Los mejores bancos de Carolina del Norte para pequeñas empresas

Como propietario de una pequeña empresa con sede en Carolina del Norte, encontrar la cuenta bancaria comercial adecuada para gestionar las finanzas de su negocio es crucial. Y como propietario de una empresa de Carolina del Norte exigente, probablemente esté interesado en encontrar el mejor banco para pequeñas empresas en Carolina del Norte.

Sin embargo, para muchos propietarios de pequeñas empresas, especialmente los novatos, es más fácil decirlo que hacerlo, y buscar en los sitios web de los bancos (o, en el mejor de los casos, visitar las sucursales bancarias locales y hablar con un representante del banco) no es precisamente el aspecto más emocionante de iniciar un negocio en Carolina del Norte.

Por eso, en esta guía, hemos hecho el trabajo por usted y hemos recopilado los que creemos que son cuatro de los mejores bancos de Carolina del Norte para las pequeñas empresas. También le ayudaremos a averiguar qué significa «lo mejor» para su negocio en particular, al menos en términos de un banco bueno y sólido con productos y servicios adaptados específicamente a los propietarios de pequeñas empresas como usted.

Qué hace que el mejor banco para pequeñas empresas en Carolina del Norte sea?

La verdad es que no hay un solo banco que sea el mejor para las pequeñas empresas en Carolina del Norte, ya que «el mejor» depende totalmente de las necesidades y preferencias bancarias de su empresa. Dicho esto, hay ciertas consideraciones que debes tener en cuenta a la hora de definir tu marca personal.

Ubicación

Lo primero que debe tener en cuenta en su búsqueda del mejor banco de Carolina del Norte para pequeñas empresas es potencialmente lo más obvio: necesita un banco que tenga una sucursal cerca de usted. Aunque la mayoría de los bancos están equipados con capacidades de banca en línea y móvil para las transacciones simples, es probable que tenga que visitar su sucursal local en persona para las tareas más importantes, incluyendo la apertura de su cuenta bancaria de negocios en el primer lugar. Asegúrese de que su banco tenga también al menos un cajero automático cerca de su casa u oficina. Y si alguna vez necesita acceder a las finanzas de su negocio más allá de su sede, asegúrese de que su banco tiene cajeros automáticos en lugares a los que viaja con frecuencia y que no cobra comisiones por cajeros automáticos fuera de la red.

Características

A continuación, evalúe lo que necesita de su cuenta bancaria empresarial. Observar las siguientes características clave le ayudará a determinar si las ofertas de cuentas de un banco en particular pueden funcionar para usted:

• El número total de depósitos permitidos por día y por mes.

• Tarifas de la cuenta.

• Comisiones por transferencias electrónicas entrantes y salientes, tanto nacionales como internacionales.

• El número de transacciones generales permitidas por día y por mes.

Apoyo

Además de estas características generales de la cuenta bancaria, tendrá que pensar en el apoyo y los servicios que desea del propio banco. Si prefiere no tener que visitar su sucursal local con frecuencia, el mejor banco de Carolina del Norte para su pequeña empresa podría ser uno con portales de banca móvil y en línea de servicio completo. Por otro lado, si busca orientación sobre las finanzas y las operaciones de su empresa, elija un banco que dé prioridad a las relaciones personales con los clientes y ofrezca servicios empresariales sólidos, como la planificación financiera a largo plazo y los seguros para pequeñas empresas. Algunos bancos están equipados con servicios de nóminas, administración de beneficios para empleados y servicios de planificación de la jubilación también, lo que puede ser increíblemente útil para las empresas con empleados.

Permite el crecimiento

También es importante tener en cuenta sus necesidades futuras, ya que nunca debe preocuparse de que su banco se quede pequeño. Así pues, si cree que va a necesitar una financiación empresarial importante en algún momento de su actividad, analice detenidamente los productos de préstamo para pequeñas empresas de cada banco (algunos bancos pueden incluso ofrecer productos de préstamo adaptados a su sector). Asegúrate de evaluar también las opciones de cuentas de ahorro para empresas de cada banco y sus opciones de cuentas corrientes escalonadas, que te permitirán realizar transiciones de cuentas sin problemas a medida que tus finanzas crezcan. Lo ideal es que el mejor banco de Carolina del Norte para su pequeña empresa sea capaz de acomodar su negocio en crecimiento.

