Los prestamistas aprobados por la SBA varían en función del programa de préstamo. Los mejores prestamistas tienen amplia experiencia en la tramitación y concesión de préstamos SBA.Randa Kriss 18 de mayo de 2021
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La mayoría de los préstamos de la SBA son emitidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, no por el gobierno. Los mejores prestamistas tienen una gran experiencia en estos préstamos para pequeñas empresas, por lo que obtendrá una ayuda eficaz durante el proceso de solicitud y, con suerte, aumentarán sus posibilidades de aprobación.
Aquí están los mejores prestamistas de la SBA por programa de préstamo, así como consejos sobre cómo encontrar el prestamista de la SBA adecuado para su negocio.
Mejores prestamistas SBA 7(a)
Muchos bancos nacionales, regionales y locales son prestamistas de la SBA 7(a), incluidas instituciones de renombre como Bank of America, Chase y Wells Fargo. Querrá encontrar un prestamista SBA 7(a) que trabaje con pequeñas empresas en su zona y ofrezca tipos de interés y condiciones de préstamo competitivas.
Los mejores prestamistas de la SBA 7(a) tendrán un historial establecido de emisión de estos préstamos, con un proceso de solicitud simplificado y especialistas en préstamos dedicados que lo demuestran. Estos prestamistas suelen ser miembros del programa de prestamistas preferidos, o PLP.
Los prestamistas preferidos de la SBA pueden tomar decisiones crediticias finales sin enviar las solicitudes a la SBA, lo que les permite acelerar el plazo de aprobación del préstamo. Por ejemplo, el prestamista preferido de la SBA, Citizens Bank, aprueba y cierra los préstamos de la SBA en unos 45 días, lo que es mucho más rápido que el plazo típico de 60 a 90 días.
En el año fiscal 2020, los prestamistas preferentes aprobaron 46.3% de todos los préstamos 7(a) de la SBA, con un valor de 17.000 millones de dólares – 75.3% del importe total de los préstamos aprobados.
Estos son algunos de los mejores prestamistas SBA 7(a) según su volumen de procesamiento de préstamos, aprobaciones de préstamos y disponibilidad.
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Compañía bancaria Live Oak
Live Oak Banking Company fue el prestamista SBA 7(a) más activo por cantidad de dólares en el último trimestre de 2020, aprobando más de 746 millones de dólares en préstamos.
Con sede en Wilmington, Carolina del Norte, Live Oak Bank ofrece una aplicación en línea y simplificada a las pequeñas empresas de todo el país.S. y forma parte del PLP de la SBA.
Live Oak ofrece préstamos SBA 7(a) de hasta 5 millones de dólares con una financiación bancaria de hasta el 90% y normalmente con un pago inicial del 10%. El banco acepta una puntuación de crédito mínima de 650.
Además, Live Oak es un prestamista SBA 504, que ofrece préstamos de hasta 15 millones de dólares. Puede trabajar con un especialista de Live Oak para empezar a crear un paquete de préstamos, ya que los préstamos SBA 504 (también conocidos como préstamos CDC/504) requieren que trabaje con una Compañía de Desarrollo Certificada, o CDC, así como con un prestamista privado.
Huntington National Bank
Huntington National Bank aprobó la mayor cantidad de préstamos 7(a) de cualquier prestamista de la SBA en el último trimestre de 2020, con 1.581 préstamos por un total de más de 300 millones de dólares.
Como banco regional, Huntington ofrece préstamos SBA 7(a) a pequeñas empresas en Florida, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia Occidental y Wisconsin. El banco ofrece préstamos de 5.000 a 5 millones de dólares, y los especialistas locales de la SBA trabajan directamente con los prestatarios para ayudarles a iniciar y completar el proceso de solicitud.
Huntington Bank también es un prestamista de préstamos SBA Express. Un subconjunto del programa de préstamos 7(a) de la SBA, los préstamos SBA Express ofrecen un tiempo de respuesta más rápido pero importes de préstamo más pequeños.
Además, al igual que Live Oak, Huntington puede proporcionar la parte bancaria de los préstamos SBA 504, y sus especialistas en SBA probablemente puedan ayudarle a encontrar un CDC participante en su área.
