Obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito

Obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito puede requerir la construcción de su crédito o la adición de un co-firmante.Jackie Veling Jul 29, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'se explica cómo ganamos dinero.

Conseguir un préstamo de consolidación de deudas si se tiene mal crédito puede requerir algunas búsquedas, pero hay opciones, incluyendo préstamos de cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Algunos prestamistas atienden a prestatarios con mal crédito (una puntuación de crédito inferior a 630 FICO) y tienen en cuenta factores más allá de la puntuación, como la educación, los ingresos y el historial laboral.

Un préstamo de consolidación de deudas debería tener un tipo de interés más bajo que el tipo combinado de tus deudas actuales y permitirte pagar la deuda más rápidamente. Así es como se consigue un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito.

Comprueba tu informe de crédito

¿Son los errores en su informe de crédito la razón por la que su puntuación es baja?? Comprueba si hay errores como cuentas erróneas, pagos incorrectos o límites de crédito inexactos.

Hasta abril de 2022, usted puede revisar su informe de crédito semanalmente de forma gratuita en cada una de las tres principales agencias de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – utilizando AnnualCreditReport.com.

Incluso un pequeño aumento en su puntuación de crédito puede aumentar sus probabilidades de calificar para un préstamo de consolidación de deudas. Pasar de una puntuación de crédito mala a una puntuación justa (una puntuación FICO de 630 a 689) también podría conducir a un préstamo más asequible con un tipo de interés más bajo.

» MÁS: Cómo disputar los errores del informe de crédito

Mejore su ratio de endeudamiento

Si no necesita consolidar sus deudas de inmediato, considere la posibilidad de aumentar sus ingresos y pagar pequeñas deudas. Esto mejora tu ratio deuda-ingresos, que los prestamistas utilizan para evaluar tu capacidad de devolver un préstamo. Cuanto menor sea el coeficiente DTI, más probable será que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo.

Añadir un cofirmante

Algunos prestamistas permiten el uso de cofirmantes, lo que puede ayudarle a obtener un préstamo y un tipo de interés más bajo. Normalmente, la puntuación de crédito del cofirmante debe cumplir o superar el requisito mínimo del prestamista.

Tenga en cuenta que el cosignatario asume la misma responsabilidad por el préstamo. Si no pagas o no devuelves el préstamo, la puntuación de crédito de tu cofirmante puede verse afectada.

» COMPARAR: Los mejores préstamos personales cofirmados o conjuntos

Comprar en la red

Compare los tipos de interés y las condiciones de varios prestamistas para obtener un préstamo con cuotas que se ajusten a su presupuesto. Puede precalificar con la mayoría de los prestamistas en línea y ver las tasas estimadas. Se trata de una comprobación de crédito suave, que no afecta a su puntuación de crédito.

» MÁS: Precalifique con múltiples prestamistas en nuestro sitio web

Busque características favorables para el consumidor, como el pago directo a los acreedores, lo que significa que el prestamista envía los fondos del préstamo a sus acreedores, simplificando el proceso – y eliminando cualquier tentación de utilizar el dinero en efectivo para otra cosa.

Dónde obtener un préstamo de consolidación de deudas para el mal crédito

Prestamista

Puntuación mínima de crédito

Rango típico de TAE

Comenzar

Primera tecnología

4.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

Ninguno.

6.70% – 18.00%.

Comparar tarifas
en nuestro sitio web

Navy Federal

4.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, incluido el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

Ninguno.

7.49% – 18.00%.

Comparar tipos

en nuestro sitio web

OneMain

4.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

Ninguno.

18.00% – 35.99%.

Compruebe los tipos de interés
en OneMain

Avant

4.0

La calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

550.

9.95% – 35.95%.

Comprobar los tipos
en Avant

Upstart

4.5

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

580.

3.22% – 35.99%.

Comprobar las tasas
en Upstart

Actualizar

5.0

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

580.

5.94% – 35.47%.

Comprobar los tipos
en Upgrade

Crédito universal

4.5

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, incluyendo el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y las tarifas, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

580.

8.93% – 35.43%.

Compruebe los tipos

en el Crédito Universal

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones financieras sin ánimo de lucro que pueden ofrecer condiciones más flexibles y tipos más bajos que los prestamistas online.

