 20 o 25 años. También puedes consolidar los préstamos estudiantiles, lo que alarga el reembolso a un máximo de 30 años, dependiendo de tu saldo.

    Si realmente no necesitas estas opciones y puedes permitirte seguir con el plan estándar, significará un camino más rápido para estar libre de deudas.

    7. Utilice el dinero encontrado

    Si recibes un aumento de sueldo, una bonificación en la refinanciación de tu préstamo estudiantil u otra ganancia inesperada, destina al menos una parte a tus préstamos. Considere la posibilidad de utilizar este desglose: El 50% de los ingresos adicionales puede destinarse a la deuda, el 30% a los ahorros y el 20% a gastos divertidos y discrecionales.

    Algunas empresas pagan los préstamos estudiantiles como un beneficio para los empleados. Averigüe si su empresa ofrece un programa de reembolso de préstamos estudiantiles del empleador, y asegúrese de inscribirse.

    También puedes empezar un negocio paralelo para pagar los préstamos estudiantiles rápidamente. Vende artículos como ropa, tarjetas de regalo sin usar o fotos; alquila tu habitación libre, tu plaza de aparcamiento o tu coche; o utiliza tus habilidades para trabajar como autónomo o como consultor.v

    Considera establecer reglas para ti mismo, como poner cualquier billete de $5 o $10 que recibas para tus préstamos. Algunas aplicaciones para ahorrar dinero, como Digit y Qapital, también te ayudarán a establecer objetivos y reglas de ahorro.

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