LendingClub frente a. Préstamos de Prosper: Cómo se comparan

LendingClub y Prosper ofrecen préstamos personales no garantizados con requisitos, montos de préstamos, tasas y tarifas similares.Chanell Alexander 10 de diciembre de 2021

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Prosper y LendingClub son empresas de préstamos en línea que se dirigen a los prestatarios de crédito justo y bueno. Están entre los pioneros de los préstamos entre pares y hoy ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas, la mejora del hogar y otros fines.

En qué se diferencian Prosper y LendingClub? Y cuál es el mejor préstamo para ti? Dadas sus similitudes, podría reducirse al tipo de interés que te ofrecen. Aun así, merece la pena comparar las comisiones, los procesos de aprobación y las características especiales de estas dos empresas.

Aquí tienes un vistazo a LendingClub y Prosper.

LendingClub

4.0

La calificación de nuestro sitio web'es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

Prosper

3.5

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.

Importes de los préstamos

De 1.000 a 40.000 dólares.

De 2.000 a 40.000 dólares.

Rango de TAE

7.04% – 35.89%.

7.95% – 35.99%.

Comisión de apertura

Del 1% al 6%.

2.41% a 5%.

Condiciones del préstamo

Tres o cinco años.

Tres o cinco años.

Calificaciones mínimas

  • Puntuación mínima de crédito: 600.

  • No hay un historial crediticio mínimo.

  • Relación máxima entre la deuda y los ingresos: 40%.

  • Puntuación mínima de crédito: 600.

  • Historial de crédito: 2 años.

  • Relación máxima entre la deuda y los ingresos: 50% (excluyendo la hipoteca).

  • No hay ingresos mínimos.

Buena opción para:

  • Consolidación de deudas.

  • Los que tienen un historial de crédito corto.

  • Consolidación de deudas.

  • Prestatarios con una deuda elevada.

» MÁS: Préstamos personales para la consolidación de deudas

Los consumidores que cumplen los requisitos para obtener préstamos personales de LendingClub y Prosper suelen tener un buen crédito. El prestatario medio de LendingClub tiene una puntuación de 700. Los prestatarios de Prosper tienen una puntuación media de 722 FICO.

Los consumidores con puntuaciones crediticias más bajas también pueden solicitarlo; ambos prestamistas tienen en cuenta factores adicionales como la relación deuda-ingresos y los ingresos a la hora de aprobar los préstamos.

Tanto LendingClub como Prosper aceptan solicitudes conjuntas, lo que puede aumentar las probabilidades de aprobación de los prestatarios.

Como prestamistas «peer-to-peer», LendingClub conecta a los prestatarios con instituciones como fondos de cobertura o compañías de seguros que respaldan los préstamos. La plataforma de Prosper pone en contacto a los prestatarios con los particulares que financian los préstamos.

» MÁS: Los mejores préstamos personales peer-to-peer

LendingClub podría ser una mejor opción si usted:

  • Tener una relación deuda-ingresos del 40% o inferior.

  • Tener un historial de crédito corto.

LendingClub puede ser una buena opción para los prestatarios de crédito justo, en particular los que buscan consolidar la deuda. El prestamista simplifica el proceso de consolidación de la deuda mediante el envío de los ingresos del préstamo a un máximo de 12 acreedores, una característica que Prosper no ofrece.

Cómo calificar: LendingClub requiere una puntuación de crédito mínima de 600. No hay un requisito mínimo de historial crediticio o de ingresos. El prestatario medio tiene unos ingresos anuales de 100.000 dólares.

Los solicitantes individuales deben tener una relación deuda-ingresos del 40% o inferior, mientras que el DTI combinado para los prestatarios conjuntos debe ser del 35% o menos. La puntuación de crédito mínima para los coprestatarios es de 540.

Tiempo de aprobación y financiación: El proceso desde la aprobación del préstamo hasta la recepción de los fondos en su cuenta bancaria puede tardar menos de cinco días.

Costes: Las TAE de LendingClub oscilan entre el 7% y el 36% aproximadamente e incluyen una comisión de apertura del 1% al 6% del préstamo en función de tu perfil crediticio. La comisión se deduce del préstamo antes de recibirlo.

No se cobra por hacer pagos extra o devolver el préstamo antes de tiempo. Si el pago se retrasa más de 15 días, se puede cobrar una comisión del 5% del importe adeudado o 15 dólares, lo que sea mayor.

Consulta los tipos en LendingClub

Prosper podría ser una mejor opción si usted:

  • Llevar una deuda importante.

  • Tener un ingreso y una puntuación de crédito elevados.

Prosper es una plataforma de préstamos entre particulares que ofrece préstamos personales a prestatarios con un crédito justo o bueno.

Cómo calificar: La puntuación crediticia mínima de Prosper es de 600, pero la media de los prestatarios es de 722. La empresa no tiene un requisito de ingresos mínimos; los ingresos medios de los prestatarios son de 106.000 dólares.

» MÁS: Préstamos personales con buen crédito

Prosper acepta solicitudes de prestatarios que tienen una deuda importante, permitiendo ratios de deuda-ingresos de hasta el 50% (excluyendo las hipotecas). Requiere un historial crediticio mínimo de dos años.

Tiempo de aprobación y financiación: El plazo de Prosper desde la aprobación del préstamo hasta la financiación suele ser de cinco a ocho días, potencialmente unos días más que el de LendingClub.

Costes: El rango de la TAE de Prosper oscila entre el 8% y el 36% e incluye una comisión de apertura de entre el 2% y el 5%. Al igual que en LendingClub, la comisión se deduce del importe del préstamo antes de recibir el dinero.

Prosper, al igual que LendingClub, no cobra nada por hacer pagos extra o por cancelar el préstamo antes de tiempo. Tiene la misma comisión por retraso en el pago del 5% del importe adeudado o 15 dólares, lo que sea mayor, después de un periodo de gracia de 15 días.

Consulta los tipos en Prosper

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Su mejor opción podría ser precalificar tanto con LendingClub como con Prosper y comparar las tasas de las ofertas que obtenga. Los prestamistas son negocios similares pero tienen sistemas de calificación únicos, por lo que uno podría ofrecerle una mejor TAE que el otro.

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Nuestras calificaciones con estrellas otorgan puntos a los prestamistas que ofrecen características favorables para el consumidor, entre las que se incluyen: comprobaciones de crédito suaves para la precalificación, tipos de interés competitivos y sin comisiones, transparencia de los tipos y las condiciones, opciones de pago flexibles, plazos de financiación rápidos, servicio de atención al cliente accesible, notificación de los pagos a las agencias de crédito y educación financiera. También tenemos en cuenta las acciones reguladoras presentadas por organismos como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Ponderamos estos factores basándonos en nuestra evaluación de cuáles son los más importantes para los consumidores y en qué medida afectan a sus experiencias.

Esta metodología se aplica sólo a los prestamistas que limitan los tipos de interés al 36%, el tipo máximo que la mayoría de los expertos financieros y los defensores de los consumidores coinciden en que es el límite aceptable para que un préstamo sea asequible. nuestro sitio web no recibe compensación por nuestras calificaciones con estrellas. Más información sobre nuestras metodologías de calificación de préstamos personales y nuestras directrices editoriales.

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