Los mejores bancos para pequeñas empresas en Carolina del Norte: Sus 4 mejores opciones

Ahora que hemos cubierto las principales consideraciones para encontrar el banco adecuado para su negocio, vamos a entrar en nuestra lista de las mejores opciones bancarias para las pequeñas empresas en Carolina del Norte.

Aunque también señalamos que no existe una solución bancaria única para todos los propietarios de pequeñas empresas, hemos evaluado los siguientes bancos (enumerados sin ningún orden en particular) basándonos principalmente en la calidad de sus productos y servicios bancarios específicos para pequeñas empresas, así como en su accesibilidad, lo que haría que cualquiera de estos cuatro bancos fuera una opción potencialmente excelente para los propietarios de pequeñas empresas de Carolina del Norte.

1. BB&T Bank: El mejor por sus productos y servicios

BB&T Bank entra en la lista de los mejores bancos de Carolina del Norte, en primer lugar, por su gran accesibilidad, ya que esta institución con sede en Winston-Salem cuenta con 292 sucursales físicas repartidas por todo el estado, por lo que, independientemente de la ciudad en la que tenga su sede su empresa, lo más probable es que tenga un BB&Una sucursal de T Bank y/o un cajero automático a poca distancia en coche.

Aparte de sus muchas ubicaciones, BB&T brilla por sus completos productos y servicios para pequeñas empresas, que incluyen cinco tipos de cuentas de ahorro para empresas, junto con préstamos para empresas, tarjetas de crédito para empresas, nóminas, servicios comerciales, planes de beneficios para empleados y soluciones de jubilación y seguros para empresas.

BB&T Bank también ofrece tres cuentas corrientes, que son adecuadas para empresas de tamaño y necesidades crecientes: Business Value 50, su cuenta corriente de nivel básico, está diseñada para las empresas unipersonales más pequeñas o las que empiezan; Business Value 200 es adecuada para la mayoría de las pequeñas empresas nuevas con pocos requisitos de transacciones; y Business Value 500 puede acomodar a las empresas de rápido crecimiento con más requisitos de transacciones.

Con Business Value 200, BB&En la opción de cuenta corriente comercial más popular de T Bank, obtendrá 200 transacciones de cheques gratuitas al mes, después de las cuales pagará 0 €.50 por transacción. También recibirás 10.000 dólares de procesamiento de efectivo sin comisión, y te eximirán de la comisión de mantenimiento mensual de 12 dólares si cumples ciertos requisitos cada mes. Si opta por esta cuenta, también puede abrir una cuenta corriente personal sin cuota de mantenimiento mensual. Y como gran ventaja, puede abrir un BB&Cuenta corriente T en línea si ya es un BB&Cliente de T Bank.

También nos gusta que cualquier BB&La cuenta bancaria que contrates te dará acceso a su potente portal de banca online y móvil, que ofrece pagos ACH en el mismo día, seguimiento de la cuenta y transferencias y pagos de fondos. Puede integrar su BB&T cuenta bancaria en línea con QuickBooks y Quicken para agilizar sus sistemas bancarios y contables.

2. Wells Fargo: Lo mejor para las posibilidades de préstamo

Con 306 sucursales bancarias, Wells Fargo también tiene una fuerte presencia en el Estado de Tar Heel. Este banco con sede en San Francisco cuenta con un conjunto completo de servicios financieros diseñados especialmente para las pequeñas empresas, que incluyen cuentas bancarias, servicios comerciales y servicios de nómina, entre otros.

Hay cuatro cuentas corrientes para pequeñas empresas de Wells Fargo para distintos niveles de su negocio, todas las cuales sólo necesitan un depósito de 25 dólares para empezar. La primera, Simple Business Checking, es la mejor para los propietarios únicos y los nuevos autónomos, ya que ofrece una funcionalidad crucial, pero limitada. Se permiten 50 transacciones al mes y 3.000 dólares en depósitos en efectivo, y la comisión de servicio de 10 dólares queda exenta si se mantiene la cuenta en 500 dólares. Sólo necesita $25 para abrir esta cuenta de bajo mantenimiento.

