¿Necesita una tarjeta de crédito con chip y PIN?? Probablemente ya no

Aunque el chip y el PIN es el estándar en el extranjero, su tarjeta con chip y firma probablemente funcione ahora en la mayoría de los lugares a nivel internacional.Robin Saks Frankel 19 de abril de 2019

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Si tiene previsto viajar al extranjero, es posible que ya sepa que debe utilizar una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero, pero también es posible que haya oído que necesita una tarjeta con "chip-and-PIN" capacidades. Eso ya no es necesariamente cierto, aunque solía serlo.

Para entender por qué, y lo que ha cambiado, ayuda conocer algunos antecedentes sobre las tarjetas de crédito con chip:

  • En la U.S., "icha y firma" es el proceso típico: Prácticamente todas las tarjetas de crédito actuales llevan un microchip incorporado, y después de sumergir o tocar la tarjeta en un terminal de pago que lee el chip, es posible que se le pida que firme con su nombre (aunque incluso los requisitos de firma están desapareciendo).

  • Fuera de la U.S., El sistema de chip y PIN es más común: se sumerge la tarjeta en un dispositivo de punto de venta y a menudo se le pide que introduzca un número de identificación personal.

¿Y qué pasa si viaja al extranjero con una tarjeta que no dispone de chip y PIN?? La respuesta corta: Antes era un problema mayor, pero ahora es mucho menos probable encontrarlo porque muchos terminales de pago en el extranjero se han actualizado para aceptar ambos tipos de tarjetas.

«En la U.S., se sumerge o toca la tarjeta, y luego se le puede pedir que firme. Fuera de la U.S., se sumerge la tarjeta y a menudo se le pide que introduzca un número de identificación personal.»

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Todo gira en torno al chip EMV

El pequeño cuadrado metálico que ve en su tarjeta de crédito es un chip informático EMV (llamado así por Europay, Mastercard y Visa, las empresas que desarrollaron la tecnología).

Los chips EMV se diseñaron para hacer más seguras las transacciones con tarjetas de crédito, impidiendo que los ladrones roben su información, es decir "skimming" – cuando pase la banda magnética del reverso de su tarjeta.

Los chips EMV pueden

  • Lleve la información de su cuenta.

  • Crear un criptograma para cada transacción.

  • Utilizar la información codificada para verificar que la transacción es válida.

¿Por qué las tarjetas con chip no son iguales en Estados Unidos?.S. y en el extranjero?

Las tarjetas con chip EMV se lanzaron en 1994, aunque no llegaron a Estados Unidos hasta mucho después. Pero incluso al principio había dos tipos:

  • El chip y el PIN, que requerían un número de identificación personal para verificar la transacción.

  • El chip y la firma, que dependía de que el cajero comparara su firma en la caja registradora con la que figuraba en el reverso de la tarjeta.

(Las tarjetas de banda magnética sin chip EMV se seguían fabricando en ese momento, lo que significa que los bancos emisores podían elegir la forma de pago.)

"La [verificación] de chip y firma por sí misma proporciona poca o ninguna protección contra la toma de posesión de la cuenta," dice Robert Siciliano, director general de Safr.me, que educa a los consumidores sobre la prevención del fraude y la seguridad personal. "El chip y el PIN son más seguros, ya que nadie puede utilizarlos sin el código PIN, del mismo modo que una tarjeta de débito no puede utilizarse para una transacción sin el PIN."

«"La [verificación] del chip y la firma por sí sola proporciona poca o ninguna protección contra la toma de posesión de cuentas. El chip y el PIN son más seguros, ya que nadie puede utilizarlos sin ese código PIN."»

Robert Siciliano, director general de Safr.me

A diferencia de los bancos europeos, que hicieron del chip y el PIN su nuevo estándar, la U.S. optó por "chip y elección," lo que significa que los bancos emisores podían elegir por sí mismos si querían añadir un requisito de PIN para una capa adicional de seguridad o utilizar la firma del titular de la tarjeta, dice Randy Vanderhoof, director de la Oficina de la Unión Europea.S. Foro de Pagos, que representa al sector de los pagos.

La mayoría de las tarjetas de crédito con chip de EE.S. Los bancos se decantaron finalmente por el uso del chip y la firma, ya que la verificación de la firma del titular de la tarjeta en el punto de venta ya se realizaba. Esto también significa que un negocio que acepta tarjetas de crédito no tiene que hacer ninguna actualización costosa para aceptar pagos con chip, ya que las nuevas tarjetas también mantienen la banda magnética intacta.

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Las tarjetas con chip empiezan a ponerse de moda

U.S. Los emisores rechazaron el uso del EMV durante años, principalmente porque el fraude con tarjetas en Estados Unidos había sido menor que en el resto del mundo.

Pero en octubre de 2015, un cambio de política fue ordenado por la U.S. de las redes de pago Visa y Mastercard, creando un poderoso incentivo financiero para que las tarjetas con chip se conviertan en la tecnología dominante. Las redes acordaron que la responsabilidad por el fraude con tarjetas de crédito recaería sobre cualquier comerciante que no actualizara sus terminales de pago a tarjetas con chip. Este "cambio de responsabilidad" También se aplicó a los emisores de tarjetas que seguían fabricando tarjetas de banda magnética y no incluían chips en ellas.

El cambio significaba que una tienda familiar que no invirtiera en un lector de chips se vería obligada a pagar cualquier compra realizada en su tienda con una tarjeta falsificada. Anteriormente, las propias redes de pago eran generalmente responsables.

"Las marcas tienen el poder de definir ciertas reglas. Al ordenar que las devoluciones de cargos vayan a la parte que menos cumple con la aceptación de EMV, [Visa y Mastercard] pudieron … conseguir el mercado en una sola plataforma," dice Brian Riley, director del servicio de asesoramiento crediticio de Mercator Advisory Group.

¿Necesito una tarjeta con chip y PIN si viajo al extranjero?? 

Probablemente no.

Fue un buen consejo cuando salieron al mercado los dos tipos de tarjetas con chip. Los terminales de pago de las zonas del mundo que adoptaron el chip y el PIN no reconocían inicialmente las tarjetas con chip y firma y pedían a los titulares que introdujeran su PIN para completar la transacción. Si se encuentra en una terminal sin personal, por ejemplo, en una estación de tren o de autobús, no tendrá suerte si intenta utilizar una tarjeta con chip y firma.

Pero una vez que la U.S. comenzó a adoptar de forma generalizada la tecnología EMV, las marcas globales que controlan las especificaciones en los terminales de pago de todo el mundo introdujeron cambios, lo que permitió que las tarjetas sin tecnología PIN fueran reconocidas y, por tanto, que las transacciones se completaran.

«"La gran mayoría de los quioscos desatendidos se han actualizado. Fuera de Estados Unidos, los terminales deberían ser capaces de reconocer que su tarjeta no tiene un PIN."»

Randy Vanderhoof, Director, U.S. Foro de pagos

"La gran mayoría de los quioscos desatendidos han sido actualizados," Vanderhoof afirma que. "Fuera de los Estados Unidos, los terminales deberían ser capaces de detectar que su tarjeta no tiene PIN."

Es más importante, dice, notificar a su banco emisor que va a viajar y que planea utilizar la tarjeta en el extranjero para evitar que se active una alerta de actividad sospechosa que podría impedirle temporalmente el uso de su tarjeta.

Y, por supuesto, no está de más llevar un poco de dinero en efectivo cuando viaje al extranjero, por si acaso se encuentra en una situación en la que la tarjeta no funcione.

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