Los mejores seguros de inquilinos baratos en Nueva York

El seguro para inquilinos puede protegerle económicamente en caso de robo, incendios y otras catástrofes en el Empire State.Sarah Schlichter Sep 24, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Si su apartamento en Nueva York se incendia o alguien le roba la bicicleta en una calle de Buffalo, el seguro de alquiler puede ayudarle. Una póliza para inquilinos puede cubrir sus pertenencias por un precio que probablemente sea más barato que su factura mensual de teléfono móvil. A continuación encontrarás el coste medio del seguro de inquilinos en Nueva York y verás qué compañías tienen las mejores tarifas.

Cuánto cuesta el seguro de inquilinos en Nueva York?

El coste medio del seguro para inquilinos en Nueva York es de 142 dólares al año, o unos 12 dólares al mes. Eso es menos costoso que el promedio nacional de $168 al año.

Los inquilinos de la ciudad de Nueva York pagan un poco más que la media nacional, 174 dólares al año.

A continuación se muestran las tarifas medias de los seguros para inquilinos de las 25 ciudades más grandes del estado de Nueva York.

Ciudad

Coste medio anual

Coste medio mensual

Ciudad de Nueva York

$174

$14

Rochester

$133

$11

Buffalo

$135

$11

Yonkers

$146

$12

Syracuse

$135

$11

Albany

$135

$11

Schenectady

$134

$11

Poughkeepsie

$133

$11

New Rochelle

$147

$12

Binghamton

$130

$11

White Plains

$144

$12

Utica

$134

$11

Mount Vernon

$146

$12

Ithaca

$129

$11

Troy

$134

$11

Estación de Huntington

$174

$15

Cataratas del Niágara

$133

$11

Tonawanda

$132

$11

Bay Shore

$178

$15

Arroyo del Valle

$170

$14

Spring Valley

$148

$12

Brentwood

$177

$15

Hempstead

$168

$14

Cheektowaga

$132

$11

Newburgh

$136

$11

» MÁS: El mejor seguro de inquilinos barato

Compañías de seguros para inquilinos baratos en el estado de Nueva York

Comparamos las tarifas del seguro de inquilinos de 20 compañías en códigos postales de todo el estado para ver cuáles eran las más baratas. Estos son los que tienen tarifas por debajo de la media estatal.

Empresa

Coste medio anual

Coste mensual medio

NYCM

$61

$5

Utica National

$94

$8

Grupo de Comerciantes

$105

$9

Preferred Mutual

$107

$9

Encompass

$108

$9

Puerto del Océano

$110

$9

Allstate

$110

$9

Main Street America

$110

$9

Seguro de Ontario

$119

$10

MetLife

$120

$10

State Farm

$125

$10

Travelers

$127

$11

Compañías de seguros para inquilinos baratas en la ciudad de Nueva York

Dado que una gran proporción de la población del estado de Nueva York vive en la Gran Manzana, nos fijamos específicamente en las tarifas de los seguros de alquiler allí. A continuación se muestran las compañías con seguros de alquiler más baratos que la media en la ciudad de Nueva York.

Empresa

Coste medio anual

Coste medio mensual

NYCM

$79

$7

Grupo de Comerciantes

$115

$10

Puerto del Océano

$122

$10

Utica National

$123

$10

State Farm

$125

$10

Travelers

$136

$11

Bahía de Narragansett

$151

$13

MetLife

$152

$13

Seguro de Ontario

$155

$13

Nationwide

$159

$13

Allstate

$159

$13

Preferred Mutual

$170

$14

Sobre las compañías más baratas

NYCM: Con sede en el centro del estado de Nueva York, NYCM ofrece un servicio de 2.5% de descuento para inquilinos que no hayan presentado un siniestro en los últimos cinco años. También puede ahorrar dinero si su casa tiene alarmas de humo, cerrojos u otros dispositivos de protección, o si combina su seguro de automóvil y de inquilinos con NYCM.

Utica National: Utica National vende pólizas a través de una red de agentes independientes. Recibe un número menor de quejas de los consumidores a los reguladores estatales de lo que se esperaba en base a una compañía de su tamaño.

Merchants Group: Fundada en Buffalo, Merchants Group vende seguros para inquilinos y otras pólizas a través de una red de agentes independientes. La compañía recibe muchas menos quejas de los consumidores ante los reguladores estatales de lo que se espera para una aseguradora de su tamaño.

Preferred Mutual: Las opciones adicionales en una póliza de inquilinos de Preferred Mutual incluyen la cobertura de fraude de identidad y la cobertura adicional para los artículos de valor. Las pólizas se venden a través de agentes independientes.

Encompass: Filial de Allstate, Encompass vende pólizas a través de agentes independientes. La cobertura de respaldo de agua de la compañía, que paga si una línea de alcantarillado o de drenaje retrocede en su casa, se incluye con su seguro Elite y se puede añadir a otras pólizas de inquilinos. También puedes añadir cobertura para ordenadores y recuperación de datos.