Si la cuenta de cheques Simple Business Checking le parece demasiado poco funcional, le sugerimos que eche un vistazo a sus cuentas Wells Fargo Business Choice Checking o Platinum Business Checking. Business Choice Checking es una opción popular para las empresas más pequeñas, ya que permite más transacciones y depósitos en efectivo. También ofrece servicios de nómina, banca por texto y móvil, y acceso al Centro Bancario Nacional para Empresas de Wells Fargo. El apoyo y la estabilidad ofrecidos sólo se ven favorecidos por los descuentos que ofrecen en los préstamos y líneas de crédito para empresas.

La cuenta de cheques Platinum Business de Wells Fargo, por otro lado, ofrece una cuenta bancaria para empresas de mayor nivel, manteniendo un bajo costo de apertura de $25. Además de permitir un mayor número de transacciones y depósitos mensuales en efectivo, también obtendrá muchas más ventajas para su pequeña empresa en crecimiento. Incluye intereses sobre el saldo de su cuenta, exención de comisiones por suspensión de pagos, giros postales, cheques de caja y otras formas de pago, y exención de comisiones hasta en dos cuentas corrientes.

Wells Fargo también tiene una cuenta más avanzada llamada Analyzed Business Checking para empresas más grandes, que incluye funciones como servicios de gestión de tesorería, transferencias bancarias y acceso a su plataforma bancaria en línea de primera categoría.

También vale la pena señalar que Wells Fargo es una opción sólida para sus préstamos para pequeñas empresas. Ofrece todas las formas de financiación para pequeñas empresas que pueda necesitar y los préstamos no garantizados de Wells Fargo pueden ser la mejor opción para los propietarios de pequeñas empresas con un historial crediticio limitado, ya que, normalmente, los préstamos no garantizados requieren normas de calificación más laxas. Su programa de préstamos SBA es bastante estelar: Al 30 de junio de 2019, la SBA aprobó 2.316 solicitudes de préstamos de la SBA presentadas por propietarios de negocios que trabajan con Wells Fargo. Es el segundo banco con mayor número de aprobaciones en la lista de la SBA de los 100 bancos más activos.

Por lo tanto, si cree que su empresa está bien posicionada para obtener uno de estos codiciados préstamos respaldados por el gobierno, debería considerar seriamente a Wells Fargo como el mejor banco para pequeñas empresas en Carolina del Norte.

3. Bank of America: Lo mejor para mantener los costes bajos

En sus 141 oficinas de Carolina del Norte, Bank of America ofrece una de las mejores cuentas corrientes comerciales de bajo coste para los propietarios de pequeñas empresas. Esto se debe a que este banco ofrece a sus clientes varias formas de renunciar a las comisiones de la cuenta para cada una de sus cuentas corrientes comerciales de Bank of America.

Para más información, echemos un vistazo a su cuenta corriente Business Advantage Fundamentals, que es una buena opción para las empresas pequeñas o en crecimiento que buscan una cuenta corriente inicial. Sin embargo, las características, las comisiones y las exenciones de comisiones de la cuenta corriente comercial de Bank of America varían ligeramente en función de su ubicación, por lo que, para hacerse una idea general, una empresa con sede en Raleigh puede evitar su comisión mensual de 16 $ si cumple una de las siguientes normas en cada ciclo de extractos:

• Gaste $250 en nuevas compras netas con una tarjeta de débito comercial.

• Mantener un saldo mensual promedio de $5,000 o más.

• Cumplir los requisitos e inscribirse en el programa Preferred Rewards for Business.

La cuenta Business Advantage Relationship Checking de Bank of America, el producto de cuenta corriente premium del banco, ofrece algunos servicios bancarios realmente sin comisiones: Las transferencias electrónicas entrantes, los servicios de gestión de cuentas y una segunda cuenta corriente son gratuitos para los titulares de estas cuentas.

Junto con cualquiera de las cuentas corrientes para empresas de Bank of America, también tendrá acceso a sus excelentes portales de banca en línea y móvil y a las tarjetas de débito para empresas y empleados, así como a otros productos y servicios del banco centrados en las pequeñas empresas, como los servicios de nóminas, las herramientas de gestión de efectivo, los servicios fiscales de facturación y varios tipos de préstamos para pequeñas empresas. Como cliente de BofA, puede que también quiera consultar los tres tipos de tarjetas de crédito para empresas de Bank of America (hay una tarjeta de reembolso, una tarjeta de recompensas para viajes y una tarjeta con un largo periodo de introducción al 0% TAE).

