No puede pagar los préstamos Parent PLUS? 4 soluciones para probar

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Hiciste lo que creíste mejor y te endeudaste para ayudar a financiar la educación universitaria de tu hijo. Pero ahora no puedes pagar los préstamos PLUS de los padres.

Es una situación frustrante.

Sin embargo, tienes opciones. Estas son cuatro posibles soluciones para los padres que no pueden pagar sus préstamos PLUS, en orden de mayor a menor preferencia.

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Opciones si no puede pagar los préstamos parentales PLUS

Transfiera el préstamo a su hijo

Si no puedes pagar pero tu hijo sí, considera la posibilidad de que refinancie el préstamo PLUS a su nombre a través de un prestamista privado. Necesitarán un buen crédito para calificar y suficientes ingresos para afrontar cómodamente sus gastos, pagos de préstamos estudiantiles y otras deudas.

Incluso si su hijo no cumple los requisitos para refinanciar los préstamos PLUS de los padres, hable con ellos para que se hagan cargo de algunos pagos. Puede que te sorprenda la respuesta: en una encuesta realizada en 2019 por el prestamista estudiantil privado Sallie Mae, el 74% de los estudiantes dijo que esperaba asumir alguna responsabilidad por los pagos de los préstamos de los padres.

A menos que transfieras el préstamo PLUS a tu hijo, seguirás siendo legalmente responsable. Pero su contribución puede hacer más llevadera la devolución del préstamo.

Cambia de plan de amortización

Si tiene dificultades para pagar los préstamos parentales PLUS, considere la posibilidad de cambiar su plan de amortización. Estos planes están disponibles para los prestatarios de préstamos PLUS independientemente de su crédito.

• El reembolso condicionado por los ingresos limita los pagos mensuales al 20% de sus ingresos discrecionales o a la cantidad que pagaría en un plan de reembolso fijo de 12 años, lo que sea menor. También amplía el plazo de amortización de 10 a 25 años y perdona el saldo restante tras ese periodo. Para ser elegible, primero debes consolidar a través de un préstamo federal de consolidación directa. Escoge este plan si buscas la condonación del préstamo del servicio público.

• El plan de amortización ampliado extiende el calendario de amortización de 10 a 25 años, alargando los pagos durante un periodo de tiempo más largo. Todos los préstamos PLUS pueden acogerse a este plan.

• El reembolso gradual comienza con pagos más bajos y aumenta el monto de los pagos cada dos años. Esta es una buena opción si esperas que tus ingresos crezcan de forma constante. Seguirás con un plazo de amortización de 10 años. Todos los préstamos PLUS son elegibles para este plan.

Ten en cuenta que pagarás más en intereses con un plan de amortización más largo.

Aplazar los pagos

Si está desempleado o tiene dificultades económicas, puede aplazar temporalmente los pagos mediante el aplazamiento o la indulgencia de morosidad.

Los intereses se acumulan en los préstamos PLUS de los padres mientras están en aplazamiento o indulgencia y se añaden al saldo de tu préstamo cuando entras en reembolso, aumentando tu saldo total. Esto hace que estas soluciones a corto plazo para obtener algo de tiempo para averiguar un plan más permanente.

Refinanciación a su nombre

Si no puedes permitirte los pagos del PLUS, pero no se debe a un problema financiero a largo plazo, busca una refinanciación a tu nombre.

La refinanciación de un préstamo PLUS de alto interés podría darle un poco más de margen de maniobra en su presupuesto. Utiliza esta calculadora para ver cuánto podrías ahorrar:

Necesitará un crédito y unos ingresos sólidos para poder optar a la refinanciación. También perderá el acceso a las opciones de reembolso y aplazamiento mencionadas anteriormente al refinanciar los préstamos federales – y no podrá recuperarlos. Asegúrese de que se siente cómodo renunciando a esos beneficios antes de refinanciar.

Aprovechar el capital de su vivienda

Si tienes una hipoteca, algunos prestamistas te permitirán utilizar el capital de tu vivienda para pagar los préstamos estudiantiles. Esto se llama una refinanciación en efectivo del préstamo estudiantil.

Aumentar la hipoteca puede poner en riesgo su casa si no puede afrontar los nuevos pagos. Por eso'debería evitar esta opción – especialmente si no puede'pagar los préstamos PLUS de los padres son debido a problemas financieros mayores.

Pero esta opción puede tener sentido si, por lo demás, estás en buena forma financiera y simplemente quieres ahorrar dinero en los préstamos para padres con altos intereses.

Incumplimiento de los préstamos parentales PLUS

No pagar los préstamos parentales PLUS puede llevar a la larga al impago. Esto sucede después de 270 días de falta de pago. En este punto, tu prioridad debe ser devolver los préstamos al día.

Hay tres formas de salir del impago de préstamos estudiantiles para los préstamos federales: reembolso, rehabilitación y consolidación. La rehabilitación o consolidación es probablemente tu mejor opción, y hay pros y contras en ambas.

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Mientras tus préstamos PLUS estén en mora, el gobierno puede embargar tu salario y quitarte tus reembolsos de impuestos y cheques de la Seguridad Social, entre otras consecuencias. Los préstamos impagados tampoco pueden acogerse a diferentes planes de amortización, ni a aplazamientos o indulgencias.

Todavía abrumado? Hable con un profesional

Sus préstamos parentales PLUS son una pequeña parte de su vida financiera. Puede tener una hipoteca, el pago de un coche o alguna deuda de tarjeta de crédito. Con suerte, tienes un fondo de jubilación saludable y una cuenta de ahorros para emergencias.

Es importante tener en cuenta estos otros objetivos al pagar los préstamos parentales PLUS. Un asesor de crédito – especialmente uno que se especializa en la deuda estudiantil – puede ayudar. Busque uno que esté acreditado por la National Foundation for Credit Counselors o la Financial Counseling Association of America. Los precios varían, pero algunos son gratuitos o tienen costes nominales.