Mercado de dinero frente a. CD: Qué's Mejor?

Cuenta de mercado monetario vs. CD: La diferencia

Las cuentas del mercado monetario (MMA) y los certificados de depósito son tipos de cuentas de ahorro aseguradas por el gobierno federal que devengan intereses. Pero sus tarifas y la facilidad de acceso difieren.

• Los CD suelen tener tipos de interés más altos y no dan acceso a su dinero hasta que finaliza el plazo. Los fondos quedan bloqueados durante un periodo determinado de meses o años, y retirar los fondos antes de tiempo suele conllevar una penalización, como la pérdida de varios meses o un año de intereses. La mayoría de las veces, los tipos de los CD son fijos. (Más información sobre los fundamentos de los certificados de depósito).)

• Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer cierto acceso y tipos de interés comparables a los de las cuentas de ahorro normales. Puede retirar dinero seis veces al mes. Generalmente tienen saldos mínimos mayores y a veces ofrecen cheques. Los tipos de interés de la MMA están sujetos a cambios con el tiempo. (Más información sobre el funcionamiento de las MMA.) Las MMA también pueden denominarse cuentas de ahorro del mercado monetario o cuentas de depósito del mercado monetario, y se diferencian de los fondos del mercado monetario, que son un tipo de inversión.

Cuándo elegir una cuenta del mercado monetario en lugar de un CD

• Quiere tener la opción de añadir y retirar dinero regularmente. Puede ahorrar dinero a lo largo del tiempo con una MMA. Y las MMA tienen las mismas restricciones de retirada que las cuentas de ahorro normales: seis al mes, sin contar las retiradas en persona o en cajeros automáticos (algunos bancos pueden cobrar una penalización por superar las seis).

• Busca ventajas similares a las de una cuenta corriente. Algunas MMA ofrecen tarjetas de débito, acceso a cajeros automáticos y posibilidad de emitir cheques, características a menudo reservadas a las cuentas corrientes.

• Prefiere el equilibrio entre un tipo de interés sólido y un acceso fácil. Algunas MMA destacan por su elevado tipo de interés, aunque es conveniente compararlas con las cuentas de ahorro normales.

» Listo para abrir una cuenta? Aquí están las selecciones de nuestro sitio web para las mejores cuentas del mercado monetario

AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorro es un lugar en el que se puede guardar el dinero de forma segura mientras se ganan intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Ultimate Opportunity de Alliant Credit Union

APY

0.55%

Mínimo. balance para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alto rendimiento

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. balance para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$500

Más información

en la página web de Aspiration's

Aspiration Spend & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero sin limitarse a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta e incluyendo $10,000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. de saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Aprenda más

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Calificará para un porcentaje de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Cuándo elegir un CD en lugar de una cuenta del mercado monetario

• Quiere asegurar un tipo de interés. Los CD suelen tener los rendimientos más altos entre las cuentas bancarias.

• Quiere minimizar el riesgo. Los CD son inversiones seguras y no tienen el valor fluctuante de las acciones.

• Prefiere reservar una cantidad fija de ahorros para una gran compra dentro de meses o años. Un CD le obliga a renunciar a cualquier retirada o depósito hasta que expire su plazo. Esto puede ser útil si quieres un lugar seguro para guardar el dinero destinado a un artículo de gran valor, como un coche o un pago inicial.

«Listo para sumergirse? Vea los mejores tipos de CD de este mes

Preguntas frecuentes ¿En qué se diferencian: mercado monetario y cuenta de ahorro?. tipos de CD?

Las tasas de los CD suelen ser más altas que las de las cuentas del mercado monetario.

¿Cuál es la diferencia? CD vs. MMA. fondo de inversión?

Los CD son cuentas de ahorro a plazo fijo, mientras que los fondos de inversión son vehículos de inversión en los que el dinero se invierte en acciones, bonos u otros activos. Más información sobre los fondos de inversión.

¿Qué es más seguro? CDs o MMAs?

Tanto los CD como las MMA son cuentas de ahorro aseguradas por el gobierno federal, por lo que son igual de seguras. Hasta 250.000 dólares se aseguran a su nombre en todas sus cuentas individuales en un banco o cooperativa de crédito.

En qué se diferencian: mercado monetario vs. fondos de inversión. Tipos de CD?

Los tipos de los CD suelen ser más altos que los de las cuentas del mercado monetario.

¿Cuál es la diferencia? CD vs. Cuenta de Ahorro. fondo de inversión?

Los CD son cuentas de ahorro a plazo fijo, mientras que los fondos de inversión son vehículos de inversión en los que el dinero se invierte en acciones, bonos u otros activos. Conozca

más sobre fondos de inversión

.

¿Qué es más seguro? CDs o MMAs?

Tanto los CD como las MMA son cuentas de ahorro aseguradas por el gobierno federal, por lo que son igual de seguras. Hasta 250.000 dólares se aseguran a su nombre en sus cuentas individuales en un banco o cooperativa de crédito.

Cuándo elegir una cuenta de ahorro

• Quiere un conjunto más amplio de opciones de alta rentabilidad que las que suelen ofrecer las MMA. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, sobre todo las que ofrecen los bancos online, suelen tener tipos de interés superiores a la media. Pueden ser una oferta mejor que muchas MMA y seguir manteniendo su dinero a su alcance.

• No quiere preocuparse por los requisitos de saldo mínimo más altos que pueden tener las MMA y los CD. Las cuentas de ahorro suelen tener los requisitos de saldo inicial y permanente más bajos de los tres productos bancarios. Muchas opciones de ahorro de alto rendimiento no tienen comisiones mensuales, pero algunas pueden exigir un determinado saldo para obtener un tipo de interés máximo.

Comparar cuentas

Una vez que haya decidido si va a depositar su dinero en un certificado de depósito, en una cuenta del mercado monetario o en una cuenta de ahorro, deberá buscar los bancos o cooperativas de crédito que ofrezcan los mejores tipos de interés. Vea nuestras listas de los mejores tipos de CD, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento y las mejores opciones de mercado monetario.