Un neobanco es una empresa de tecnología que ofrece servicios bancarios en línea a través de una asociación con un banco establecido.Margarette Burnette 19 de mayo de 2021
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Definición de Neobank
Un neobanco es una empresa tecnológica que ofrece servicios bancarios a través de una aplicación móvil o una página web. Las opciones bancarias pueden incluir la posibilidad de transferir dinero electrónicamente, pagar facturas y recibir depósitos directos o depósitos de cheques móviles. Algunos de estos proveedores de tecnología financiera también ofrecen herramientas para ayudar a presupuestar y ahorrar.
Los neobancos, a veces denominados «bancos challenger», suelen especializarse en unos pocos servicios financieros, como el gasto y el ahorro, y aseguran los depósitos mediante una asociación con un banco asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. Entre las instituciones que suelen denominarse neobancos se encuentran Chime, Revolut y GoBank.
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Los proveedores suelen hacer hincapié en sus aplicaciones móviles, pero muchos también permiten a los consumidores acceder a las cuentas a través del sitio web y ofrecen una tarjeta de débito física. Tampoco es inédito que un neobanco reciba una carta bancaria, como hizo Varo en 2020. (Lea la reseña de Varo en nuestro sitio web.)
He aquí las ventajas de los neobancos, así como algunos inconvenientes.
Ventajas de los neobancos
Acceso fácil
Los neobancos permiten a los consumidores gestionar la mayor parte de sus operaciones bancarias a través de una aplicación para teléfonos inteligentes o un ordenador, las 24 horas del día, sin tener que acudir a una sucursal. Algunos de los mejores neobancos tienen aplicaciones muy valoradas en las tiendas de aplicaciones.
Solicitar una cuenta de neobanco también podría ser más fácil que abrir una en una institución tradicional. Algunos neobancos no comprueban el historial bancario, por ejemplo, lo que significa que es más probable que te aprueben la cuenta si has tenido cuentas cerradas en el pasado.
Comisiones más bajas, tipos de interés competitivos
Al igual que los bancos online, los proveedores de neobancos no tienen que pagar por mantener sucursales, y algunos proveedores repercuten el ahorro en los clientes. El ahorro puede consistir en unos gastos de servicio mensuales bajos o nulos y en la posibilidad de obtener unos tipos de interés elevados. Si está pagando una cuota mensual de 10 dólares en un banco tradicional, cambiar a un neobanco con una cuenta sin comisiones podría ahorrarle 120 dólares al año.
Sin embargo, asegúrese de entender las políticas del proveedor. Algunos neobancos cobran comisiones por servicios premium o exigen que se realice un determinado número de transacciones al mes para obtener los mejores tipos de interés. Antes de inscribirse, considere si la oferta se ajusta a sus hábitos de gasto y objetivos de ahorro.
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Contras de los neobancos
Servicio de atención al cliente limitado
Sin sucursales, espere una ayuda personal limitada. Algunos proveedores ofrecen atención al cliente a través de cuentas en redes sociales o por teléfono. También pueden tener opciones de chat online, incluyendo chatbots.
Estas opciones pueden ser útiles para cuestiones bancarias básicas. Pero si su cuenta se congela o se cierra por sospecha de fraude, por ejemplo, puede que le resulte difícil ponerse en contacto con alguien que esté autorizado para ayudarle a resolver la situación.
Menos servicios de cuenta
Los neobancos ofrecen algunos servicios de banca digital, pero muchos carecen de opciones bancarias más amplias, como la posibilidad de enviar transferencias bancarias o aceptar fácilmente depósitos en efectivo. Además, pueden ofrecer menos cuentas. Como se ha mencionado anteriormente, un neobanco puede ofrecer una cuenta de gastos, pero puede que no ofrezca certificados de depósito, opciones de inversión o préstamos.
» Comparar con: Qué es un banco?
Historial no probado
Los neobancos no tienen una larga trayectoria. Muchos han abierto sólo en los últimos años, y podrían fracasar, como cualquier otra startup.
Si eso ocurre, los consumidores normalmente no tienen que preocuparse por perder su dinero, porque los depósitos de la cuenta suelen estar en un banco asociado asegurado por la FDIC. El seguro de la FDIC cubre hasta 250.000 dólares por depositante, y los fondos se devolverían al consumidor en caso de cierre del banco. Pero los trámites para reclamar el dinero o cambiar al banco asociado pueden ser un engorro.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. balance para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. balance para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Synchrony Bank High Yield Savings
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican únicamente a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 01/21/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) sobre los saldos de la cuenta de ahorro hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en la web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y un plazo fijos, y suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Los APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará la tasa de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo en el día a día.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Conozca más
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de Gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Más información
Aseguradas por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank®
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
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Neobancos frente a. bancos en línea
Aunque los neobancos ofrecen servicios bancarios, no son necesariamente lo mismo que un banco online. Este último suele tener un seguro de la FDIC y ofrece una gama de productos tradicionales, como cuentas corrientes, ahorros, certificados de depósito, inversiones y préstamos.
Algunos bancos tradicionales tienen divisiones exclusivamente online que ofrecen un conjunto completo de cuentas digitales que los consumidores pueden gestionar desde un ordenador o una aplicación de smartphone. Dado que las cuentas son ofrecidas por un banco tradicional, estas divisiones podrían considerarse bancos online en lugar de neobancos.
Cabe destacar que muchos bancos tradicionales ofrecen acceso online a sus cuentas regulares. Pero no son sólo online. Los clientes tienen acceso a las sucursales bancarias y las cuentas suelen tener comisiones mensuales y tipos bajos.
» Listo para comparar cuentas en neobancos y bancos online? Lea la lista de nuestro sitio web sobre las mejores cuentas de ahorro online de alta rentabilidad
Los neobancos pueden funcionar para algunos
Si busca comodidad bancaria y prefiere realizar la mayoría de sus tareas financieras en línea, un neobanco podría ser una buena opción. Puede ahorrar en comisiones e incluso ganar intereses. Pero una cuenta de neobanco es mejor para las personas cuyas cuentas están en su mayoría en piloto automático y que no necesitan depositar dinero en efectivo, enviar transferencias o utilizar servicios de cuentas ampliadas.
Ver más información de Chime
Chime dice: «Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por, y tarjeta de débito emitida por, The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.»