Los códigos de la razón le informan sobre los factores que afectan a su puntuación de crédito. Puede utilizarlos para trabajar en su cuenta.Amrita Jayakumar 22 de octubre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Si alguna vez te han denegado un crédito, también habrás recibido una carta -conocida como «notificación de acción adversa»- en la que se explica por qué el acreedor te ha rechazado.
Este aviso podría haber incluido líneas como esta «16-Falta de información reciente sobre cuentas rotativas» o «02-Nivel de morosidad en las cuentas.»e habrá preguntado qué diablos quieren decir.
Se denominan «códigos de motivo» o «códigos de acción adversa», y un acreedor debe incluir hasta cuatro si utilizó su puntuación de crédito para decidir no aprobar su solicitud. Algunos avisos sólo enumeran las declaraciones.
Un acreedor también puede decidir no aprobar tu solicitud basándose en factores como tus ingresos o tus deudas, que son más difíciles de controlar. Pero entender los códigos de motivo de la puntuación de crédito le ayudará a dar sentido a su puntuación de crédito y a cómo mejorarla.
Obtenga notificaciones de cambios en la puntuaciónConsulte su puntuación gratuita en cualquier momento, reciba notificaciones cuando cambie y constrúyala con conocimientos personalizados.Para empezar
No todos los códigos de motivo son iguales
Las dos principales compañías de puntuación de crédito son FICO y VantageScore, y cada una tiene varias versiones de puntuación de crédito. Recibirá diferentes códigos de motivo dependiendo de la empresa de calificación crediticia y de la versión de puntuación que haya utilizado el acreedor.
Si el acreedor utilizó VantageScore para su solicitud, puede introducir un código de motivo que recibió en el sitio web de VantageScore www.ReasonCode.org. El sitio explica lo que significa el código en un lenguaje sencillo y lo que puedes hacer para mejorar tu puntuación de crédito. (También tiene una lista de todos los códigos de motivo que puede recibir.)
FICO, que es el más utilizado por los prestamistas, no tiene un recurso similar.
nuestro sitio web proporciona una puntuación VantageScore de la oficina de crédito TransUnion, actualizada semanalmente, así como información para ayudar a entender por qué ha cambiado su puntuación.
Qué significa el código de motivo de su puntuación de crédito
Los códigos de razones se dividen en cinco categorías principales, y cada una de ellas puede ofrecer consejos sobre la construcción de sus puntuaciones:
Cuentas morosas o registros públicos despectivos: Las facturas que quedan sin pagar 30 o más días después de la fecha de vencimiento se consideran morosas. Una cuenta morosa puede aparecer en sus informes crediticios y perjudicar su puntuación. Los registros públicos despectivos se refieren a quiebras, juicios civiles o embargos fiscales. La bancarrota puede haber sido cancelada, el juicio resuelto o el gravamen fiscal pagado, pero si esto ocurrió recientemente, el evento todavía se tendrá en cuenta en sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, todas estas marcas negativas desaparecen de tu informe con el tiempo, permitiendo que tu puntuación se recupere.
» CONSEJO: ¿Cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en mi informe de crédito??
Falta de información reciente sobre préstamos/cuentas: Los códigos de razón con este lenguaje pueden especificar cuentas «rotativas» para indicar tarjetas de crédito o cuentas «a plazos» para otros tipos de préstamos. Este código significa que tus cuentas no han estado activas recientemente o que no tienes ese tipo de cuenta. Las puntuaciones de crédito se benefician de tener una mezcla de cuentas, pero probablemente no deberías pedir préstamos sólo para aumentar tu puntuación. Utilizar las cuentas que tienes de forma responsable y pagar tus facturas a tiempo y en su totalidad es la mejor manera de construir tu puntuación.
» CONSEJO: 3 maneras de mejorar su crédito en 100 puntos
La cantidad adeudada en las cuentas es demasiado alta: Este código de razón es un indicador de su nivel de deuda. Si los saldos de sus tarjetas de crédito son elevados, o la cantidad pagada por los préstamos a plazos es demasiado baja, intente pagar más por sus deudas para mejorar su puntuación.
» CONSEJO: Cómo pagar las deudas
Antigüedad de las cuentas: Tener cuentas o préstamos nuevos, o tener un historial crediticio corto, puede significar que tus cuentas tienen una antigüedad media baja, y eso puede hacer bajar tu puntuación. Pedir a un familiar que le añada como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito establecida desde hace tiempo puede aumentar la antigüedad media de sus cuentas. Si no es posible, puede que tenga que esperar y volver a solicitarlo más tarde.
» CONSEJO: 5 formas de establecer un crédito
Demasiadas cuentas o consultas: Este tipo de código de motivo es sencillo: si ha abierto muchas cuentas en un corto período de tiempo o ha solicitado crédito varias veces, esto afectará a su puntuación de crédito y es posible que se le deniegue un nuevo crédito. Mientras esperas para volver a solicitarla, investiga las ofertas de tarjetas de crédito y estudia los factores que intervienen en tu puntuación y lo que el acreedor busca en una solicitud.