Wells Fargo
Entre los bancos nacionales tradicionales, Wells Fargo aprobó la mayor cantidad de préstamos SBA 7(a) en el último trimestre de 2020, con diferencia, emitiendo un total de 762 préstamos, sólo superado por el banco regional Huntington Bank.
Wells Fargo ofrece una amplia gama de servicios a las pequeñas empresas de todo el país.S., lo que incluye su programa de préstamos SBA. El banco ofrece préstamos SBA 7(a) de hasta 5 millones de dólares con tipos de interés fijos o variables.
Además, Wells Fargo ofrece préstamos SBA 504, con importes de hasta 6 dólares.5 millones de dólares para la parte bancaria y hasta 5 millones de dólares para la parte del CDC. Al igual que los préstamos 7(a) del banco, los tipos de interés pueden ser fijos o variables.
Wells Fargo es un prestamista preferente de la SBA, lo que significa que puede tomar decisiones crediticias finales sin requerir la aprobación de la SBA, agilizando el proceso de solicitud en comparación con los prestamistas no preferentes.
Puede obtener más información sobre los préstamos SBA de Wells Fargo y averiguar cómo presentar una solicitud concertando una cita en su sucursal local o llamando a la línea de atención al cliente del Centro Bancario Nacional para Empresas.
» MÁS: Los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas
Celtic Bank Corporation
Celtic Bank tramitó 276.789.000 dólares en préstamos SBA 7(a) en el último trimestre de 2020, la tercera institución con mayor volumen de préstamos. De hecho, Celtic Bank se especializa en préstamos para pequeñas empresas, ofreciendo una gama de productos además de la financiación SBA.
Este banco tiene su sede en Salt Lake City, pero opera de forma completamente digital, sin red de sucursales. Por lo tanto, a diferencia de muchos prestamistas de la SBA, Celtic le permite iniciar y gestionar su solicitud de préstamo de la SBA en línea.
Celtic Bank es un prestamista preferente de la SBA, que ofrece préstamos 7(a) estándar de hasta 5 millones de dólares con tipos de interés fijos o variables y plazos de hasta 25 años. Además, el banco ofrece su préstamo Celtic Express, diseñado para financiar las necesidades de capital circulante o la compra de equipos, con importes de 20.000 a 150.000 dólares y plazos de hasta 10 años. Con estos préstamos, Celtic ofrece un proceso de solicitud más sencillo y racionalizado para los préstamos garantizados por la SBA de menor cuantía.
Celtic Bank también es un prestamista SBA 504, que ofrece esta financiación a largo plazo para la compra o construcción de bienes inmuebles, así como para la compra de maquinaria o equipos.
Newtek Small Business Finance
Newtek es uno de los prestamistas no bancarios más activos de la SBA. En el último trimestre de 2020, Newtek emitió 380 préstamos 7(a) por un total de casi 250 millones de dólares. La empresa se comercializa como proveedor de soluciones financieras y empresariales, ofreciendo préstamos para empresas, sistemas de pago, soluciones web, seguros y mucho más.
A través del programa 7(a) de la SBA, Newtek concede préstamos a empresas con ánimo de lucro y a empresas de la Unión Europea.S.-negocios con base en dos o tres años de declaraciones de impuestos. Además, al solicitar uno de estos préstamos gubernamentales para pequeñas empresas a través de Newtek, usted trabajará con el mismo especialista en préstamos durante todo el proceso y Newtek completará todos los documentos y formularios necesarios por usted.
Además, Newtek afirma que puede ayudarle a maximizar la financiación encontrando áreas para hacer crecer su negocio, reducir costes y minimizar el riesgo. Para obtener más información sobre el programa de préstamos de la SBA de Newtek, puede llamar directamente al servicio de atención al cliente o enviar un formulario de consulta en línea para precalificar.
Los mejores prestamistas SBA 504
A diferencia de los préstamos SBA 7(a), los préstamos SBA 504 se financian en tres partes. Normalmente, el 40% es financiado por una CDC, el 50% por un banco o una cooperativa de crédito y el 10% final es financiado como pago inicial por el propietario del negocio.
Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras privadas que ofrecen préstamos SBA 7(a) también son prestamistas SBA 504. Una vez más, al igual que los préstamos 7(a), algunos de los mayores bancos nacionales ofrecen préstamos 504, como Chase, Bank of America, Wells Fargo y U.S. Banco.
