¿Pagar las facturas construye su crédito??

Sus puntuaciones de crédito se calculan a partir de los datos de sus informes de crédito, por lo que debe mostrar un historial sólido de pagos puntuales. Pero no todos los pagos que haces aparecen en tus informes de crédito.

Esto significa que las cuotas del gimnasio, la factura del cable, las primas del seguro médico y otras cosas más no le ayudarán a construir su crédito, incluso si ha pagado fielmente durante años. Sin embargo, no pagarlos puede dañar su puntuación si su cuenta se envía a los cobros.

A continuación, te explicamos si las facturas recurrentes crean crédito, y algunas nuevas formas de añadirlas a tu perfil crediticio.

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¿Pagar una factura de teléfono genera crédito??

Pagar fielmente a la compañía telefónica, mes tras mes, no le ayuda a crear crédito porque las compañías telefónicas no suelen informar a las agencias de crédito. Ni siquiera la financiación de tu teléfono o el alquiler de éste mediante un contrato telefónico crean crédito, ya que las compañías no informan de la actividad.

Sin embargo, si el proveedor de servicios telefónicos comprueba tu crédito antes de permitirte contratar un plan de telefonía, es posible que tu puntuación de crédito disminuya temporalmente.

Sin embargo, existen algunas soluciones:

3 formas de utilizar el teléfono para crear crédito

• Si pides un préstamo personal para comprar un teléfono móvil y lo utilizas para "traer su propio teléfono" En el caso de un plan de crédito, su préstamo se reportaría como una deuda a plazos y se reportarían los pagos puntuales del préstamo. Sin embargo, el cargo mensual del teléfono no lo haría.

• Del mismo modo, puede obtener crédito indirectamente por pagar su factura de teléfono si la carga en una tarjeta de crédito y la paga a tiempo. Su informe crediticio mostrará sólo la tarjeta de crédito y no su plan telefónico, pero pagar la factura de la tarjeta de crédito a tiempo y siempre es un elemento esencial para un buen crédito.

• Algunas puntuaciones tienen ahora la opción de incluir «datos alternativos», como facturas de teléfono y de servicios públicos. Experian Boost, por ejemplo, es un programa opcional que utiliza datos positivos de los registros de pago de teléfonos y servicios públicos una vez que le das a Experian acceso a la cuenta que utilizas para pagar esas facturas. Eso puede ayudar a aumentar tu puntuación FICO 8 de Experian (hay muchas otras puntuaciones, pero la FICO 8 se utiliza ampliamente en las decisiones de crédito). Las otras dos principales agencias de crédito, TransUnion y Equifax, no han introducido productos similares. Y aunque el algoritmo de Experian eleva la mayoría de las puntuaciones de crédito, no las eleva todas. Si disminuye el suyo, puede optar por no hacerlo.

¿Pagar un seguro aumenta el crédito??

En la mayoría de los estados, las aseguradoras de automóviles están autorizadas a utilizar la información de sus informes de crédito para ayudar a fijar las tarifas de los seguros. De este modo, tener una mala puntuación puede hacer que pagues más por el seguro del coche. (Las excepciones son California, Hawai y Massachusetts.)

Pero pagar puntualmente las primas del seguro del coche no suele ayudar a construir el crédito. Como las compañías de seguros de automóviles no le prestan dinero, no informan de sus pagos a las agencias de crédito. Si dejas de pagar, simplemente cancelan tu cobertura.

Sin embargo, si usted carga las primas de su seguro de automóvil a una tarjeta de crédito y las paga puntualmente, los pagos de su seguro pueden ayudar indirectamente a construir su crédito. Y tener un préstamo o alquiler de coche puede ayudarle: Los pagos del coche se suelen comunicar a las agencias de crédito, por lo que afectan a su crédito.

Al igual que ocurre con el seguro del coche, el pago del seguro médico (o la falta de pago) no afecta a su crédito.

¿Pagar las facturas médicas contribuye a mejorar el crédito??

El mero hecho de pagar las facturas médicas no suele generar crédito, a menos que las cargue en una tarjeta de crédito. Entonces, son como cualquier otro cargo, y pagar a tiempo y mantener los saldos bajos puede ayudar a su crédito.

