Número de Privacidad de Crédito: Un CPN es una estafa, no una solución

Un número de privacidad crediticia, o CPN, es un número de identificación de nueve dígitos similar al número de la Seguridad Social. A veces, el CPN se vende a los consumidores con mal crédito como una forma de obtener un nuevo historial crediticio. Las empresas que ofrecen el CPN dicen que puede utilizarse en lugar del número de la Seguridad Social en las solicitudes de crédito.

Si está pensando en comprar un CPN -también conocido como número de perfil de consumidor, número de perfil de crédito o número de protección de crédito- no lo haga.

Algunos CPN que se han vendido han sido números de la Seguridad Social inactivos pertenecientes a niños.

Podrías verte involucrado en una suplantación de identidad sin saberlo, y podrías acabar en la cárcel si rellenas un formulario solicitando tu número de la Seguridad Social con un CPN. Entre las cosas que se le pueden pedir: Obtener una licencia de conducir con una dirección diferente, cambiar su número de teléfono y obtener una nueva dirección de correo electrónico. Además, pagará por los dígitos que pueda esperar utilizar en lugar de su propio número de la Seguridad Social.

Este tipo de solicitudes deberían ser una gran señal de alarma. La Comisión Federal de Comercio ha advertido contra las empresas que ofrecen una nueva identidad crediticia mediante la venta de NCP, calificándolo de estafa.

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Por qué existen los CPN?

Los CPN se encuentran en una zona gris desde el punto de vista legal, ya que la U.S. La Ley de Privacidad, una ley de 1974, permite a las personas retener sus números de la Seguridad Social cuando no lo exige la ley federal. La ley federal no exige el número de la Seguridad Social para las solicitudes de crédito. Sin embargo, los CPN no son legítimos, ni están reconocidos por el gobierno, según la Oficina del Inspector General.

El número de la Seguridad Social es uno de los varios identificadores que utilizan las agencias de crédito para asegurarse de que se trata de la persona correcta. Dado que también se utilizan otros datos, como la dirección y el número de teléfono, los vendedores de CPN suelen animar a sus clientes a cambiarlos para que no se puedan cotejar los datos.

Si lo piensas, no tiene sentido que los acreedores que te negaron un crédito con tu nombre y tu historial crediticio lo reconsideren si saben que se trata del mismo solicitante, revestido de «privacidad» y con una nueva dirección y número de teléfono.

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Cómo evitar una estafa con el CPN

Es tentador esperar una solución rápida y fácil cuando se está en problemas financieros. Es humano querer olvidarse del escepticismo y creer que hay un atajo hacia la respetabilidad crediticia.

Estos son algunos consejos para evitar «soluciones» que pueden meterte en más problemas de los que ya tienes:

• Tenga cuidado con cualquier empresa que prometa una «nueva identidad crediticia»; no existe tal cosa.

• No crea a ninguna empresa que le pida que solicite un Número de Identificación de Empleador sólo para poder utilizarlo en lugar de su número de la Seguridad Social. Si bien los EIN son legales -las empresas los utilizan cuando informan a Hacienda- no son un sustituto del número de la Seguridad Social.

• Conozca sus derechos bajo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, que entre otras protecciones hace ilegal que las agencias de reparación de crédito le cobren antes de haber realizado los servicios.

¿Cómo puedo mejorar mi crédito en lugar de utilizar un NCP??

No hay una forma legal de empezar de nuevo con una pizarra en blanco para el crédito si la información en sus informes de crédito es exacta.

Pero la mayoría de la información negativa en sus archivos no es permanente. Se eliminará con el tiempo, normalmente en siete años. Y cuanto más tiempo pase -y más información positiva haya en su informe de crédito- menos impacto tendrá en su puntuación crediticia.

Si tiene deudas, explore todas sus opciones, incluido el pago por su cuenta, o considere métodos de alivio de la deuda como la quiebra, la gestión de la deuda o la liquidación de la deuda.

Reconstruir el crédito lleva tiempo. Las mejores cosas que puede hacer para reconstruir son:

• Pague las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos a tiempo, siempre.

• Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito en un nivel bajo: intente mantenerse por debajo del 30%, y si es más bajo, mejor.

Haga estas cosas de manera constante, a lo largo del tiempo, y su puntuación de crédito se encargará de sí misma, sin necesidad de trucos.