Los mejores proveedores de planes 401(k) ofrecen planes de jubilación de calidad, asesoramiento sobre inversiones y apoyo administrativo.Sally Lauckner 27 de enero de 2021
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Lo que hay dentro
Independientemente del tamaño de su empresa, ofrecer a sus empleados un plan de ahorro para la jubilación es una parte crucial de cualquier operación de RRHH. La clave es elegir un proveedor de planes 401(k) que esté especialmente equipado para ofrecer a las pequeñas empresas planes de jubilación de calidad, servicios de asesoramiento sobre inversiones y apoyo administrativo.
Hay algunos planes de jubilación disponibles para los autónomos y las pequeñas empresas, incluyendo SEP-IRA, SIMPLE IRA y planes 401(k) individuales, pero los planes 401(k) tradicionales son, con mucho, la opción más común. Los planes tradicionales 401(k) permiten a los participantes realizar aportaciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación individual hasta el límite establecido por el IRS. Los empleadores también pueden elegir hacer contribuciones en nombre de sus empleados, igualar las contribuciones de sus empleados o ambas cosas, también hasta el límite del IRS.
En esta guía, repasaremos siete de los mejores proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas y le indicaremos cómo elegir el mejor proveedor de planes 401(k) para usted y sus empleados.
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Cómo elegir un proveedor de planes 401(k)
En primer lugar, tendrá que elegir la empresa que proporciona el tipo de plan de jubilación que realmente quiere ofrecer, ya sea un plan 401(k) tradicional o algo más. Examine también el diseño del plan para asegurarse de que los requisitos de elegibilidad, el calendario de adquisición de derechos, las opciones de inversión y otros detalles son adecuados para sus empleados. También tendrá que evaluar las comisiones asociadas a su plan de jubilación. A menudo, las tarifas varían en función de su empresa y del número de empleados, por lo que tendrá que ponerse en contacto directamente con cada proveedor para recibir un presupuesto.
Desde el punto de vista cualitativo, probablemente querrá trabajar con un proveedor de planes 401(k) que ofrezca un excelente servicio de atención al cliente, una orientación individualizada sobre las inversiones y el diseño del plan y un equipo de asistencia con el que sea fácil ponerse en contacto, sobre todo porque el panorama de los planes de jubilación puede resultar confuso, tanto para usted como para sus empleados.
Además, debe considerar un proveedor que actúe como asesor fiduciario. Los fiduciarios están obligados legal y éticamente a proporcionar un asesoramiento de inversión imparcial que se ajuste a los intereses de sus clientes. También gestionan, supervisan y ajustan los planes de jubilación de sus clientes. Hay varios tipos de fiduciarios, pero lo más frecuente es ver el término fiduciario 3(38).
Tenga en cuenta también que un par de proveedores de planes 401(k) de esta lista están basados en Internet, lo que es una gran opción si quiere agilizar y digitalizar este proceso. Algunos proveedores pueden ofrecer beneficios empresariales más allá de los planes 401(k), lo cual es una buena opción si quiere integrar todos sus beneficios adicionales bajo un solo proveedor.
Los 7 mejores proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas
Estos son siete de los mejores y más reputados proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas que deberías tener en cuenta en 2022.
1. ADP
ADP es uno de los nombres más respetados en el procesamiento de nóminas, pero su conjunto de servicios integrales de recursos humanos y empresariales incluye planes de jubilación y administración. Aunque pueden prestar servicio a empresas de todos los tamaños, ADP es única en el sentido de que extiende todo su arsenal de servicios y su experiencia de décadas a las pequeñas empresas (que ellos definen como empresas con uno a 49 empleados), además de a las grandes empresas.
Si se inscribe en el servicio de planificación de la jubilación de ADP, tendrá acceso a un equipo de profesionales que puede ayudarle a buscar, elegir y personalizar cuál de sus planes de jubilación disponibles es el mejor para usted y sus empleados. Además de los planes 401(k), ADP ofrece las opciones SIMPLE y SEP IRA, que son excelentes opciones para las empresas muy pequeñas. También ofrecen opciones de inversión escalonadas, que son adecuadas para inversores con todos los niveles de experiencia.
Una vez que le hayan ayudado a diseñar un plan de jubilación, sus asesores de ADP le ayudarán a implementar y gestionar su plan para asegurarse de que cumple con la normativa. Si es cliente de nóminas de ADP, el sistema de registro de su plan de jubilación se integrará automáticamente con su sistema de nóminas.
2. Mejoras para las empresas
Betterment for Business es el canal 401(k) de Betterment, un robo-asesor que ayuda a los consumidores a tomar decisiones de inversión más inteligentes utilizando una combinación de tecnología y experiencia humana. Con este servicio, los asesores humanos y la tecnología de Betterment for Business ayudan a los propietarios de empresas a diseñar planes 401(k) y a asesorar a los empleados sobre las inversiones más inteligentes que pueden hacer en una variedad de ETF para optimizar sus ahorros para la jubilación. Betterment for Business está certificada como fiduciaria 3(38), por lo que está obligada legal y éticamente a actuar en el mejor interés de su empresa a la hora de asesorarle en materia de inversiones.
