Los propietarios de pequeñas empresas pueden pedir un préstamo de hasta 50.000 dólares para poner en marcha o hacer crecer su empresa.Kelsey Sheehy 25 de enero de 2022
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El microcrédito de la SBA es uno de los pocos préstamos asequibles para pequeñas empresas dirigidos específicamente a las nuevas empresas. Las empresas nuevas y las ya existentes pueden pedir un préstamo de hasta 50.000 dólares para hacer crecer su empresa.
A diferencia de otros préstamos de la SBA, el programa de microcréditos está financiado en su totalidad por la U.S. Small Business Administration y administrados por una red intermediaria de prestamistas comunitarios sin ánimo de lucro, en lugar de los bancos tradicionales.
A través de estos prestamistas, el programa de microcréditos de la SBA también pretende llegar a las comunidades de menores ingresos y a las empresas que a menudo son ignoradas por los prestamistas tradicionales. En el año fiscal 2020, por ejemplo, casi el 47% de los microcréditos de la SBA se destinaron a empresas propiedad de mujeres.
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Qué es un microcrédito de la SBA?
Los micropréstamos de la SBA son préstamos de menor cuantía financiados por la Administración de Pequeñas Empresas. Los propietarios de pequeñas empresas que reúnen los requisitos pueden pedir un préstamo de hasta 50.000 dólares, pero los préstamos suelen ser mucho más pequeños. En el año fiscal 2020, el microcrédito medio de la SBA fue de 14.434 dólares y tuvo un tipo de interés del 6.5%.
Aunque la SBA proporciona la financiación de los microcréditos, el trabajo pesado lo realiza un prestamista intermediario, normalmente una corporación de desarrollo comunitario sin ánimo de lucro. El prestamista tramita las solicitudes, distribuye los fondos del préstamo y lo gestiona.
Cada prestamista intermediario puede establecer sus propios tipos y requisitos de elegibilidad, con la orientación de la SBA, por lo que los tipos, las comisiones y los importes mínimos de los préstamos varían.
Tipos, comisiones y condiciones de reembolso de los microcréditos de la SBA
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Duración del plazo |
Hasta siete años. |
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Importe del préstamo |
Hasta 50.000 dólares. |
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Tipos de interés |
Los tipos varían, pero suelen oscilar entre el 6% y el 9%. El tipo de interés medio aplicado a los micropréstamos de la SBA en el año fiscal 2020 fue del 6.5%. |
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Tasas |
Hasta el 3% del importe del préstamo (hasta el 2% para los préstamos con plazos inferiores a un año) más los gastos de cierre determinados por el prestamista. |
Los prestamistas suelen exigir una garantía para asegurar el préstamo contra el impago. Si se pide un microcrédito para comprar equipos, éstos servirán de garantía para el préstamo. En la mayoría de los casos, también es necesario firmar una garantía personal en la que se declara que se devolverá el préstamo.
Próximos pasos para obtener un préstamo de la SBA:
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¿Calificará su negocio?? Conozca los requisitos de los préstamos de la SBA.
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Ver los tipos de préstamos de la SBA actuales.
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Compare los mejores prestamistas de la SBA de 2021 en nuestro sitio web.
Para qué se puede utilizar un micropréstamo de la SBA?
Los micropréstamos de la SBA pueden utilizarse para capital circulante o para adquirir existencias, suministros, mobiliario, instalaciones, maquinaria o equipos. No se puede utilizar un microcrédito de la SBA para pagar deudas existentes o comprar bienes inmuebles.
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Quién puede optar a un microcrédito de la SBA?
El programa de microcréditos de la SBA está dirigido a las nuevas empresas y a las empresas en fase inicial (el 30% de los microcréditos concedidos en el año fiscal 2020 se destinaron a nuevas empresas), pero está abierto a todas las pequeñas empresas con ánimo de lucro y a determinadas guarderías sin ánimo de lucro.
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A diferencia de muchos préstamos tradicionales, los micropréstamos de la SBA están disponibles para propietarios de pequeñas empresas sin historial de crédito, así como con ingresos más bajos. El programa también está orientado a empresas que de otro modo estarían desatendidas por los bancos tradicionales, incluidas las empresas propiedad de mujeres y minorías y las de comunidades de bajos ingresos.
Los requisitos de elegibilidad más allá de estas directrices generales variarán según el prestador. Algunos prestamistas intermediarios tienen un requisito de puntuación crediticia mínima, mientras que otros no.
Algunas organizaciones sin ánimo de lucro e instituciones financieras comunitarias ofrecen micropréstamos que no están respaldados por la SBA. Aquí tienes más información sobre algunos microprestamistas sin ánimo de lucro.
Cómo obtener un microcrédito de la SBA
Para solicitar un microcrédito de la SBA, primero hay que localizar un intermediario aprobado por la SBA en su zona. La SBA tiene una lista de prestamistas en su sitio web.
La solicitud se realiza directamente a través del prestamista intermediario, que necesitará conocer el objetivo del préstamo. La documentación exacta requerida varía, pero hay que estar preparado para aportar los siguientes documentos:
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Declaraciones de impuestos personales (al menos dos años).
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Talones de pago recientes.
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Una lista de garantías.
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El plan de negocio.
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Proyecciones de flujo de caja.
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Contratos, presupuestos o acuerdos de compra.
Las empresas existentes también tendrán que documentar las finanzas del negocio, que pueden incluir:
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Declaraciones de impuestos de la empresa.
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Balance y cuenta de resultados.
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Arrendamiento y contratos comerciales.
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Licencias y permisos comerciales.
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Lista de activos actuales de la empresa.
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Ventajas y desventajas de los microcréditos de la SBA
La principal ventaja de los microcréditos de la SBA es que proporcionan financiación a empresas que normalmente no reúnen los requisitos para obtener un préstamo estándar para pequeñas empresas, incluidas las nuevas empresas, los propietarios de negocios con mal crédito y los que se encuentran en comunidades desatendidas.
Los microcréditos de la SBA también tienen comisiones bajas, tipos de interés competitivos y largos plazos de amortización.
La desventaja de los micropréstamos de la SBA es que, por definición, son préstamos para empresas de bajo importe. Si necesita más de 50.000 dólares para hacer crecer su negocio, es posible que tenga que buscar en otra parte.
Las alternativas a un microcrédito de la SBA incluyen otros microprestamistas sin ánimo de lucro, financiación de facturas y préstamos a plazo tradicionales de bancos y prestamistas en línea. En general, los prestamistas en línea y los microprestamistas son más propensos que los bancos a prestar a las empresas más nuevas o a las que no tienen un crédito excelente.
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