Ocean Harbor: Puedes personalizar una póliza de inquilinos de Ocean Harbor con cobertura para la recuperación de robos de identidad o daños por retenciones de agua y alcantarillado. Hay descuentos disponibles si tiene detectores de humo o alarmas en su casa.

Allstate: Con una póliza de seguro para inquilinos de Allstate, puedes añadir cobertura extra para la recuperación de robo de identidad, artículos de valor y daños por inundación. Agrupar tu póliza de auto y de inquilinos con Allstate puede darte un descuento, y los jubilados que tienen al menos 55 años de edad pueden ahorrar hasta un 25%.

Main Street America: Los inquilinos pueden calificar para cualquiera de varios descuentos, incluyendo ahorros por tener 55 años o más, tener dispositivos de protección, combinar múltiples pólizas y vivir en una comunidad cerrada. Como muchas de las otras compañías de esta lista, Main Street America ofrece pólizas a través de agentes independientes.

Ontario Insurance: Ontario ofrece descuentos si no eres fumador, estás jubilado o tu casa tiene un detector de humo. Puede añadir cobertura a su póliza para gastos de robo de identidad o para pagar la pérdida de alimentos en su refrigerador durante un desastre cubierto. Las pólizas son vendidas por agentes independientes.

MetLife: Las pólizas de inquilinos de MetLife incluyen cobertura contra el robo de identidad. Hay descuentos disponibles por agrupar el seguro de inquilinos con otras pólizas, por tener dispositivos de protección en tu casa y por no tener reclamaciones recientes en tu historial. MetLife es una filial de Farmers Insurance.

State Farm: A diferencia de las pólizas de otras compañías, el seguro de inquilinos de State Farm incluye la cobertura del coste de reposición de tus objetos personales. Digamos que tienes un colchón de 10 años que se destruye en un incendio. State Farm pagaría lo suficiente para que compres un reemplazo nuevo, en lugar de darte sólo lo suficiente para un colchón usado.

Travelers: ¿Tiene tu casa tecnología de hogar inteligente, una alarma antirrobo o un sistema de rociadores interiores? Si es así, usted podría ser capaz de ahorrar en el seguro de inquilinos Travelers. También puede ser elegible para un paquete o un descuento sin siniestros.

Narragansett Bay: Esta compañía de seguros con sede en Rhode Island ofrece lo básico, incluida la responsabilidad civil para inquilinos y la cobertura de tus objetos personales, pero también puedes añadir otras opciones. Entre ellas se encuentran la cobertura contra el robo de identidad y la cobertura del coste de reposición, lo que significa que la compañía pagará lo suficiente para que puedas comprar versiones nuevas de tus pertenencias si te las roban o las destruyen.

Nationwide: El seguro para inquilinos de Nationwide incluye cobertura para transacciones no autorizadas con tarjetas de crédito y bancarias. Se puede pagar una cobertura adicional para cosas como joyas valiosas o daños por obstrucción de alcantarillas o desagües.

Seguro para inquilinos en Nueva York de las mejores compañías

Si está buscando un seguro para inquilinos de una marca nacional altamente calificada, considere una de estas compañías de la lista de nuestro sitio web de las mejores compañías de seguros para inquilinos. La siguiente tabla incluye la tarifa media anual del seguro para inquilinos de cada compañía en el estado de Nueva York.

Empresa

la puntuación de nuestro sitio web

Coste medio anual

Allstate

4.5

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

$110

State Farm

4.5

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

$125

Travelers

5.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

$127

En todo el país

5.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

$143

USAA*

5.0

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

$166

*La USAA sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de Nueva York

El seguro de alquiler no es obligatorio por ley en Nueva York, pero muchos propietarios lo exigen cuando se firma un contrato de alquiler. En cualquier caso, puede valer la pena comprarlo para proteger sus finanzas en caso de desastre.

El seguro de alquiler estándar cubre tus pertenencias por robo, uno de los delitos más comunes en Nueva York. Sus pertenencias suelen estar cubiertas incluso cuando no está en casa. Así que si alguien te roba el portátil en una cafetería, probablemente estará cubierto (menos la franquicia). El seguro de alquiler también cubre los daños causados por los incendios.

El estado de Nueva York es propenso a diversas catástrofes naturales, como tormentas eléctricas, tormentas de nieve, inundaciones y tormentas tropicales. Tenga en cuenta que no todos estos riesgos están cubiertos por una póliza de alquiler estándar. Por ejemplo, las inundaciones no suelen estar cubiertas, pero los daños causados por una tormenta de nieve sí.

