¿Necesita un asesor financiero??

Un asesor financiero para pequeñas empresas puede detectar tendencias, planificar formas de aumentar los beneficios y ayudarle a prepararse para la jubilación.Dan Marticio Nov 18, 2020

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Algunos proyectos se prestan perfectamente a la vía del bricolaje: Puedes cambiar el aceite de tu coche, pintar tu casa o incluso reparar tu propio tejado. Pero la gestión de las finanzas de su pequeña empresa? A menos que tengas experiencia en el tema, esto es algo que podrías considerar dejar en manos de un experto.

Para el propietario de una pequeña empresa, sus finanzas son como la gasolina del coche. El dinero hace que su negocio funcione. Si gestiona adecuadamente su flujo de caja, su negocio puede llevarle a los destinos que siempre ha soñado: escalar rápidamente su negocio, jubilarse anticipadamente y mucho más.

Con tantas posibilidades interesantes, puede sorprender que el 34% de los 1.960 propietarios de pequeñas empresas encuestados por el sitio web del directorio de empresas Manta no tengan un plan de ahorro para la jubilación. Muchos de estos propietarios de negocios afirman que no tienen suficientes beneficios para financiar su jubilación.

Si le cuesta manejar sus propias finanzas, un asesor financiero para pequeñas empresas puede ser la solución adecuada. Aunque trabajar con un asesor financiero cuesta dinero, la inversión inicial puede merecer la pena para mejorar la salud financiera de tu negocio, crear un plan para tu jubilación y mucho más. En este artículo, exploraremos lo que hace un asesor financiero para pequeñas empresas y cómo puede ayudar a su negocio.

¿Qué es un asesor financiero para pequeñas empresas y qué hace??

Un asesor financiero para pequeñas empresas es un profesional que puede ayudarle a maximizar el capital que se destina a la puesta en marcha y el funcionamiento de su negocio.

La parte más práctica de la gestión de las finanzas de su empresa es que mantiene su negocio vivo. Pero usted no empezó un negocio sólo para escatimar. Quieres que tu negocio tenga beneficios, crezca y prospere. Mantener las finanzas de su negocio saneadas puede ayudarle a conseguirlo.

La lista de servicios que un asesor financiero puede ofrecer al propietario de una pequeña empresa incluye

  • Estrategias de gasto y ahorro.

  • Requisitos fiscales.

  • Cuentas recomendadas para el funcionamiento de su empresa.

  • Gestión del flujo de caja.

  • Análisis de pérdidas y ganancias.

Quién debería contratar a un asesor financiero para pequeñas empresas?

Un asesor financiero puede ser un recurso útil para cualquier empresario. Al fin y al cabo, querrás contar con el mejor asesoramiento posible a la hora de tomar decisiones sobre las finanzas de tu empresa.

Si tiene poca experiencia, contratar a un asesor financiero puede ser especialmente útil. Muchos negocios fracasan en sus primeros años y a menudo se debe a una mala planificación y a costosos errores. La experiencia de un asesor financiero puede compensar su falta de experiencia. Ellos pueden ayudarle a tomar decisiones financieras acertadas para su negocio, así como a crear un plan financiero que pueda seguir durante toda la vida de su empresa.

Dicho esto, nunca es demasiado tarde para consultar a un asesor financiero para pequeñas empresas, especialmente si está considerando algunos cambios importantes, como la adquisición de un nuevo negocio, el traspaso de la propiedad a otra persona de su organización, la planificación de la jubilación, etc.

Beneficios de un asesor financiero para pequeñas empresas

Trabajar con un asesor financiero para pequeñas empresas puede tener innumerables beneficios tanto para usted como para su negocio. Exploremos más a fondo algunos de estos aspectos.

Ahorrar tiempo y energía

Como propietario de una pequeña empresa, lleva muchos sombreros y cambia constantemente de uno a otro. En un momento dado, podrías estar investigando una nueva estrategia de marketing. A continuación, es posible que tenga que gestionar algunos problemas de atención al cliente. Con tantas cosas que hacer, no todo puede recibir toda su atención.

Pero lo último que debería poner en su lista de «ya me pondré a ello» son las finanzas de su negocio. La mala contabilidad, las decisiones financieras poco acertadas y los «atascos» de tesorería pueden afectar negativamente a su negocio.

Ahí es donde resulta útil delegar las finanzas de su empresa en un experto. Mientras se realizan las operaciones de la empresa, un asesor financiero le ayudará a mantener el flujo de capital, así como a desarrollar un plan sobre qué hacer con ese capital.

Ahorrar dinero

Muchos propietarios de pequeñas empresas pueden no saber que están gastando demasiado en ciertas áreas de su negocio. Un asesor financiero para pequeñas empresas evaluará las finanzas de su negocio y verá dónde puede reducir los costes innecesarios.

Cuando ahorras dinero, tienes más capital para invertir en tu negocio y ampliarlo:

  • Contratar más empleados.

  • Explorar nuevas tácticas de marketing.