4. First Citizens Bank: El mejor para las opciones de cuentas corrientes

Si desea más opciones de cuentas corrientes que sólo dos (incluso si esas dos son de bajo coste), puede considerar una de las cuentas corrientes para empresas que ofrece First Citizens Bank.

A continuación le ofrecemos un rápido resumen de cada uno de estos siete tipos de cuentas corrientes y de los tipos de pequeñas empresas para los que son más adecuadas:

• Cuenta corriente empresarial básica: Esta cuenta, que es la mejor para las empresas con necesidades básicas de cheques, no tiene cuota de mantenimiento mensual, tiene un costo de $2.50 de comisión por cajero automático fuera de la red y permite hasta 175 transacciones sin comisión.

• Cuenta de cheques para empresas Premier: Un paso más allá de la cuenta corriente comercial básica, esta cuenta conlleva una cuota mensual de 35 dólares (a la que puede renunciar si cumple ciertos requisitos). También le permite realizar 500 transacciones al mes sin comisiones y no tiene comisión por uso de cajeros automáticos fuera de la red.

• Cuenta corriente profesional para empresas: Esta cuenta está disponible exclusivamente para empresas médicas, dentales, veterinarias, legales o contables con necesidades de cheques de gran volumen. Esta cuenta conlleva una comisión de mantenimiento de 55 dólares al mes, a menos que cumplas ciertos requisitos mensuales y 1.000 transacciones sin comisiones al mes.

• Análisis de la cuenta de cheques para empresas: Junto con una actividad de cuenta corriente de moderada a alta, esta cuenta funciona mejor para las empresas que necesitan servicios de gestión de efectivo. Esta cuenta no remunerada tiene una comisión mensual de 21 $.

• Cuenta corriente empresarial con intereses: Como su nombre indica, se trata de una cuenta corriente con intereses que puede funcionar para empresas individuales, empresas con ánimo de lucro y organizaciones sin ánimo de lucro con un número moderado o alto de transacciones al mes. Esta cuenta también tiene una comisión de mantenimiento mensual de 21 dólares.

Además, First Citizens Bank ofrece dos cuentas corrientes del mercado monetario: Commercial Money Market Checking, que está disponible para todo tipo de empresas; y Public Money Market Checking, que está adaptada específicamente a las instituciones públicas. En general, las opciones de cuentas corrientes de First Citizens Bank requieren un depósito inicial mínimo de $100 para abrirlas.

Por supuesto, First Citizens Bank ofrece otros productos y servicios además de las cuentas corrientes: sus clientes de pequeñas empresas pueden hacer uso de los préstamos empresariales del banco, las tarjetas de crédito y débito, los servicios de gestión de efectivo, los seguros empresariales y la administración de beneficios para empleados, ya sea en cualquiera de sus 233 sucursales de Carolina del Norte o a través de sus portales de banca online o móvil.

Lo esencial para encontrar los mejores bancos de Carolina del Norte para las pequeñas empresas

Esperamos que esta guía le haya proporcionado un punto de apoyo en lo que puede parecer un auténtico precipicio a la hora de encontrar el banco adecuado para su empresa en Carolina del Norte. Recuerde que debe empezar por algo pequeño: evalúe cuáles son sus necesidades bancarias en este momento, lo que prevé que necesitará en un futuro próximo y, más sencillamente, el tipo de servicios y la relación que desea con su banco.

Una vez que evalúe sus necesidades bancarias, es posible que descubra que ninguno de los cuatro bancos de esta lista es el más adecuado para usted, y eso también está bien! Sus opciones no se limitan a lo que hemos cubierto. De hecho, puede que incluso descubra que no necesita en absoluto un banco físico, en cuyo caso una cuenta bancaria puramente digital, como Novo, podría ser la opción adecuada para un tecnófilo como usted.

En definitiva, lo más importante es encontrar un banco cuyos productos, servicios y equipo de atención al cliente apoyen el crecimiento de su negocio, no lo impidan. Asociarse con la institución que le gusta y en la que confía (y que tiene una sucursal local cerca de usted) hará exactamente eso.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.