¿Los préstamos a plazos crean crédito??

Un préstamo a plazos puede ayudar a su crédito en gran medida si paga según lo acordado. También podría ayudar en una pequeña medida al darle una mejor combinación de créditos si sólo tiene tarjetas de crédito.

Esto es lo que debes saber sobre cómo los préstamos a plazos pueden afectar a tu puntuación de crédito.

Qué son los préstamos a plazos?

Los préstamos a plazos exigen que se realicen pagos iguales durante un período determinado hasta que el préstamo esté totalmente pagado. Un préstamo para coches es un ejemplo común, pero hay varios tipos de préstamos a plazos.

Las cuentas a plazos son diferentes de los créditos renovables, que suelen ser las tarjetas de crédito. En el caso de las cuentas renovables, el importe de los pagos mensuales varía y no hay una fecha de finalización establecida.

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¿Cómo pueden afectar los préstamos a plazos a su crédito??

Los préstamos a plazos pueden ayudar a su puntuación si:

• Se paga puntualmente. Los préstamos a plazos pueden ayudar a construir el crédito si usted está pagando constantemente a tiempo y el prestamista informa de su actividad a una o más de las agencias de crédito. La mayor influencia en las puntuaciones de crédito es el historial de pagos, por lo que un registro de pagos puntuales ayudará a su crédito, pero los pagos con más de 30 días de retraso pueden dañar seriamente su puntuación. Y perder una casa o un coche por una ejecución hipotecaria o un embargo puede devastar tu crédito.

• Ahora sólo tiene tarjetas de crédito. Un factor menor en las puntuaciones es la combinación de cuentas. Si sólo tienes tarjetas de crédito, añadir una deuda a plazos te ayuda a diversificar tus tipos de crédito y podría darte un pequeño empujón.

• La utilización de su crédito disminuye. Por último, si obtiene un préstamo a plazos para pagar las tarjetas de crédito, por ejemplo, su puntuación puede verse beneficiada. El traspaso de la deuda de la tarjeta de crédito a un préstamo a plazos reduce su índice de utilización del crédito. La utilización es el término crediticio que designa el importe de su saldo en relación con su límite. Es un factor importante en tu puntuación de crédito. Trasladar la deuda a un préstamo personal a plazos puede reducir instantáneamente su utilización por tarjeta y en general.

La solicitud de cualquier producto crediticio puede restarle temporalmente algunos puntos a su puntuación debido a la comprobación del crédito por parte del prestamista. Estas comprobaciones se denominan «consultas duras» y se anotan en su informe crediticio.

¿Debería obtener un préstamo a plazos sólo para crear crédito??

Por lo general, no es aconsejable pedir un préstamo a plazos estrictamente para mejorar el crédito, pero hay una excepción: los préstamos para la creación de crédito. Como su nombre indica, la construcción de crédito es su razón de ser. Cuando no tienes crédito o tienes poco crédito, estos préstamos a plazos pueden ayudarte a construir tu perfil crediticio.

Una vez que se aprueba un préstamo para la creación de crédito, el dinero se deposita en una cuenta o certificado de ahorro. El dinero no se le entrega hasta que haya pagado el préstamo.

Pagar a tiempo construye su historial crediticio, y tiene un buen fondo de emergencia para cuando termine de pagar el préstamo. Pero no pagar a tiempo perjudica su crédito, y pedir demasiado prestado podría forzar su presupuesto y llevarle a no pagar.

Controle su progreso

A medida que construya su crédito, querrá observar su progreso. Puede comprobar su puntuación de crédito, así como obtener un resumen gratuito del informe de crédito, actualizado semanalmente, desde nuestro sitio web. Además de hacer un seguimiento de su puntuación, puede controlar la utilización de su crédito y otros factores de puntuación.