Los mejores préstamos para empresas de nativos americanos en 2022

Consulte los préstamos para empresas de nativos americanos que podrían ayudar a su empresa a superar un obstáculo o a llegar a nuevos mercados.Priyanka Prakash 16 Dic 2020

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Las minorías están iniciando un número cada vez mayor de pequeñas empresas en los Estados Unidos y muchas de ellas están utilizando préstamos para pequeñas empresas para hacerlo. Hay más de 11 millones de empresas propiedad de minorías en funcionamiento en todo el país, casi el doble que hace una década. Estas empresas emplean a más del 6.3 millones de personas y generan más de 1.8 billones de dólares en ingresos anuales.

Por desgracia, no todo este éxito se refleja en los negocios propiedad de nativos americanos. Los nativos americanos representan alrededor del 1.El 6% de la población de EE.S. población y poseen colectivamente unos 300.000 negocios. Aunque el número de empresas propiedad de nativos americanos ha ido aumentando con el tiempo, sus ingresos y su porcentaje de empleados se han mantenido relativamente bajos.

Con el acceso a las oportunidades de financiación adecuadas, los empresarios nativos americanos tienen más posibilidades de ampliar su negocio, aumentar los beneficios y crear puestos de trabajo. Aunque hay algunas opciones sin deuda para los empresarios nativos americanos, como las subvenciones del gobierno, son muy competitivas. Los préstamos para empresas son una opción más realista para la mayoría y pueden ayudar tanto si se planea iniciar un negocio en una reserva como en tierras no tribales.

Los mejores préstamos para empresas de nativos americanos

Una de las primeras formas de financiación empresarial que debe considerar para su negocio es un préstamo, y hay préstamos empresariales específicamente adaptados a los propietarios de negocios de los nativos americanos. Como con cualquier préstamo, hay que devolverlo con intereses, por lo que es importante entender para qué se puede utilizar el préstamo, el tipo de interés y el calendario de amortización.

Estos son los mejores préstamos para empresas de nativos americanos para 2022:

1. Préstamos de instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI)

Las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) son organizaciones sin ánimo de lucro que ofrecen préstamos, inversiones y servicios en comunidades desatendidas o con dificultades económicas. La U.S. El Departamento del Tesoro supervisa a las CDFI y ha certificado a algunas de ellas como «CDFI nativas» cuando al menos la mitad de las actividades de las CDFI están dirigidas a servir a los nativos americanos, nativos de Alaska y nativos de Hawai. Las CDFI ofrecen préstamos, así como asistencia en materia de inversión, formación y tutoría. En enero de 2014, 73 de un total de 968 CDFI estaban certificadas como «CDFI nativas.»

Las CDFIs surgieron hace unos 30 años para ofrecer a las comunidades tradicionalmente desatendidas por los bancos convencionales una alternativa. También trabajan con prestatarios que tienen puntuaciones de crédito más bajas o que son considerados de «alto riesgo» por los prestamistas convencionales.

Por término medio, los nativos americanos que viven en una reserva tienen una puntuación de crédito 30 puntos más baja que los que viven fuera de la reserva. Debido a la escasez de crédito, la falta de recursos financieros suficientes y un mayor aislamiento de las comunidades empresariales prósperas, los empresarios nativos americanos a menudo tienen dificultades para obtener préstamos a través de las instituciones bancarias tradicionales.

Las CDFI pueden salvar la brecha y ayudarle a conseguir financiación. Las CDFI tienden a conceder préstamos a corto y medio plazo (plazos inferiores a cinco años) a un tipo de interés de entre el 6% y el 36%. Los tipos de interés en el extremo inferior de esta escala son equivalentes a los que cobraría un banco tradicional.

2. U.S. Programa de garantía de préstamos para indígenas del Departamento del Interior

La U.S. El Departamento del Interior (DOI) gestiona un programa de garantía de préstamos a los indios para empresas propiedad de nativos americanos. Estos préstamos a largo plazo y con bajos tipos de interés están disponibles para las tribus indígenas americanas y nativas de Alaska reconocidas por el gobierno federal y para las personas inscritas en dichas tribus.

Para poder optar a él, debe cumplir los tres requisitos siguientes

  • La empresa debe ser propiedad de nativos americanos en un 51% como mínimo.

  • Aportar un 20% de pago inicial.

  • Su producto o servicio debe beneficiar a la economía de la reserva o zona tribal.

