LendUp ya no ofrece préstamos a plazos o de un solo pago

LendUp, un prestamista online que ofrecía préstamos a plazos y de pago único con altos intereses a prestatarios con poco crédito, ya no origina nuevos préstamos, según un anuncio de diciembre de 2021 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. LendUp aceptó dejar de conceder préstamos para resolver una demanda presentada por la agencia a principios de 2021. El prestamista fue objeto de múltiples acciones de aplicación de la CFPB a lo largo de los años.

Los préstamos que ofrecía eran pequeños -normalmente de unos pocos cientos de dólares- con tipos de interés que llegaban hasta el 1.250%. Puedes encontrar pequeños préstamos con tasas más bajas en otros prestamistas online, cooperativas de crédito y bancos.

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Alternativas a LendUp

Los prestamistas en línea, los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer pequeños préstamos a prestatarios con crédito imperfecto o sin historial crediticio. Considere estas alternativas, junto con las opciones de no préstamo, si necesita dinero rápido.

Prestamistas en línea

Algunos prestamistas en línea tienen préstamos personales para prestatarios con mal crédito, o con un FICO inferior a 630.

Los préstamos para malos créditos suelen tener tasas de porcentaje anual más altas que los bancos y las cooperativas de crédito. Los prestamistas online más orientados al consumidor no cobran más del 36%.

El Crédito Universal ofrece préstamos a partir de 1.000 dólares y requiere una puntuación crediticia mínima de 560. El prestamista ofrece herramientas de creación de crédito y un descuento por establecer pagos automáticos.

Oportun ofrece préstamos a partir de 300 dólares a prestatarios con crédito justo (630 a 689 FICO) o sin crédito. Las TAE de los préstamos tienen un límite del 35.99%.

Capital Good Fund concede préstamos a plazos a prestatarios con mal o ningún crédito para cosas como emergencias, gastos de inmigración y climatización de viviendas. Sus préstamos están disponibles sólo en un puñado de estados, y los importes de los préstamos y las tasas varían según el propósito y el estado.

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Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales por tan sólo unos cientos de dólares, pero hay que ser socio para obtener el préstamo.

Estas instituciones sin ánimo de lucro pueden tener requisitos más suaves para el prestatario que los bancos. Consideran el crédito y los ingresos como parte de su imagen financiera completa, incluyendo su historial como miembro de la cooperativa de crédito, al revisar su solicitud de préstamo. Las cooperativas de crédito federales limitan las TAE al 18%.

Navy Federal, que atiende principalmente a miembros del ejército y sus familias, ofrece préstamos de hasta 250 dólares.

El monto mínimo de préstamo de First Tech es de $500. La cooperativa de crédito atiende a los empleados de ciertas empresas de telecomunicaciones, a los empleados del estado de Oregón y a las personas que viven o trabajan en el condado de Lane, Oregón.

Los préstamos alternativos de día de pago son préstamos de las cooperativas de crédito de hasta 2.000 dólares con una TAE máxima del 28% y plazos de devolución de entre uno y 12 meses. No son tan comunes como los préstamos personales, pero cientos de cooperativas de crédito los ofrecen.

Bancos

Dos grandes bancos ofrecen préstamos de pequeño importe.

U.S. El Préstamo Simple del banco ofrece de 100 a 1.000 dólares con una comisión de 6 ó 15 dólares por cada 100 dólares prestados.

El programa Balance Assist de Bank of America permite a los clientes pedir un préstamo de hasta 500 dólares por una cuota fija de 5 dólares.

Ambos préstamos están disponibles sólo para clientes actuales y se devuelven en tres cuotas mensuales. Los dos bancos comprueban su puntuación de crédito con una extracción de crédito dura cuando solicita el préstamo.

Qué buscar en un prestamista

nuestro sitio web recomienda pedir un préstamo a un prestamista que:

• Comprueba su crédito e informa de los pagos a las tres principales agencias de crédito, ya que los pagos puntuales le ayudan a crear crédito.

• Limita la TAE al 36%, que es el tipo más alto que puede tener un préstamo asequible, según la mayoría de los defensores del consumidor.

• Ofrece plazos de devolución de al menos unos meses, para que tengas tiempo de devolver el préstamo mientras sigues con tus otros gastos.

Lo que hay que saber sobre LendUp

LendUp tiene un largo historial con organizaciones de supervisión de consumidores y empresas. A lo largo de los años, estas organizaciones han acusado a LendUp de violar las leyes de protección al consumidor y han ordenado al prestamista el pago de millones en reembolsos y multas.

Estos son los roces que LendUp ha tenido con las agencias reguladoras:

• En 2016, LendUp acordó pagar 2 dólares.68 millones de dólares en reembolsos, tasas y multas para resolver una demanda con el Departamento de Supervisión Empresarial de California, que alegó que LendUp violó las leyes estatales de préstamos a plazos y de día de pago.

• En 2016, la CFPB ordenó a la empresa pagar 3 dólares.63 millones de euros en devoluciones y multas por engañar a los prestatarios. La CFPB alegó que LendUp dio a algunos consumidores información inexacta sobre el verdadero coste de los préstamos de LendUp, anunció que todos los prestatarios podrían obtener préstamos de menor coste cuando no podían hacerlo y anunció que la empresa informaba de los pagos a las agencias de crédito cuando no lo hacía. La empresa tampoco informó de algunas comisiones en su TAE, haciendo que los préstamos parecieran más baratos de lo que eran.

• En una demanda de 2020, la CFPB alegó que LendUp había emitido préstamos que violaban la Ley de Préstamos Militares a partir de octubre de 2016. La ley impide a los prestamistas emitir préstamos con tasas de porcentaje anual superiores al 36% a los miembros del servicio activo y sus dependientes. Según la demanda, LendUp concedió más de 4.000 préstamos con tipos de interés más altos a más de 1.200 prestatarios protegidos. El prestamista resolvió la demanda en 2021, acordando pagar 300.000 dólares a los consumidores y una multa de 950.000 dólares.

• En septiembre de 2021, el CFPB anunció otra demanda contra LendUp por la supuesta violación de la orden de consentimiento de 2016 que le prohibía tergiversar los beneficios de los préstamos, incluida la publicidad de que la repetición de los préstamos de LendUp conduciría a tasas más bajas. La demanda también acusa a LendUp de no proporcionar avisos de acción adversa a tiempo en algunos casos, y de no describir con precisión las razones de la denegación de crédito en los avisos en otros. Esa acusación pondría a LendUp en violación de las leyes de préstamos justos. Para resolver la demanda, LendUp aceptó dejar de conceder nuevos préstamos, detener el cobro de algunos de ellos y pagar una multa de 100.000 dólares.