Obviamente, Betterment para empresas sólo es una opción viable si tú y tus empleados os sentís cómodos utilizando un robo-advisor y gestionando vuestro plan de forma digital. Si está interesado, le recomendamos que eche un vistazo a nuestra reseña de Betterment para empresas para conocer más a fondo este exclusivo proveedor de planes 401(k).
3. Charles Schwab
Charles Schwab es una de las empresas de inversión y jubilación más consolidadas y conocidas del país: una mejor opción si te consideras demasiado tecnófobo para optar por un robo-advisor. Charles Schwab ofrece un servicio de cuentas gestionadas que ofrece a sus empleados asesoramiento personalizado sobre una serie de opciones de inversión, incluidos los ETF o los fondos de inversión indexados.
También se encargan de la supervisión continua de la cuenta y de los ajustes automáticos. Como alternativa, Charles Schwab también ofrece planes SIMPLE y SEP IRA; o, si es usted autónomo, puede optar por su plan Individual 401(k), que es esencialmente un plan 401(k) tradicional diseñado especialmente para empresas de propiedad individual. Cabe destacar que este plan no tiene comisiones de apertura ni de mantenimiento mensual.
4. ShareBuilder 401k
Sharebuilder 401k permite a los autónomos y a las pequeñas empresas comprar y establecer planes 401(k) de bajo coste completamente online. También actúan como fiduciarios 3(38), por lo que están certificados para dar consejos de inversión, gestionar carteras y manejar la administración del plan.
Con Sharebuilder 401k, tendrá cuatro opciones de planes de jubilación: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k) y Tierras con participación en los beneficios 401(k). Todos los planes exigen una comisión única de apertura, una comisión mensual fija de administración y una comisión anual de fondos que varía entre el 0.04% a 0.39% al año. Las opciones de inversión incluyen ETFs indexados y cinco tipos de carteras modelo basadas en la tolerancia al riesgo del inversor individual.
5. Fidelity Investments
Otro nombre de confianza en los servicios de jubilación, Fidelity, tiene más de 30 años de experiencia y actualmente más de 30 millones de participantes en el plan en su haber. Fidelity puede dar servicio a empresas de todos los tamaños, pero dicen que el 86% de sus clientes empresariales tienen menos de 500 empleados, por lo que, a pesar de su gran nombre, están totalmente equipados para dar servicio a las pequeñas empresas.
El plan 401(k) de Fidelity ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo más de 16.000 fondos de inversión de 380 compañías de fondos. También ofrecen servicios integrales de asesoramiento, así como apoyo administrativo, de presentación de informes y de cumplimiento, y puede contactar con sus asesores en persona, en línea o por teléfono. Sus asesores le ayudarán a diseñar un plan o puede optar por trabajar con su actual broker. Además, Fidelity cuenta con una aplicación y un panel de control en línea donde usted y sus empleados pueden ver y gestionar sus planes y ponerse en contacto con los asesores siempre que lo necesiten. Más allá de los planes de jubilación, Fidelity también ofrece beneficios integrados para el empleador, incluyendo planes de nómina y de salud.
6. T. Rowe Price
A sus 83 años, T. Rowe Price es la empresa de gestión de activos más consolidada de esta lista. Ofrecen cuatro planes de jubilación para pequeñas empresas: SEP-IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k) y un 401(k) para pequeñas empresas. Los tres primeros planes son mejores para los autónomos o las empresas con menos de 100 empleados, mientras que el último plan es más adecuado para las empresas con hasta 1.000 empleados.
En el plan 401(k) para pequeñas empresas, los patrocinadores del plan pueden elegir entre más de 100 fondos de inversión sin carga y más de 5.400 fondos no propietarios. T. Rowe Price también ofrece a los partícipes del plan asistencia telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana, además de un portal online donde pueden gestionar sus planes y realizar transacciones.
7. Merrill Edge
En el plan 401(k) de Merrill Small Business, asesores independientes seleccionan y gestionan fondos y carteras modelo para todos los participantes. A diferencia de los otros participantes en esta lista, los precios de este plan son muy transparentes: cuesta una cuota única de configuración de 390 dólares y una cuota mensual de administración de 90 dólares. A continuación, cada partícipe debe pagar una comisión mensual de mantenimiento de registros de 4 dólares y una comisión anual basada en los activos de 0.52%. También tiene la opción de convertir su actual plan 401(k) en un Merrill Small Business 401(k), en cuyo caso puede acabar ahorrando dinero.
El plan Merril Small Business 401(k) de Merrill Edge es adecuado para corporaciones, sociedades y organizaciones sin ánimo de lucro, pero también ofrecen planes SEP-IRA, SIMPLE IRA e Individual 401(k) para propietarios únicos y autónomos.
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Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.