Hay muchas razones por las que la gente decide seguir trabajando. A continuación se exponen algunos aspectos a tener en cuenta a la hora de planificar.Liz Weston 15 de julio de 2021
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Muchas personas planean trabajar al menos a tiempo parcial durante la jubilación porque quieren los ingresos, disfrutan de lo que hacen, esperan mantenerse activos o necesitan un sentido de propósito – o alguna combinación de esas razones. Pero trabajar durante la jubilación puede conllevar algunos costes y peligros inesperados. Estas son las preguntas más frecuentes que pueden ayudarle a planificar el futuro.
¿Puedo cobrar la Seguridad Social a los 62 años y seguir trabajando??
Sí, pero cobrar la Seguridad Social antes de tiempo probablemente no sea la mejor opción si gana mucho.
Cuando se empieza a cobrar la Seguridad Social antes de la edad plena de jubilación, la Seguridad Social retiene 1 dólar de las prestaciones por cada 2 dólares que gane por encima de una determinada cantidad (18.960 dólares en 2021). La edad plena de jubilación es de 66 años para las personas nacidas entre 1943 y 1954, y se eleva a 67 años para las personas nacidas en 1960 o después.
Ese dinero retenido se añadirá a sus cheques con el tiempo, a partir de la edad de jubilación. Pero mientras tanto, habrán bloqueado una prestación básica permanentemente menor. Si hubiera aplazado el inicio de la Seguridad Social, su prestación podría haber crecido alrededor de un 7% al año. No hay ningún otro lugar en el que pueda obtener una rentabilidad tan elevada y garantizada, por lo que suele merecer la pena esperar si es posible.
¿Aumentará mi prestación de la Seguridad Social si trabajo más tiempo??
Retrasar el inicio de la Seguridad Social aumentará sus cheques aproximadamente entre un 5% y un 8% cada año que retrase su solicitud (hasta los 70 años). Retrasar la jubilación también puede ayudar de otra manera. La Seguridad Social basa su prestación en los 35 años de mayores ingresos. Si la cantidad que gana es superior a la que ganaba anteriormente, eso podría aumentar un poco su prestación. Las personas que tienen varios años de ingresos bajos o nulos entre esos 35 años son las que más se benefician de trabajar más tiempo.
¿Puedo suspender mis prestaciones de la Seguridad Social si vuelvo a trabajar??
Una vez alcanzada la plena edad de jubilación, entre 66 y 67 años, puede suspender la prestación de la Seguridad Social, lo que significa que dejará de recibir los cheques. ¿Por qué alguien haría eso?? Porque las prestaciones suspendidas pueden obtener un «crédito de jubilación diferida» que aumenta la cantidad que se puede recibir en un 8% anual hasta alcanzar el máximo a los 70 años. Las personas que se arrepienten de haber empezado a recibir sus cheques antes de tiempo pueden suspender sus prestaciones a la plena edad de jubilación y beneficiarse de este crédito de jubilación retrasado.
Sin embargo, si usted suspende su prestación, también se suspende cualquier prestación conyugal que su esposo o esposa pueda estar recibiendo en función de su historial laboral.
Lamentablemente, los trabajadores de las oficinas de la Seguridad Social a veces se equivocan al decir que no pueden suspender su prestación una vez que ésta ha comenzado. Puede indicarles esta página del sitio de la Seguridad Social.
¿Puedo aplazar las distribuciones mínimas obligatorias si sigo trabajando??
La Agencia Tributaria le obliga a retirar ciertas cantidades de la mayoría de los fondos de jubilación a partir de los 72 años si ha nacido después del 30 de junio de 1949. (La edad de jubilación era de 70½ años para las personas nacidas antes de esa fecha.)
Los planes en el lugar de trabajo, como los 401(k), son una excepción. No tiene que empezar a distribuir los fondos del plan 401(k) de su empresa actual ni de ningún otro plan del lugar de trabajo hasta que deje su empleo. Otra excepción son las cuentas IRA Roth, que no requieren distribuciones mínimas a menos que se hereden.
¿Puedo seguir contribuyendo a los fondos de jubilación si sigo trabajando después de los 70½ años??
Sí. Se ha eliminado el límite de edad para contribuir a una cuenta IRA, y puede contribuir al plan 401(k) de un empleador actual hasta que deje ese trabajo. Si es autónomo, puede seguir cotizando a las SEP-IRA o a los 401(k) individuales.
¿Puede una empresa cancelar mi seguro médico al cumplir los 65 años??
Si se trata de una empresa pequeña, la respuesta es sí. Una empresa con menos de 20 empleados puede optar por excluir a los mayores de 65 años del plan de seguro médico colectivo. Otra posibilidad es que la empresa le permita mantener su cobertura, pero ésta pasaría a ser secundaria con respecto a Medicare.
Cuando una empresa tiene 20 o más empleados, tiene que ofrecer la misma cobertura de seguro médico a los mayores de 65 años que a los más jóvenes. Sin embargo, si quiere trabajar a tiempo parcial durante la jubilación, debe consultar a su empresa para saber cuántas horas tiene que hacer para mantener su seguro médico. Los empleadores no tienen que continuar con su cobertura si usted no alcanza el número mínimo de horas requerido para tener derecho a las prestaciones.
¿Cómo afectará el trabajo en la jubilación a mis impuestos??
Si recibe la Seguridad Social y trabaja o recibe otros ingresos, como una pensión, un fondo de jubilación u otras inversiones, es probable que al menos una parte de sus prestaciones de la Seguridad Social esté sujeta a impuestos.
La tributación de la Seguridad Social se basa en su "ingresos combinados" – su renta bruta ajustada, más los intereses de los bonos exentos de impuestos, más la mitad de sus prestaciones anuales de la Seguridad Social. El AGI incluye todo el dinero que ganes y las distribuciones imponibles que tomes de los fondos de jubilación. Si los ingresos combinados superan los 25.000 dólares en el caso de los declarantes solteros o los 32.000 dólares en el caso de los declarantes conjuntos, hasta el 50% de la prestación de la Seguridad Social se incluye como parte de sus ingresos imponibles. Para los declarantes solteros con más de 34.000 dólares de ingresos combinados, o los declarantes conjuntos que ganan más de 44.000 dólares, hasta el 85% de las prestaciones de la Seguridad Social podrían estar sujetas a impuestos.