Los ingresos de un trabajo u otra fuente te ayudan a calificar. Sin ella, considera la posibilidad de conseguir un cofirmante o de convertirte en usuario autorizado.Melissa Lambarena 13 de julio de 2017
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No siempre es necesario tener un trabajo para poder obtener una tarjeta de crédito, pero por lo general hay que demostrar que se tienen ingresos. Su capacidad de pago está ligada directamente a sus ingresos, por lo que éstos son un factor clave a la hora de que le aprueben una tarjeta y, en caso afirmativo, cuál será su límite de crédito.
» MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te la aprueben
Fuentes de ingresos que los emisores de tarjetas tienen en cuenta
Es muy útil tener una nómina a la que recurrir cuando se solicita una tarjeta de crédito. Pero en ausencia de un sueldo o salario, los emisores de tarjetas de crédito tienen en cuenta otras fuentes de ingresos.
«Los prestamistas están obligados por ley a tener en cuenta tu capacidad de pago cuando solicitas una tarjeta de crédito.»
Si tienes al menos 21 años, la ley federal te permite indicar los ingresos de tu cónyuge, pareja u otros miembros del hogar en una solicitud de tarjeta de crédito, siempre que tengas acceso a esos ingresos. Sin embargo, si eres menor de 21 años, los emisores de tarjetas de crédito deben tener en cuenta tus ingresos o activos individuales.
Otras fuentes de ingresos aceptables pueden ser:
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Los rendimientos de las inversiones
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Ingresos de la Seguridad Social o de las pensiones
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Distribuciones de fondos de jubilación
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Herencias o distribuciones de fondos fiduciarios
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Prestaciones de desempleo
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La pensión alimenticia, la manutención de los hijos o los ingresos por separación, si los va a utilizar para pagar su factura
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Activos líquidos, como una cuenta de ahorros
» MÁS: Cómo informar de los ingresos en su solicitud de tarjeta de crédito
Cómo afectan los ingresos a la solicitud de una tarjeta
Aunque tenga muchos ingresos, la aprobación de una tarjeta de crédito no está garantizada. Los ingresos son sólo uno de los factores que los emisores tienen en cuenta a la hora de considerar su solicitud. Su historial de crédito y su puntuación crediticia también entran en juego, al igual que su relación entre deudas e ingresos.
» Los ingresos no aparecen en su informe de crédito, pero los emisores pueden tratar de verificarlos por otros medios. «
El ratio deuda-ingresos muestra la parte de tus ingresos que se está comiendo el pago de las deudas. Se calcula dividiendo los pagos mensuales de la deuda entre los ingresos mensuales brutos (antes de impuestos). Los prestamistas están obligados por ley a tener en cuenta su capacidad de pago cuando solicita una tarjeta de crédito. Por eso los emisores de tarjetas pueden preguntarte no sólo por tus ingresos, sino también por tus obligaciones, como el alquiler, los pagos del coche, la pensión alimenticia u otras deudas.
Los emisores suelen tener una visión completa de tu perfil crediticio. Aunque sus ingresos no aparecen en su informe de crédito y no son un factor que influya en su puntuación crediticia, los emisores de tarjetas pueden investigar sus ingresos a través de los servicios que ofrecen las tres agencias de información crediticia: Equifax, TransUnion y Experian. Estos servicios utilizan un modelo de ingresos para estimar los ingresos en función de la información disponible. Los emisores también pueden pedirte permiso para comprobar tus declaraciones de la renta para verificar los ingresos.
Consejo de experto: La solicitud de una tarjeta de crédito no es lugar para un "pequeña mentira blanca" sobre sus ingresos. Declarar deliberadamente unos ingresos erróneos puede constituir un fraude.
Obtener una tarjeta de crédito con pocos o ningún ingreso
Si no tienes suficientes ingresos para obtener una tarjeta de crédito por ti mismo, aún tienes opciones.
Busca un cofirmante: Pide a un amigo o familiar con una buena puntuación de crédito que firme tu solicitud. Un cofirmante acepta la responsabilidad legal de realizar los pagos de su cuenta si usted no lo hace. La mayoría de los principales emisores de tarjetas ya no aceptan cofirmantes, aunque muchos de los más pequeños sí lo hacen.
Conviértase en un usuario autorizado: Cuando usted'es un usuario autorizado en la cuenta de otra persona'obtiene una tarjeta con su nombre, pero el propietario de la cuenta es responsable de los pagos. Puedes llegar a un acuerdo con ellos para devolver los cargos.
Ahorre para obtener una tarjeta de crédito garantizada: Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad por adelantado, normalmente igual al límite de crédito. El depósito protege al emisor si usted no realiza los pagos. Te devuelven el depósito cuando cierras o actualizas la cuenta. Las tarjetas garantizadas son para personas que quieren construir o reconstruir su crédito, por lo que los requisitos de ingresos tienden a ser más relajados.
Puede ser más fácil conseguir una tarjeta de crédito si se tiene un trabajo que si no se tiene, pero un buen ingreso de otra fuente fiable puede ayudar a compensar la diferencia.