Supongamos que vives en el último piso de un edificio de apartamentos y una fuerte tormenta de nieve hace que parte del tejado se derrumbe. Cualquier daño resultante a sus pertenencias probablemente será pagado porque «el peso del hielo, la nieve y el aguanieve» es uno de los riesgos estándar que la mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos cubren.

Pero si una tormenta tropical provoca una inundación repentina, arruinando los muebles de su apartamento en el sótano, probablemente no estaría cubierto a menos que tuviera un seguro de inundación por separado.

Los daños por viento de tormentas o tornados están cubiertos por la mayoría de las pólizas de inquilinos. Sin embargo, si vives en una zona costera de alto riesgo, tu póliza podría tener una franquicia específica por huracán. Si ese es el caso, es posible que tenga que pagar más de su bolsillo por los daños causados por el huracán de lo que pagaría por otro tipo de reclamación.

» MÁS: Guía completa de seguros contra huracanes

Qué determina las tarifas del seguro de alquiler de Nueva York?

Cada compañía calcula las primas del seguro para inquilinos de forma un poco diferente. A continuación se indican algunos factores que podrían influir en lo que pagas por el seguro de alquiler en Nueva York.

Dónde vives

Su ubicación puede influir en la prima de su seguro para inquilinos, especialmente si vive en un barrio con altos índices de delincuencia.

Su crédito

Muchas compañías utilizan su puntuación de seguro basada en el crédito como un factor de calificación. La puntuación del seguro es similar, pero no idéntica, a la puntuación de crédito tradicional. En general, quienes tienen un mejor historial crediticio pagarán menos por el seguro.

Las siguientes cinco compañías ofrecen las mejores tarifas para los neoyorquinos con mal crédito, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web.

Compañía

Coste medio anual

Coste mensual medio

Utica National

$94

$8

Seguro de Ontario

$119

$10

State Farm

$125

$10

Allstate

$140

$12

Encompass

$140

$12

» MÁS: Cómo el mal crédito podría aumentar las tarifas de su seguro de inquilinos

Su cobertura

Si alquilas una casa de tres habitaciones, es probable que tengas más cosas -y necesites más cobertura- que alguien en un estudio. Espere pagar más por límites de cobertura más altos.

Su deducible

Un deducible es la parte de una reclamación de seguro que estás dispuesto a pagar tú mismo. Por lo general, puedes reducir tu prima eligiendo un deducible más alto, siempre y cuando te sientas cómodo pagando esa cantidad en un apuro.

Su historial de reclamaciones

Si ha presentado una reclamación de seguro de inquilinos en el pasado, las aseguradoras pueden verle como un riesgo mayor para presentar una en el futuro, lo que podría dar lugar a tarifas más altas. A continuación, las cinco compañías más baratas de Nueva York para inquilinos con una reclamación previa por robo.

Empresa

Coste medio anual

Coste medio mensual

Utica National

$94

$8

NYCM

$106

$9

Grupo de Comerciantes

$111

$9

Mutua preferida

$113

$9

Allstate

$118

$10

Su vivienda

Ciertas características de su casa podrían darle derecho a descuentos, incluyendo detectores de humo, cerraduras de cerrojo, sistemas de rociadores y otros dispositivos de protección.

Sus otras pólizas

Combinar su seguro de inquilino con otra póliza de la misma compañía, como el seguro de coche, podría suponer un descuento.

Su perro

Como las mordeduras de perro pueden dar lugar a reclamaciones de responsabilidad civil, las compañías de seguros a veces cobran más por las razas que consideran más agresivas.

» MÁS: Por qué tu perro necesita un seguro de responsabilidad civil aunque sea perfecto

Departamento de Servicios Financieros de Nueva York

Este departamento supervisa las compañías de seguros y los agentes de todo el estado de Nueva York. Puede encontrar información sobre el seguro de inquilinos o presentar una queja contra su compañía en la página web del departamento. También puede llamar al 800-342-3736 para recibir asistencia en 10 idiomas.

Quiere más seguro? Vea nuestra guía de seguros de coche en Nueva York.

Metodología

nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de las compañías de seguros de todos los códigos postales de Nueva York. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían un deducible de $500 y los siguientes límites de cobertura:

  • 30.000 dólares en cobertura de bienes personales.

  • 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

  • 10.000 dólares de cobertura de gastos de manutención adicionales.

  • 1.000 $ de cobertura de pagos médicos.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

  • Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre» tal y como se informa a la aseguradora para ver las tarifas para inquilinos con mal crédito.

  • Para los inquilinos con un historial de reclamaciones, añadimos una única reclamación por robo a su historial.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Metodología de quejas de la aseguradora

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar cómo se comparan las aseguradoras entre sí, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su cuota de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o cuota de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de quejas de una compañía, nuestro sitio web calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el período de tres años. Los índices se determinan por separado para los seguros de automóvil, de hogar (incluyendo inquilinos y condominios) y de vida.

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