Los mejores seguros de inquilinos baratos en Carolina del Norte

Carolina del Norte ve su cuota de desastres naturales, especialmente huracanes y tormentas tropicales. Por eso te conviene contratar un seguro para inquilinos que cubra tus pertenencias.

nuestro sitio web comparó las tarifas de una docena de compañías para encontrar el seguro para inquilinos más barato en Carolina del Norte.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en Carolina del Norte?

El costo promedio del seguro para inquilinos en Carolina del Norte es de $148 al año, o alrededor de $12 al mes, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web. Eso es un poco más barato que el promedio nacional de $168.

De media, los inquilinos de Charlotte pagan unos 147 dólares al año, mientras que los de Raleigh pagan unos 139 dólares. Consulte la tabla siguiente para conocer las tarifas medias en las 25 ciudades más grandes de Carolina del Norte.

Compañías de seguros para inquilinos baratas en Carolina del Norte

Analizamos las tarifas de una docena de aseguradoras para encontrar las compañías de seguros para inquilinos más baratas de Carolina del Norte.

Sobre las compañías más baratas

Oficina Agrícola de Carolina del Norte: Se requiere la membresía, con un costo anual de $25, para comprar el seguro de inquilinos de Farm Bureau. Incluye otros beneficios como descuentos en hoteles y alquiler de coches. Más información sobre el seguro de Farm Bureau.

Heritage: Esta compañía con sede en Florida vende seguros a través de agentes independientes. Recibe significativamente más quejas de los consumidores a los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.

Auto-Owners: Es posible que pueda ahorrar en su póliza de inquilinos de Auto-Owners si no ha presentado ningún reclamo reciente, compra más de un tipo de seguro a través de la compañía o paga su prima en su totalidad cada año. Auto-Owners vende pólizas a través de agentes independientes.

State Farm: El seguro de inquilinos de State Farm destaca por incluir la cobertura del coste de reposición de las pertenencias personales, lo que significa que tendrás suficiente para comprar artículos nuevos si te roban o destruyen tus cosas. Muchas compañías cubren sus cosas sobre una base de «valor real en efectivo», pagando sólo lo que sus pertenencias valen en el momento de su reclamación.

Nationwide: Puede obtener un presupuesto para el seguro de inquilinos de Nationwide en línea, por teléfono o trabajando directamente con un agente. Puede obtener un descuento si combina sus pólizas de alquiler y de automóvil, si no ha presentado ninguna reclamación reciente o si tiene detectores de humo en su casa.

USAA: Sólo los militares en servicio activo, los veteranos y sus familias pueden comprar el seguro para inquilinos de USAA, pero vale la pena considerar si usted es elegible. A diferencia de la mayoría de las compañías de seguros, USAA incluye la cobertura contra inundaciones y terremotos en sus pólizas estándar de seguro para inquilinos.

Seguro de inquilinos de Carolina del Norte de las mejores compañías

Si está buscando una compañía nacional altamente calificada, considere una de estas aseguradoras de la lista de nuestro sitio web de Las Mejores Compañías de Seguros para Inquilinos.

Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de Carolina del Norte

Debido a su ubicación costera, Carolina del Norte a menudo se encuentra en el camino de los huracanes y las tormentas tropicales. Si una tormenta de este tipo destruye tus pertenencias, el seguro para inquilinos puede ayudarte.

Una póliza de inquilinos estándar generalmente cubre los daños causados por el viento, pero no las inundaciones. Por ejemplo, digamos que los vientos huracanados arrancaron parte del tejado de tu edificio de apartamentos y la lluvia entró por el hueco, arruinando tus muebles. En la mayoría de los casos, su póliza de seguro de inquilinos cubrirá el coste de la reposición de los objetos perdidos.

Pero si el mismo huracán causara una inundación repentina en su calle, enviando agua a su unidad, cualquier daño probablemente no estaría cubierto a menos que tuviera un seguro contra inundaciones.

Hay excepciones a lo anterior. Por ejemplo, su compañía de seguros puede excluir expresamente de la cobertura los daños causados por el viento o cobrarle una franquicia distinta y más alta por los daños causados por el viento si vive en la costa.

Si tu compañía no ofrece cobertura contra el viento para tu casa, puedes contratar una póliza de la North Carolina Insurance Underwriting Association, la aseguradora de último recurso del estado.

Otros desastres

Así es como el seguro para inquilinos puede ayudar a hacer frente a otros posibles desastres en Carolina del Norte.