Sin embargo, las tarjetas de crédito deben utilizarse como último recurso; a menudo es posible encontrar una forma de pago menos costosa o negociar un descuento.

Existen tarjetas de crédito médico, diseñadas para ayudar a que el pago de los gastos médicos sea más asequible, pero siguen siendo tarjetas de crédito y deben evaluarse como cualquier otra. Conozca la tasa porcentual anual, las condiciones de pago y las penalizaciones que podrían acumularse. Compárelas con otros tipos de tarjetas de crédito, como las que ofrecen 0% de interés.

Las tarjetas de crédito médicas sí se comunican a las agencias de crédito. Asimismo, los préstamos médicos no dejan de ser préstamos y se reportan a las agencias de crédito, por lo que pagarlos a tiempo ayudará a construir el crédito.

La deuda médica tiene una ventaja: No se puede informar a las agencias de crédito durante 180 días, por lo que tienes tiempo para elaborar un plan de pagos o para que el seguro pague. Además, los cobros médicos tienen que ser eliminados de su informe crediticio si posteriormente son pagados por el seguro.

¿El pago de las facturas de cable o Internet ayuda a construir el crédito??

Cuando contrate el servicio de cable o de Internet, es posible que tenga que aceptar una comprobación de crédito. Eso puede restarle algunos puntos a su puntuación de crédito si'es una "investigación dura" en su crédito. Pero una buena puntuación de crédito puede evitarle tener que pagar un depósito o conseguir uno más bajo.

Sin embargo, pagar puntualmente las facturas de los servicios públicos y del cable no le ayudará a obtener crédito, porque la mayoría de los servicios públicos no informan a las agencias de crédito. Sin embargo, al igual que con otras facturas recurrentes, si las carga en una tarjeta de crédito y las paga puntualmente, se creará un buen historial de pagos y ayudará a su puntuación.

La falta de pago puede dar lugar a que su cuenta vaya a la cobranza. Los cobros se comunican a las agencias de crédito y pueden perjudicar su puntuación.

Al igual que con las facturas de teléfono, las facturas de cable e Internet pueden ayudar a su puntuación si opta por Experian Boost. Sus informes de crédito TransUnion y Equifax no se verán afectados.

¿El pago de la matrícula universitaria ayuda a construir el crédito??

Pagar la matrícula no ayuda a tu crédito a menos que pidas un préstamo para pagarla y luego devuelvas el dinero. Los préstamos estudiantiles, pagados según lo acordado, ayudarán a construir el crédito. Pero si pagas la matrícula sin financiarla, tu puntuación de crédito no se verá afectada.

¿El alquiler con opción a compra ayuda a construir el crédito??

La mayoría de las operaciones de alquiler con opción a compra no informan de sus pagos a las agencias de crédito, y los pagos que no se informan no pueden construir su crédito. Además, los contratos de alquiler con opción a compra suelen dar lugar a que los consumidores paguen por un artículo mucho más de lo que vale.

Un tipo diferente de alquiler puede construir su crédito: Los pagos de alquiler de una casa o apartamento pueden ser reportados a las agencias de crédito y pueden ayudar a construir algunas puntuaciones.

Lo que sí ayuda a construir el crédito?

Si espera engrosar un expediente de crédito escaso, hay opciones para añadir líneas de crédito sin añadir deuda.

Tres opciones que vale la pena considerar:

• Abrir una nueva tarjeta de crédito que utilices regularmente para pequeños gastos y que pagues en su totalidad cada mes.

• Un pequeño préstamo para construir el crédito, que te libera del dinero prestado una vez que pagas el préstamo.

• Una tarjeta de crédito garantizada que se notifica a las agencias de crédito. Puede evitar añadir deuda y pagar intereses pagando los cargos en línea tan pronto como se publiquen, y seguir obteniendo el beneficio del crédito.

Asegúrese de que entiende la estructura de comisiones de cualquier crédito antes de solicitarlo. También puede buscar un producto de crédito que pueda obtenerse sin una investigación de crédito dura, de modo que la simple solicitud no reduzca su puntuación de crédito.

En ambos casos, los pagos realizados a tiempo y comunicados a las agencias de crédito pueden ayudarle a construir o reconstruir su crédito, incluso si algunas de sus facturas habituales no están contribuyendo directamente a su puntuación.