  • Lanzar nuevos productos.

  • Ofrecer aumentos a los empleados.

Como hemos comentado, tendrás que gastar dinero para trabajar con un asesor financiero. Sin embargo, como dice el refrán, «hay que gastar dinero para ganar dinero».»Este gasto de la empresa debe conducir al crecimiento en el futuro.

Ayudar a ejecutar su plan de negocio

Cuando escriba su plan de negocio, puede tener grandes ideas sobre hacia dónde quiere llevar su negocio. A menudo, estos objetivos pueden ser poco realistas desde el punto de vista financiero y necesitarás una perspectiva objetiva si quieres llevar tu idea de negocio a buen puerto.

Aquí es donde entra en juego un asesor financiero para pequeñas empresas. Antes hemos mencionado que el capital es como la gasolina en un coche. Su plan de negocio es las coordenadas que pone en su GPS; aunque las direcciones están ahí, no llegará a ninguna parte si el depósito está totalmente seco. Un asesor financiero puede ayudarle a poner gasolina en el depósito para que pueda llevar su negocio a su destino final.

Evalúe las tendencias del mercado

Algunos asesores financieros estarán más involucrados en la ejecución del negocio, incluyendo la investigación de las tendencias del mercado. Algunos mercados son más competitivos que otros y necesitarás la opinión de un experto para saber cómo le irá a tu negocio en ese mercado.

Las proyecciones del mercado, el avance de la tecnología y otros factores pueden afectar al crecimiento de su empresa. Quieres asegurarte de que tu negocio es financieramente sano para poder capear los retos y aprovechar las oportunidades.

Planificación de la inversión y la jubilación

Para muchos propietarios de negocios, sus inversiones están todas envueltas en su negocio con la lógica de que más tarde pueden vender su negocio para financiar su jubilación. Aunque es natural querer dar a su empresa todo lo que tiene, esta es una estrategia de inversión poco inteligente. Una cartera de inversiones saludable es aquella que está diversificada. Un asesor financiero puede ofrecerle consejos sobre finanzas personales y ayudarle a elegir las inversiones que mejor se adaptan a su situación particular, incluyendo cuándo y cómo quiere jubilarse.

A medida que su negocio empieza a generar más ingresos, su asesor financiero para pequeñas empresas también puede ayudarle a decidir cómo invertir este capital para seguir haciendo crecer su negocio.

Planificación de la sucesión

Tanto si la jubilación está muy lejos como si está a la vuelta de la esquina, no es el único caso en el que debe considerar qué ocurrirá con su negocio cuando ya no esté al mando. Aunque es una conversación más difícil de mantener, deberías crear un plan sobre lo que ocurriría con tu negocio en caso de que fallecieras o te incapacitaras, lo que se conoce como plan de sucesión.

Su asesor financiero para pequeñas empresas puede ayudarle a redactar este documento para que haya instrucciones claras sobre cómo mantener el negocio en funcionamiento o preparar su venta en su ausencia.

Encontrar el asesor financiero adecuado para la pequeña empresa

Puede tener la tentación de elegir al primer asesor financiero que encuentre, pero, al igual que con cualquier otra decisión que tome para su negocio, la investigación es fundamental. Además de encontrar un asesor financiero especializado en las finanzas de la pequeña empresa y que trabaje con otros empresarios, también querrá encontrar a alguien con quien se sienta cómodo. Hablar de finanzas no es el tema favorito de todo el mundo, pero si no puedes hablar abiertamente de tus finanzas -de lo bueno y de lo malo- tu asesor no será muy útil.

Conseguir una recomendación de amigos, familiares u otros propietarios de negocios es un buen punto de partida, pero también querrá contrastar la legitimidad de un asesor financiero con organizaciones como la Sociedad de Profesionales de Servicios Financieros o la Asociación de Planificación Financiera. Los miembros activos con grupos como éste suelen indicar que un asesor financiero es legítimo. Aquí hay otras cosas que hay que tener en cuenta:

Asegúrese de que el asesor financiero es un fiduciario

Cuando un asesor financiero es fiduciario, confirma que está legalmente obligado a priorizar siempre el interés del cliente. Esto significa que si tuvieran la opción de recomendar a un cliente la Opción A (que haría que el asesor ganara más dinero) o la Opción B (que es lo mejor para el cliente), el asesor financiero está legalmente obligado a recomendar la Opción B.

Si su asesor financiero para la pequeña empresa no es un fiduciario, no puede estar seguro de que esté actuando en su mejor interés.

Elija asesores financieros que cobren una tarifa plana

Otro aspecto a tener en cuenta a la hora de encontrar el asesor financiero adecuado para la pequeña empresa es su estructura de precios. Encontrar un asesor que cobre una tarifa plana suele ser la vía más transparente. Los asesores financieros que trabajan por comisión, en cambio, pueden crear conflictos de intereses. Es posible que operen de una manera que les reporte la mayor comisión pero que no sea necesariamente la mejor para usted. Los modelos de tarifa plana eliminan este incentivo y animan a los asesores financieros a centrarse en ofrecer valor por encima del volumen.