Los prestatarios pueden utilizar los fondos del préstamo para diversos fines, como la construcción, la mejora, el capital circulante, la compra de equipos, la adquisición de empresas y la refinanciación. Los empresarios individuales sólo pueden acceder a un máximo de 500.000 dólares, y el gobierno garantiza hasta el 90% del préstamo. Los importes de los préstamos son más elevados para las entidades comerciales, como las corporaciones, con múltiples propietarios.

Los grandes bancos, como Wells Fargo, participan en el programa de garantía de préstamos para indígenas, pero también lo hacen los bancos comunitarios más pequeños. Las sucursales bancarias situadas cerca de las reservas indígenas obviamente estarán más familiarizadas con el programa, así que puedes empezar por dirigirte a una de ellas.

3. U.S. Departamento de Agricultura Empresas & Garantía de préstamos para la industria

La SBA.S. El Departamento de Agricultura garantiza préstamos empresariales a través del programa Business & Programa de Garantía de Préstamos para la Industria. Las empresas de cualquier comunidad rural son elegibles para los préstamos empresariales del USDA y muchas empresas de nativos americanos cumplen los requisitos de elegibilidad. Tanto las tribus como los empresarios individuales son elegibles para la financiación.

Para poder optar a él, debe cumplir los siguientes requisitos básicos

  • Su empresa debe estar situada en una zona rural de menos de 50.000 habitantes.

  • Debe tener alguna garantía para proteger el interés del prestamista en el préstamo.

La garantía es a menudo un requisito difícil de satisfacer, pero si usted está planeando utilizar el préstamo para comprar bienes raíces, un edificio, o el equipo, los activos pueden ser utilizados para garantizar el préstamo. El USDA garantiza préstamos de hasta 25 millones de dólares y los plazos se extienden hasta 30 años, dependiendo de para qué se vaya a utilizar el préstamo. Los tipos de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario, pero suelen ser inferiores a los del mercado para ayudar a las empresas rurales a despegar.

Para empezar, puede ponerse en contacto con la oficina local del USDA, que acepta solicitudes durante todo el año.

4. U.S. Garantía de préstamo del Departamento de Energía

La U.S. El Departamento de Energía (DOE) es otra agencia federal que garantiza préstamos a los empresarios. El DOE tiene el Programa de Garantía de Préstamos Energéticos Tribales que se centra en proyectos de desarrollo energético tribales. Si su empresa tiene un objetivo relacionado con la energía, puede solicitarlo.

Por ejemplo, los proyectos elegibles incluirían la producción y extracción de energía fósil, la energía renovable, la infraestructura de transmisión y los proyectos de almacenamiento de energía. El DOE se centra especialmente en las empresas que aportan energía sostenible a las tierras tribales.

Para empezar, puede ponerse en contacto con la U.S. El Departamento de Energía le pondrá en contacto con un prestamista participante.

5. Préstamos de la SBA

El DOI.S. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) probablemente gestiona el programa gubernamental de garantía de préstamos más conocido. Al igual que otras agencias federales, la SBA también garantiza los préstamos para pequeñas empresas concedidos por bancos y otros prestamistas directos. Aunque los préstamos de la SBA están abiertos a todos los empresarios, una de las misiones de la agencia es ayudar a las minorías y a las comunidades desatendidas. Históricamente, casi un tercio de los préstamos de la SBA han ido a parar a empresas de minorías.

Para poder optar a un préstamo de la SBA, debe cumplir los siguientes requisitos

  • Una buena puntuación de crédito personal, idealmente superior a 650.

  • Aportar un pago inicial del 10% al 20% del préstamo de la SBA.

  • Se da preferencia a las empresas que ya llevan más de dos años funcionando.

Los principales puntos de venta de un préstamo de la SBA son los bajos tipos de interés y los largos plazos de amortización. Como el gobierno garantiza los préstamos, los tipos de interés suelen ser inferiores a los del mercado y los plazos de amortización son de 10 a 20 años.

Hay muchos programas de préstamos de la SBA. El tipo más popular, el préstamo 7(a) de la SBA, ofrece hasta 5 millones de dólares para una serie de fines empresariales, como capital circulante, equipos, adquisiciones, construcción, refinanciación y otros.

6. Microcréditos

Una cosa que tienen en común el Programa de Garantía de Préstamos para Indígenas y los préstamos de la SBA es que estos préstamos suelen ser de gran cuantía. Si sólo necesitas una pequeña cantidad de capital inicial o el dinero suficiente para superar un bache empresarial, un microcrédito -préstamos para empresas de menos de 50.000 dólares- puede ser la mejor opción.