Incendios. La mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos estándar cubren los daños causados por el fuego o el humo.

Tornados. Como se ha señalado anteriormente, su póliza de inquilinos probablemente cubrirá los daños por viento a menos que usted viva en una zona costera con riesgo de huracanes y tormentas tropicales.

Terremotos. La mayoría de los seguros para inquilinos no cubren los daños causados por los terremotos, aunque puede añadirlos a su póliza por un coste adicional.

Tormentas de hielo. La rotura de las tuberías podría causar daños por agua a tus pertenencias, lo que probablemente estaría cubierto por el seguro de inquilinos.

Algunas pólizas también pueden ofrecer cobertura para los alimentos perdidos en su refrigerador durante un corte de energía debido a un desastre cubierto.

» MÁS: Guía completa de seguros contra huracanes

Lo que determina las tasas de seguro de inquilinos de Carolina del Norte?

Sus tarifas pueden diferir de los promedios listados arriba basados en los siguientes factores:

Dónde vives

Las aseguradoras pueden cobrar más por el seguro de inquilinos si creen que su ubicación le hace más propenso a presentar una reclamación. Así que si vive en un barrio con un alto índice de delincuencia o en una zona costera propensa a los huracanes, prepárese para pagar un poco más.

Su historial de crédito

Muchas compañías utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito para ayudar a establecer las tasas de seguro de inquilinos. Aunque esto no es idéntico a su puntuación de crédito tradicional, los dos son típicamente similares. Así que cuanto peor sea su crédito, más puede pagar por el seguro de inquilinos.

A continuación se muestran las compañías que ofrecen el seguro de inquilinos más barato de Carolina del Norte para las personas con mal crédito.

La cobertura que necesita

Cuanto más altos sean sus límites de cobertura, más pagará por una póliza. Así que si tienes muchas cosas que cubrir, espera una prima más alta.

Su deducible

El aumento de su deducible – la cantidad de una reclamación que usted paga de su bolsillo – puede reducir su prima de seguro de inquilinos. Sólo asegúrate de que es una cantidad que te sentirías cómodo cubriendo en un apuro.

Su historial de reclamaciones

Si has presentado un reclamo de inquilinos en los últimos años, las compañías de seguros pueden considerar que tienes un mayor riesgo de presentar otro. A continuación, las compañías de Carolina del Norte con las tarifas más baratas para los inquilinos que han presentado previamente una reclamación por robo.

Sus otras pólizas

Combinar su seguro de inquilinos con otra póliza de la misma aseguradora es una forma fácil de obtener un descuento de muchas compañías.

Las características de su casa

Las aseguradoras a menudo ofrecen descuentos si su casa tiene una alarma antirrobo, detectores de humo, cerraduras con cerrojo u otros dispositivos de protección.

Su perro

Algunas compañías le cobrarán más por el seguro para inquilinos si tiene un perro que consideran de raza agresiva, como un pit bull o un rottweiler. Esto se debe a que las mordeduras de perro son una fuente común de reclamaciones de responsabilidad civil de los inquilinos.

Departamento de Seguros de Carolina del Norte

En el sitio web de esta agencia estatal, puedes informarte sobre la cobertura del seguro, solicitar ayuda o presentar una queja sobre tu aseguradora. También hay una línea gratuita de asistencia al cliente en el 855-408-1212.

Quiere más seguro en Carolina del Norte? Consulta estos recursos:

• Seguro de coche en Carolina del Norte.

• Planes Medicare Advantage en Carolina del Norte.

• Seguro de hogar de Carolina del Norte.

Metodología

nuestro sitio web hizo un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de edad de las compañías de seguros en cada código postal de Carolina del Norte. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían un deducible de $500 y los siguientes límites de cobertura:

• $30,000 en cobertura de bienes personales.

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

• 10.000 dólares de cobertura de gastos de manutención adicionales.

• 1.000 $ de cobertura de pagos médicos.

Utilizamos los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para inquilinos con mal crédito.

• Para los inquilinos con un historial de siniestros, añadimos un único siniestro de robo a su historial.

Estas son tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Metodología de las quejas de las aseguradoras

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar la comparación entre aseguradoras, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su porcentaje de reclamaciones totales en relación con su tamaño o su porcentaje de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de reclamaciones de una compañía, nuestro sitio web ha calculado un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante los tres años. Los ratios se determinan por separado para los seguros de automóvil, hogar (incluyendo inquilinos y condominio) y vida.