Un historial de crédito intachable no es un requisito para obtener una tarjeta de crédito. Pero necesitará un documento de identidad, ingresos y algunas otras cosas importantes.Claire Tsosie 7 de mayo de 2021
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Cuando se tiene un crédito dañado, esas tarjetas de crédito «fáciles de conseguir» no siempre lo son.
Incluso en el caso de las tarjetas de crédito para personas con mal historial crediticio, los emisores examinan cuidadosamente a los solicitantes en función de varios requisitos, conocidos como normas de suscripción, para encontrar clientes con menos probabilidades de impago. En algunos casos, la ley federal también exige a los emisores que obtengan cierta información antes de conceder un crédito a un prestatario.
Si quiere obtener una tarjeta de crédito garantizada -es decir, una tarjeta que requiere un depósito en efectivo- o una tarjeta no garantizada para mal crédito, esto es lo que necesitará.
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Un número de identificación, una dirección y otros datos personales
Requerido para todas las U.S. ías de crédito.
No importa dónde solicite una tarjeta de crédito, el emisor siempre querrá saber quién es usted. Las disposiciones de la Ley Patriótica de EE.UU. diseñadas para combatir el terrorismo y el blanqueo de dinero exigen que los emisores obtengan su información personal.
Para la mayoría de la gente, proporcionar el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento es la parte fácil. Pero si usted'es nuevo en la U.S., rellenar el campo del número de la Seguridad Social puede ser un obstáculo. Si no tiene un SSN, puede obtener un número de identificación de contribuyente individual. Si te saltas estas secciones, o si eres menor de 18 años, tu solicitud será rechazada.
Ingresos
Requerido para todos los U.S. tarjetas de crédito.
Los emisores deben comprobar que los prestatarios tienen «capacidad de pago» antes de concederles un crédito, según la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009. Pero dependiendo del emisor, eso puede significar cosas diferentes.
Como mínimo, su emisor le preguntará por sus ingresos anuales, para asegurarse de que tiene uno. Si es mayor de 21 años, esto incluye todos los ingresos que tenga "expectativa razonable de acceso.»Eso significa que puede incluir los ingresos de su pareja.
La mayoría de las tarjetas garantizadas no tienen requisitos de ingresos mínimos. Pero algunos tienen en cuenta su deuda y sus gastos mensuales de manutención. La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured, por ejemplo, denegará tu solicitud si tus ingresos mensuales no superan el pago de tu alquiler o hipoteca en al menos 425 dólares, según sus condiciones.
Si solicita una tarjeta de crédito sin garantía de un emisor importante, es probable que tenga que cumplir un requisito de ingresos mínimos, normalmente 10.000 o 12.000 dólares al año. Si sus ingresos son demasiado bajos o tiene demasiadas deudas, su solicitud podría ser rechazada.
Un depósito de seguridad
Se requiere para todas las tarjetas garantizadas.
A diferencia de las tarjetas de crédito «normales», las tarjetas garantizadas suelen exigir una garantía en efectivo al abrir una nueva cuenta. Por lo general, hay que depositar al menos 200 ó 300 dólares como fianza, lo que determina el límite de crédito. Por ejemplo, un depósito de 300 dólares le permitirá obtener un límite de 300 dólares. Si se retrasa en los pagos, el emisor se queda con ese depósito. De lo contrario, te devolverán el dinero cuando cierres la cuenta en buen estado o pases a una tarjeta de crédito sin garantía.
Si tiene problemas para reunir esa cantidad de dinero, suele ser mejor ahorrar para obtener una tarjeta garantizada que requiera un depósito menor. Además, explore las tarjetas de crédito para personas con poco crédito que no requieran un depósito de seguridad. Las tarjetas de crédito sin garantía de emisores especializados en subprime -o emisores que se centran en prestatarios con mal crédito- pueden parecer atractivas, pero podrían acabar costándole más de 100 dólares más en comisiones cada año, según un estudio de nuestra web.
Una cuenta corriente o de ahorro
Los requisitos varían según el emisor.
Una cuenta de cheques o de ahorros que le proporcione un lugar seguro para guardar el dinero y le ayude a crear un fondo de emergencia. Pero a menudo también se requiere para financiar el depósito de seguridad de una tarjeta garantizada o es utilizado por los emisores para determinar su estabilidad financiera. Si su historial de ChexSystems le impide abrir una cuenta, busque un banco o cooperativa de crédito que ofrezca una cuenta corriente de segunda oportunidad en su zona.
Un historial crediticio sin graves inconvenientes
Los requisitos varían según el emisor.
Algunas tarjetas de crédito, como la OpenSky® Secured Visa® Credit Card, no realizan comprobaciones de crédito. Pero la mayoría lo hace. Normalmente, los emisores hacen esto para buscar señales de alarma que indiquen que tu vida financiera podría estar empeorando, no mejorando. Por ejemplo, para la tarjeta de crédito Discover it® Secured, «factores como los ingresos, la quiebra, las deudas y las sentencias" – por ejemplo, embargos o juicios- "puede afectar a su capacidad para ser aprobado», según un comunicado de Discover. Entre los principales emisores, estos tipos de advertencias son típicos.
Intente mejorar su crédito en la medida de lo posible antes de solicitar tarjetas, por ejemplo, poniéndose al día en los pagos de sus cuentas existentes. Si una quiebra reciente le impide obtener una aprobación, averigüe si puede obtener una tarjeta de crédito en su banco o cooperativa de crédito local. Aunque las tarjetas que omiten las comprobaciones de crédito son una opción, suelen ser más caras.
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Un historial limpio con el emisor
Los requisitos varían según el emisor.
La mala leche a veces puede obstaculizar la aprobación de una tarjeta de crédito. Si ha incumplido sus pagos con un determinado emisor anteriormente, es probable que ese emisor no apruebe su solicitud de una nueva tarjeta. En lugar de pensar en el pasado, empieza a hacer borrón y cuenta nueva trabajando con otra compañía. Recuerde que muchos bancos están encantados de conseguir su negocio. Busque un prestamista que le dé la oportunidad de reconstruir su crédito en buenas condiciones.