Margarette Burnette 16 de junio de 2019
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Cuando los clientes intentan realizar una transacción con la tarjeta de débito o el cajero automático pero no tienen suficiente dinero en su cuenta, el banco puede procesar o rechazar la transacción. Las normas de protección contra sobregiros ayudan a determinar lo que ocurre y si hay comisiones.
» Siga adelante para ver los mejores bancos para evitar y limitar las comisiones por sobregiro.
Qué es la ley de protección contra sobregiros?
La ley de protección contra los descubiertos impide que los bancos inscriban automáticamente a sus clientes en la cobertura de descubiertos. La cobertura permite a los bancos procesar las transacciones cuando los clientes no tienen fondos suficientes. Los bancos suelen cobrar una comisión de unos 35 dólares por cada una de estas transacciones.
En 2010, la Reserva Federal declaró que, por defecto, un banco debe rechazar las transacciones si una cuenta carece de fondos suficientes. Sin embargo, los clientes pueden optar por cambiar el estado por defecto y optar por la cobertura de sobregiro, si el banco ofrece el servicio. Las transacciones se aprueban, pero el banco puede cobrar comisiones.
La ley sólo se aplica a las transacciones que no están preautorizadas, como las retiradas en cajeros automáticos y las transacciones con tarjeta de débito. Las extracciones preautorizadas, como los pagos automáticos de facturas y los cheques, no entran en el ámbito de la ley de protección contra sobregiros y pueden dar lugar a cargos por sobregiro.
Qué es la opción de 'protección contra sobregiros' que ofrecen los bancos?
La protección contra sobregiros es un servicio bancario habitual que vincula una cuenta corriente con una línea de crédito, una cuenta de ahorro o una tarjeta de crédito. El banco procesa una transacción de fondos insuficientes y transfiere fondos de la cuenta vinculada. La cuenta ya no sería negativa, por lo que no se cobraría una comisión por sobregiro.
El cliente deberá tener suficiente dinero en su cuenta de ahorros o calificar para una línea de crédito. Algunos bancos no cobran una comisión por este servicio, pero otras instituciones cobran una comisión por transferencia -a menudo de unos 10 dólares- cada día que se realiza una transferencia.
¿Cuántas opciones hay??
En lo que respecta a los descubiertos, los clientes suelen tener tres opciones:
Optar por la cobertura de sobregiro y aceptar pagar una comisión por sobregiro, normalmente de unos 35 dólares, por las transacciones que den lugar a un saldo negativo en la cuenta. Si hay varias transacciones, el banco puede cobrar varias comisiones. Por ejemplo, con un cargo de $35, tres sobregiros en un día podrían resultar en cargos de $105.
Opte por un plan de protección contra sobregiros que vincule una cuenta corriente con una cuenta de ahorro de respaldo o una línea de crédito.
Opción de no optar por ningún programa de sobregiro. En cambio, el comerciante rechaza una transacción si la cuenta no tiene fondos suficientes. Esta es la configuración por defecto cuando se abre una cuenta bancaria, y no se incurre en ningún cargo por el rechazo de la transacción.
Los mejores bancos para evitar y limitar las comisiones por sobregiro
Los clientes pueden evitar los cargos por sobregiro si eligen no inscribirse en un programa de sobregiro. Aquellos que opten por esta opción pueden reducir los costes eligiendo un banco que permita realizar transferencias gratuitas desde las cuentas vinculadas. Otra forma de reducir las comisiones es elegir una entidad que limite el número de comisiones por descubierto cobradas al día.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Min. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. para obtener la APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Términos Aplicables.
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. para obtener un APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Aspiración de gasto & Cuenta Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero sin limitarse a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Min. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá disfrutar de una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$0
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