Las cooperativas de crédito federales limitan el porcentaje anual de los préstamos personales al 18%.

Las cooperativas de crédito no suelen permitirle precalificar para un préstamo; la solicitud requiere una comprobación de crédito dura, lo que puede perjudicar temporalmente su puntuación de crédito y dificultar la búsqueda de ofertas.

También es necesario hacerse socio de la cooperativa de crédito para solicitar un préstamo, lo que puede suponer vivir o trabajar cerca y pagar una pequeña cuota de socio.

Navy Federal Credit Union y First Tech Federal Credit Union ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas con tasas bajas, sin comisiones de apertura y sin requisitos de puntuación de crédito mínima. First Tech también ofrece el pago directo a los acreedores.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea proporcionan una financiación rápida, ya que a menudo se puede completar todo el proceso de préstamo en línea y obtener fondos en pocos días.

Los prestamistas online pueden cobrar tipos más altos a los prestatarios con mal crédito que las cooperativas de crédito. En 2020, los prestatarios con mal crédito (por debajo de 630 FICO) calificaron para un promedio estimado de APR de 28.7%, según una encuesta de nuestra web.

Los prestamistas en línea también pueden cobrar comisiones de apertura que cubren los costos de procesamiento de su préstamo. La comisión suele deducirse del importe del préstamo, por lo que es posible que tenga que solicitar un préstamo mayor para obtener la cantidad total que necesita.

Upstart es uno de los mejores prestamistas online para un préstamo de mal crédito. Acepta solicitudes de prestatarios con mal crédito, y si utilizas el préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, Upstart enviará los fondos directamente a los emisores de tu tarjeta de crédito.

La actualización también tiene en cuenta a los solicitantes con mal crédito. Si obtiene un préstamo de consolidación de deudas y hace que Upgrade envíe los fondos directamente a los acreedores, puede optar a un descuento adicional en el tipo de interés (que oscila entre el 1% y el 3%).

» MÁS: Los mejores préstamos de consolidación de deudas

Alternativas de préstamos de consolidación de deudas

Si los préstamos de consolidación de deudas no le funcionan, estas son algunas alternativas posibles.

Método de bola de nieve de la deuda

El método de la bola de nieve de la deuda utiliza las ganancias tempranas para mantenerte en el camino de estar libre de deudas. En este método, las deudas se ordenan del saldo más pequeño al más grande. A continuación, prioriza el pago de las deudas más pequeñas, incluso si otras deudas tienen tipos de interés más altos.

Una vez que hayas pagado la deuda más pequeña, destina el pago mensual de esa deuda al siguiente saldo más pequeño hasta que se haya saldado. Continúe realizando los pagos de cada deuda hasta que esté libre de deudas.

» MÁS: Cómo utilizar la bola de nieve de deudas para pagarlas

Plan de gestión de la deuda

Un plan de gestión de la deuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro puede ayudar a reducir su tasa de interés y a pagar la deuda más rápidamente. Es una opción si tienes deudas de tarjetas de crédito y si puedes seguir un plan de pagos durante varios años mientras no usas las tarjetas de crédito.

» MÁS: Compare los planes de gestión de deudas

Bancarrota

La liquidación de las deudas en la quiebra puede ser una opción si está abrumado por las deudas y tardará cinco años o más en pagarlas mediante la consolidación. La quiebra elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, incluidas las tarjetas de crédito y las facturas médicas.

Aunque su puntuación de crédito puede verse afectada inicialmente, debería empezar a recuperarse en los meses siguientes a la declaración de quiebra.

» MÁS: Cuando la quiebra es la mejor opción

Preguntas frecuentes¿Puedo obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito??

Algunas formas de obtener un préstamo de consolidación de deudas para los prestatarios con mal crédito incluyen la corrección de errores en su crédito y la búsqueda de prestamistas que tengan en cuenta factores más allá de su puntuación de crédito, como la educación y el historial de trabajo.

¿Puedo obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito??

Algunas formas de obtener un préstamo de consolidación de deudas para los prestatarios con mal crédito incluyen la corrección de errores en su crédito y la búsqueda de prestamistas que tengan en cuenta factores más allá de su puntuación de crédito, como la educación y el historial de trabajo.

Deja un comentario