Preguntas que hay que hacer

Elegir a alguien para que le asesore sobre su negocio y sus finanzas personales no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Al entrevistar a un asesor financiero para pequeñas empresas que sea adecuado para usted y su negocio, considere hacer las siguientes preguntas:

  • ¿Es usted un fiduciario??

  • Cuál es su estructura de precios (tarifa plana o comisión)?

  • Cuáles son sus cualificaciones y designaciones?

  • ¿Cuántos años de experiencia tiene??

  • ¿Tiene experiencia trabajando con propietarios de pequeñas empresas??

  • ¿Tiene referencias??

Errores comunes que un asesor financiero puede ayudarle a evitar

Si todavía no está seguro de si un asesor financiero para pequeñas empresas puede aportarle valor a usted y a su negocio, aquí tiene algunos errores que puede evitar con la orientación profesional.

Pagar de más

Muchos empresarios inician sus propios negocios porque quieren escribir sus propios cheques de pago. Sin embargo, pagar de más puede frenar el crecimiento de tu negocio. Un asesor financiero puede evaluar la salud financiera de su empresa y determinar si su parte de los beneficios es razonable.

Por otro lado, si tienes miedo de pagarte algo a ti mismo porque no quieres restarle importancia al negocio, también pueden ayudarte a acordar una cantidad adecuada para que tanto tus necesidades como las de tu negocio estén cubiertas.

Mezclar los gastos personales y los de la empresa

Mantener separados los gastos personales y los de la empresa es fundamental por muchas razones, entre ellas la fiscalidad y la responsabilidad, pero puede que no esté seguro de cómo crear y gestionar cuentas separadas. Un asesor financiero para pequeñas empresas puede ayudarle a encontrar la cuenta bancaria empresarial adecuada para usted, así como a gestionar estas cuentas separadas.

No investigar la estructura de su negocio

¿Debería dirigir su negocio como propietario único, formar una sociedad de responsabilidad limitada o crear una sociedad anónima?? Estas son preguntas que probablemente le confundirán cuando empiece a dirigir su negocio y puede que decida revisarlo más adelante a efectos fiscales. Consultar con su asesor financiero para pequeñas empresas puede ayudarle a entender cada estructura empresarial y cuál se ajusta mejor a su modelo de negocio y a sus objetivos.

No tener un plan de jubilación

Un asesor financiero para pequeñas empresas puede hacer algo más que ayudarle a gestionar los activos de su empresa. También pueden acompañarle en sus decisiones financieras personales, como sus planes de jubilación. Un asesor financiero le ayudará a preparar la transición entre la gestión de la empresa y la jubilación con una estrategia de salida del negocio.

No investigar los planes de seguros

Es fácil que los propietarios de pequeñas empresas se sientan abrumados por la gran cantidad de planes de seguros para pequeñas empresas disponibles. No obstante, debes asegurarte de que tú y tus empleados estáis cubiertos, desde lo obligatorio, como el seguro de desempleo, hasta los planes opcionales que podrían suponer un ingreso importante, como el seguro de persona clave.

Opciones alternativas a un asesor financiero para pequeñas empresas

Contratar a un asesor financiero puede suponer un compromiso importante, sobre todo si no se dispone de los fondos necesarios o de los saldos mínimos en las cuentas. Si no está preparado para contratar a un asesor financiero para pequeñas empresas, hay otras opciones que puede explorar:

Robo-asesores

Hoy en día, los robots pueden hacer algo más que aspirar y fregar el suelo. Los robots pueden incluso ayudarle a gestionar sus finanzas.

Un robo-advisor es un servicio de inversión automatizado que utiliza algoritmos para construir y hacer crecer su cartera de inversiones. Dependiendo del robo-advisor que elijas, puedes gestionar tus impuestos, optimizar tu cartera de inversiones, planificar tu jubilación y mucho más. Además, un robo-asesor puede ser una alternativa rentable a la contratación de un asesor financiero para pequeñas empresas.

Asesores financieros sólo de asesoramiento

A veces quieres gestionar tú mismo tus finanzas, pero todavía necesitas algo de orientación. Algunos asesores financieros te permiten consultarlos solo para que te asesoren (aunque muchos de ellos esperan tomarte como cliente). Pagar una cuota única por el asesoramiento sobre tu situación financiera actual puede ayudarte a tomar las decisiones correctas para ti.

¿Necesita un asesor financiero para su pequeña empresa??

Contratar a un asesor financiero para pequeñas empresas no es necesario, pero es muy recomendable. Un asesor financiero puede hacer preguntas sobre su negocio que usted ni siquiera sabía que debía hacer. Y lo que es más importante, un experto financiero le ayudará a reforzar la salud financiera a largo plazo de su negocio. El capital es la savia de tu negocio y es un aspecto de tu negocio que deberías considerar dejar en manos de un profesional financiero competente.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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