» MÁS: 6 mejores bancos para pequeñas empresas
Estas instituciones proporcionan la parte «bancaria» del préstamo y a menudo pueden ayudarle a encontrar un CDC local en su zona para financiar esa parte del préstamo.
En el año fiscal 2019, 212 CDC en los EE.S. han concedido al menos un préstamo CDC/504 de la SBA. Si desea encontrar un CDC para trabajar primero, puede utilizar la herramienta de búsqueda en el sitio web de la SBA para encontrar un prestamista CDC cerca de usted.
También puede encontrar una lista de CDCs clasificada y publicada por su oficina local de la SBA o publicada en una publicación empresarial local.
Los mejores prestamistas de microcréditos de la SBA
Los micropréstamos de la SBA son distribuidos por prestamistas intermediarios no bancarios, organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro que han sido aprobadas por la SBA.
A diferencia de otros prestamistas de la SBA, los intermediarios de microcréditos reciben fondos directamente de la SBA. Luego, estos prestamistas gestionan sus propios programas y emiten micropréstamos de la SBA a los prestatarios elegibles.
Los mejores prestamistas de microcréditos de la SBA varían en gran medida en función de la región, de forma similar a como funcionan los prestamistas de la CDC. A partir de enero de 2021, hay 144 intermediarios de microcréditos activos que prestan servicio en 49 estados, Washington, D.C., y Puerto Rico. Puede encontrar un intermediario en su estado utilizando la herramienta de búsqueda de la lista de prestamistas de microcréditos en el sitio web de la SBA.
Cómo encontrar un prestamista de la SBA para su pequeña empresa
Comience con una institución financiera que conozca. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen dar prioridad a los prestatarios con los que ya tienen una relación, por lo que ponerse en contacto con una institución financiera en la que tenga una cuenta comercial (o con la que haya trabajado antes) puede ser un buen lugar para comenzar su búsqueda.
Si es cliente de su banco local, aún mejor. Según un informe reciente de la SBA, aunque la mayor parte del crecimiento de los préstamos a las pequeñas empresas ha procedido de los bancos más grandes, los bancos más pequeños prestan una mayor proporción de sus activos a las pequeñas empresas.
Del mismo modo, el informe mensual de Biz2Credit sobre el Índice de Préstamos a Pequeñas Empresas muestra sistemáticamente que los bancos pequeños aprueban los préstamos a empresas a un ritmo mayor que sus competidores más grandes, el 18.3% en comparación con el 13.5% a partir de marzo de 2021.
Conecte con los prestamistas a través del sistema de coincidencia de prestamistas de la SBA. A través del sitio web de la SBA, responderá a unas breves preguntas sobre su negocio y en dos días laborables recibirá un correo electrónico con posibles coincidencias de prestamistas. A continuación, puede ponerse en contacto con los prestamistas para obtener más información, o los prestamistas pueden ponerse en contacto con usted directamente.
Asegúrese de que es una buena opción. Antes de elegir un prestamista, pregunte por los tipos de interés, los importes de los préstamos, las condiciones de reembolso y las penalizaciones por pago anticipado, así como por los requisitos de los préstamos de la SBA, como la puntuación crediticia mínima y los criterios de antigüedad del negocio.
También puede ser útil preguntar cómo funciona el proceso de solicitud. ¿Asigna el prestamista un especialista en préstamos para ayudarle durante todo el proceso?? ¿Cuál es el plazo para las solicitudes y aprobaciones – es más rápido que el típico de 60 a 90 días? ¿Es el prestamista un prestamista preferido por la SBA??
Esta información puede ayudarle a tener una mejor idea de si un prestamista de la SBA es adecuado para su negocio.
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Si los préstamos de la SBA no son adecuados para su negocio, o si desea comparar las opciones de préstamo, nuestro sitio web tiene una lista de préstamos para pequeñas empresas que son los mejores para los propietarios de negocios. Todas nuestras recomendaciones se basan en el alcance del mercado y la trayectoria del prestamista y en las necesidades de los propietarios de empresas, así como en las tasas y otros factores, para que usted pueda tomar la decisión de financiación correcta.
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