Este año, la limpieza de primavera incluye la reevaluación del presupuesto, la actualización de los seguros y el establecimiento de nuevos objetivos.Kimberly Palmer 22 de abril de 2021
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Dados los retos de la vida pandémica, es posible que muchas tareas financieras se hayan quedado en un segundo plano este año, ya que todos intentamos simplemente sobrevivir cada día. Al mismo tiempo, la pandemia tuvo un gran impacto en nuestras vidas financieras, y es probable que haya que hacer algunas cosas relacionadas con el dinero's.
Ahora que estamos en primavera, es un buen momento para hacer una revisión exhaustiva de nuestras finanzas y abordar cualquier aspecto que no hayamos tenido en cuenta. He aquí cómo hacer una limpieza de primavera de sus finanzas después de un año de vida pandémica.
1. Actualice su presupuesto
Sus patrones de gasto pueden haber cambiado totalmente en el último año: Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, los viajes, los hoteles, los restaurantes y los bares se redujeron durante la pandemia, mientras que el gasto en tiendas de comestibles y bebidas aumentó.
Así que puede ser el momento de crear un nuevo presupuesto que refleje los gastos actuales, dice Curtis Bailey, planificador financiero certificado y fundador de Quiet Wealth Management en Cincinnati. «Covid cambió los patrones de gasto el año pasado, y potencialmente en el futuro», dice. Sugiere anticiparse a los hábitos que se piensa seguir manteniendo después de la pandemia y evitar cualquier cambio drástico, como la compra de una segunda vivienda, hasta que se haya hecho un análisis exhaustivo de las necesidades que se tienen en el futuro.
Shea Newton, CFP y presidente de Financial Journey en Leesburg, Virginia, recomienda redirigir parte de ese gasto anterior a una cuenta de ahorro para emergencias. Algunas personas, dice, pueden querer reponer su fondo de emergencia después de sumergirse en él durante el último año, o aumentarlo a un nivel más alto, dada la incertidumbre de ingresos que muchas personas siguen experimentando.
2. Establezca nuevas metas financieras
Mirando hacia el futuro, más allá de la pandemia, podría establecer nuevos objetivos financieros, como por ejemplo, tomar finalmente unas grandes vacaciones o encontrar un trabajo que le permita seguir trabajando desde casa. «Puede que te estés tambaleando, tratando de averiguar tu dirección de nuevo. Pregúntese qué es lo verdaderamente importante» y si su gasto actual lo refleja, sugiere Andrew Mitchell, CFP y asesor financiero de Fiduciary Financial Advisors en Grand Rapids, Michigan. Si quiere hacer un gran viaje pero gran parte de su gasto se destina actualmente a los gastos diarios, es posible que tenga que ajustar su presupuesto.
Mitchell también sugiere preguntarse si se está preparado para la próxima catástrofe. Si echa la vista atrás, ¿desearía haber tenido un fondo de ahorro mayor de cara a 2020 o inversiones más diversificadas?? Reflexionar sobre estas cuestiones puede ayudarle a establecer nuevos objetivos que le ayuden a superar el siguiente reto, dice, sea cual sea.
3. Revise su cobertura de seguro
La pandemia ha tenido un gran impacto en nuestros hogares: No sólo pasamos más tiempo dentro de ellas, a menudo con tecnología más cara y otros artículos que nos ayudan a trabajar o asistir a la escuela desde casa, sino que los precios de las viviendas también han aumentado. Según la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, los precios de las casas subieron un 10.Un 8% entre los cuartos trimestres de 2019 y 2020. Es posible que necesites más cobertura de seguro de la que tienes actualmente, dice Noah Damsky, director de Marina Wealth Advisors en Los Ángeles.
El coste de los materiales de construcción también ha subido, lo que significa que costaría más sustituir una casa dañada, añade. Su empresa ayudó recientemente a uno de sus clientes a aumentar la cobertura de su vivienda en un 40% para reflejar mejor lo que costaría reconstruir la casa hoy en día.
Damsky también recomienda aumentar la cobertura por daños causados por el agua. » Como pasamos más tiempo en casa, es probable que utilicemos el agua con más frecuencia, y el potencial de problemas de fontanería aumenta.»Si alquilas, el seguro de alquiler es crucial. Los apartamentos corren un mayor riesgo de sufrir daños por inundación, ya que la presencia de muchas personas en la casa supone una carga para la infraestructura compartida, dice.
4. Racionalizar las suscripciones
Debido a todo el tiempo que se pasa en casa, muchas familias aumentaron su gasto en servicios de suscripción como Disney+, Netflix y HBO. A medida que todos empezamos a salir más de casa, podría ser el momento de reducirla, sugiere Jason Dall’Acqua, CFP y presidente de Crest Wealth Advisors en Annapolis, Maryland. «Cancela los servicios de suscripción que ya no vas a utilizar tanto y reajusta tu presupuesto con circunstancias más normales», dice.
5. Actualice su tarjeta de crédito
Si tus patrones de gasto han cambiado, también podrías considerar una nueva tarjeta de crédito que maximice tu estilo de vida actual. Bailey sugiere entrar primero en las cuentas de las tarjetas de crédito y sacar un resumen de los gastos del año pasado, así como de las recompensas obtenidas.
¿Has maximizado tu potencial de ganancia de recompensas y has canjeado esas recompensas de forma valiosa? Si gasta mucho en comida para llevar o en restaurantes, pero sus tarjetas de crédito actuales no le recompensan por ese gasto, quizá sea el momento de solicitar una nueva tarjeta que sí lo haga, dice.
6. Poner a cero los saldos de las aplicaciones móviles
Dada la creciente popularidad de las aplicaciones de pago como Venmo, PayPal y Cash App, es una buena idea revisar sus saldos: nuestro sitio web encontró que alrededor de dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago móvil dicen que han mantenido un saldo en sus cuentas, lo que significa que no están ganando intereses por ese dinero. En su lugar, considere la posibilidad de transferir su efectivo a una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
«Los tipos de interés son bajos en este momento, pero si adquieres el hábito ahora de mover el dinero a tu cuenta de ahorros, cuando los tipos de interés suban, verás un mayor impacto», dice Newton.