La SBA tiene un programa de microcréditos, al igual que varios prestamistas privados de préstamos para empresas. Los prestamistas de microcréditos suelen ser organizaciones comunitarias cuya misión es ayudar a la comunidad empresarial local y a la economía a prosperar. Como resultado, los requisitos de elegibilidad no suelen ser tan difíciles. Hay que tener un crédito decente (600 o más) y demostrar que se puede hacer frente a los pagos mensuales del préstamo. Sin embargo, no hay ningún requisito de pago inicial e incluso las nuevas empresas pueden calificar.

Los tipos de interés de los microcréditos no son tan asequibles como los de los préstamos de la SBA o los del DOI, pero suelen oscilar entre el 10% y el 16%, dependiendo de tu solvencia. Los microcréditos pueden utilizarse para una variedad de necesidades empresariales, como la expansión del negocio, la compra de inventario y suministros, la contratación y el marketing.

Un proveedor de microcréditos muy popular, con centros de préstamo en todo el país, es Accion Opportunity Fund. Este prestamista ayudó a Rosemary Lonewolf a pedir un préstamo de 20.000 dólares para comprar espacio y equipamiento para ampliar su negocio de cerámica y joyería, True West of Santa Fe. Lonewolf vive en una reserva y ningún banco le prestaría a menos que pusiera su cerámica como garantía. Acción le ayudó a conseguir un préstamo sin garantías y, una vez que pagó el primer microcrédito, pudo conseguir otro.

7. Financiación a corto plazo

Si quieres pedir dinero prestado para tu negocio pero tu crédito no está en la mejor forma, los préstamos a corto plazo pueden ayudarte a capitalizar tu negocio sin necesidad de tener un historial crediticio perfecto. Las empresas que lleven varios meses funcionando y generen al menos 4.000 dólares de ingresos al mes deberían poder cumplir los requisitos, incluso si el propietario tiene una puntuación de crédito relativamente baja.

La facilidad para solicitarlos hace que los préstamos a corto plazo sean una excelente opción de préstamo para empresas de nativos americanos, especialmente si los bancos le han rechazado en el pasado. Los procesos de solicitud son muy rápidos para los préstamos a corto plazo, sin necesidad de presentar un montón de papeleo.

Los prestamistas a corto plazo ofrecen préstamos diseñados para ser devueltos en un plazo de tres a 18 meses con reembolsos diarios o semanales. Estos préstamos son perfectos para comprar inventarios o suministros, hacer nóminas, pagar el marketing y otras necesidades a corto plazo.

El gasto es la principal pega. A cambio de la comodidad, se acaba pagando un tipo de interés mucho más alto que el que se pagaría por un préstamo a más largo plazo. Pero su desembolso total en intereses está limitado por la duración del plazo.

8. Tarjetas de crédito para empresas

Al igual que los préstamos a corto plazo, las tarjetas de crédito para empresas son otra opción rápida y conveniente para los propietarios de negocios nativos americanos. Muchos empresarios no piensan en las tarjetas de crédito como una opción de financiación, pero sin duda deberían estar en su lista.

Incluso si aún no tienes tu negocio completamente montado y en funcionamiento, puedes solicitar una tarjeta de crédito para empresas. Los autónomos, los consultores y los propietarios de negocios en casa también pueden optar a ellos. Todo lo que tiene que mostrar es alguna prueba de negocio, como una copia de una licencia comercial o una copia de una declaración de impuestos reciente del negocio.

En comparación con las tarjetas de crédito para consumidores, las tarjetas de crédito para empresas suelen tener límites más altos y mejores puntos de recompensa. No es raro que los límites de crédito para empresas sean de 50.000 dólares o más, sobre todo si se tiene un crédito de primera categoría. Las recompensas están disponibles en categorías específicas de la empresa, como viajes, gastos de publicidad y gastos de envío y servicios públicos.

Cómo reforzar su solicitud de préstamo comercial

Independientemente de cuál de estos préstamos para empresas de nativos americanos solicite, debe centrarse en reforzar su solicitud de préstamo empresarial en la medida de lo posible. Cuanto más sólido sea su perfil empresarial y más completa sea su solicitud, más razones tendrá el prestamista para aprobar su solicitud.

e trata de algunos pasos que puede dar para reforzar su opción de préstamo empresarial:

Crear un plan de negocio

Se requiere un plan de negocios para los préstamos de la SBA, los préstamos del DOI y los préstamos bancarios. Aunque un prestamista no exija un plan de negocio, debería considerarlo esencial para su empresa. Un plan de negocios le ayuda a centrarse en las cosas correctas a medida que crece su empresa y le obliga a ser realista sobre las proyecciones de ingresos, beneficios y gastos. Con un plan de negocios, también tendrá una mejor idea de cuánto necesita pedir prestado exactamente.

Mejore su puntuación de crédito

Cuanto mejor sea tu crédito, más fácil será conseguir un préstamo para la pequeña empresa. Hay opciones de préstamo en todos los grados de crédito; pero a medida que su crédito mejore, sus tipos de interés bajarán.

Aumentar los ingresos del negocio

Los prestamistas están muy contentos de trabajar con una empresa que ha tenido una trayectoria ascendente en los ingresos. Aunque sea una empresa nueva, debe centrar sus recursos en el desarrollo de su producto o servicio y en conseguir clientes que paguen.

Y recuerde que el tiempo también suele ayudar a que su negocio tenga éxito. Cuanto más tiempo lleve su empresa funcionando con éxito y cuanto más positivos sean sus datos financieros, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo comercial.

Subvenciones para empresas de nativos americanos

Cuando se utiliza por las razones correctas, la deuda puede ser importante para el crecimiento de su empresa. Pero, cuanto menos deuda tenga, más recursos podrá dedicar a hacer crecer su negocio en lugar de pagar un préstamo comercial.

Antes de lanzarse a conseguir un préstamo para su empresa, explore las subvenciones como opción. La diferencia clave entre las subvenciones y los préstamos es que no hay que devolver una subvención, mientras que un préstamo debe devolverse con intereses.

Varias agencias del gobierno federal, organizaciones sin ánimo de lucro y fundaciones privadas ofrecen subvenciones para los empresarios nativos americanos.

Estas son algunas de las mejores oportunidades de subvención empresarial para las empresas propiedad de nativos americanos:

  • Programa de subvenciones para empresas rurales – La U.S. El Departamento de Agricultura concede subvenciones a empresas tribales en docenas de estados como parte del Programa de Subvenciones a Empresas Rurales, cuyo objetivo es promover las empresas emergentes y pequeñas en las comunidades rurales.

  • Instituto de Desarrollo de las Primeras Naciones – El Instituto de Desarrollo de las Primeras Naciones fortalece las economías y comunidades de los nativos americanos mediante subvenciones, inversiones y otros recursos.

  • U.S. Departamento de Comercio – El Departamento de Comercio gestiona varios programas de subvenciones para fortalecer las comunidades con dificultades económicas y las comunidades desatendidas, incluidas las reservas indígenas.

  • Administración para los Nativos Americanos – La Administración para los Nativos Americanos, que forma parte del.S. Departamento de Salud y Servicios Humanos, ofrece subvenciones para empresas en sectores específicos, como la preservación cultural de los nativos americanos.

  • U.S. Departamento del Interior – El Departamento del Interior concede subvenciones anuales para ayudar a las empresas tribales a realizar estudios de mercado y evaluar la viabilidad de su producto o servicio. El Departamento también ofrece otros recursos, como poner en contacto a empresas tribales con posibles compradores comerciales o gubernamentales.

Las subvenciones no son la única opción libre de deudas para conseguir dinero. Por ejemplo, cualquier persona mayor de 18 años puede recaudar dinero para un negocio en un sitio de crowdfunding, como Kickstarter o Indiegogo. Las campañas de crowdfunding más exitosas son las que cuentan una historia convincente; así que aprovecha esta oportunidad para contar al público tus raíces culturales, tus inspiraciones empresariales y tus objetivos de negocio. Por ejemplo, la empresa Native American Natural Foods, recaudó más de 120.000 dólares en WeFunder.com por sus barras de fruta y carne basadas en las tradiciones de los nativos americanos.

El resultado final

Tanto si eres un aspirante a empresario como si ya tienes tu propio negocio, hay múltiples formas de conseguir la financiación que necesitas. Hay muchas opciones de préstamos para empresas, desde préstamos para empresas garantizados por el gobierno hasta tarjetas de crédito para empresas. También puedes considerar opciones sin deuda, como el crowdfunding y las subvenciones del gobierno. Ponte en contacto con tu institución financiera de desarrollo comunitario local y comprueba si tienen recursos financieros para tu empresa o pueden ponerte en contacto con un prestamista tribal.

Dirigir un negocio no es fácil y los nativos americanos se enfrentan a retos únicos; pero si buscas lo suficiente, algo encajará. Antes de que se dé cuenta, tendrá un negocio exitoso en sus manos.

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