Ya sea que no tengas crédito, crédito justo o mal crédito después de la graduación, aquí hay algunas tarjetas para principiantes que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos de crédito.Melissa Lambarena 5 de enero de 2022
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Si acaba de salir de la universidad, sus opciones de tarjeta de crédito serán probablemente limitadas. Aquí'es por qué:
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Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito para estudiantes, es posible que tenga poco o ningún crédito.
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Incluso si usted tenía una tarjeta de crédito para estudiantes que manejaba bien, es posible que sólo haya trabajado hasta "crédito justo" (puntuaciones FICO de 630 a 689), que es un mercado desatendido.
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Si tuviste una tarjeta de crédito para estudiantes pero tuviste problemas para administrarla responsablemente, es posible que tengas mal crédito.
Sea cual sea la categoría en la que se encuentre después de la graduación, aquí tiene algunas tarjetas de crédito para principiantes que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos crediticios.
Consejo de experto: Si no puedes obtener una tarjeta de crédito, considera la posibilidad de conseguir un cofirmante o convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Estas opciones pueden ayudarte a establecer crédito.
» MÁS: guía de nuestra web sobre tu primera tarjeta de crédito
Opciones si no tienes crédito
Pétalo® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" Tarjeta de crédito Visa
La tarjeta Petal® 2, con una cuota anual de 0 dólares "Devolución de dinero, sin comisiones" Visa® ofrece hasta 1.5% de devolución de efectivo en todas las compras y devolución de efectivo adicional cuando compre en determinados comercios. Además, no tiene comisiones. La tarjeta es emitida por WebBank, y no necesitas un depósito de seguridad para calificar.
Petal no puede basarse únicamente en las puntuaciones de crédito para determinar la elegibilidad. La empresa cuenta con un modelo de suscripción de aprendizaje automático que permite a su emisor examinar los ingresos, los gastos, los ahorros y las deudas. Los pagos se comunican a las tres agencias de crédito, lo que es ideal cuando se trata de establecer un crédito.
» MÁS: Reseña de la Petal® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" Tarjeta de crédito Visa
Consejo: Si no tiene un flujo de caja o un historial crediticio lo suficientemente sólido como para optar a esta tarjeta, la tarjeta de crédito Petal® 1 "Sin cuota anual" La tarjeta de crédito Visa® puede ser una opción. No ofrece todo lo que ofrece su tarjeta hermana. Por ejemplo, ofrece menores recompensas, un límite de crédito posible más bajo y una TAE potencial más alta. Pero todavía puede ayudarle a crear crédito, y aún no hay cuota anual ni depósito de seguridad.
Opciones si tiene un crédito justo
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una sólida tarjeta de inicio para los nuevos graduados. Gana un 1 ilimitado.5% de devolución en efectivo en todas las compras. También se considera automáticamente para un mayor límite de crédito en tan sólo seis meses, lo que podría aumentar su puntuación de crédito. (Un límite de crédito más alto puede reducir tu ratio de utilización de crédito, un factor clave en tus puntuaciones.)
La tarjeta tiene una cuota anual de 39 dólares.
» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One
Consejo de experto: Para la mayoría de las tarjetas de crédito, la edad y los ingresos son importantes. Puede mejorar sus probabilidades solicitando una tarjeta de crédito que esté a su altura.
Opciones si tienes mal crédito
Discover it® Secured Credit Card
La tarjeta de crédito asegurada Discover it®, con una cuota anual de 0$, se encuentra entre las opciones de tarjetas aseguradas más generosas. Ofrece un 2% de devolución en efectivo hasta 1.000 dólares gastados por trimestre en restaurantes y gasolina, y un 1% de devolución en el resto de compras. Requiere un depósito de seguridad mínimo de 200 dólares para poder optar a ella.
El depósito puede ser un poco elevado, pero podría valer la pena, ya que esta tarjeta ofrece incentivos y una posible vía de ascenso a una tarjeta mejor. Con el uso responsable de más de siete meses, Discover revisa su cuenta para ver si usted es elegible para actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía tradicional. Discover también informa de los pagos a las tres agencias de crédito.
» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Discover it® Secured
Consejo de experto: cuando se empieza con la primera tarjeta de crédito, es importante tener hábitos saludables para establecer un buen historial crediticio. Empieza con cargos pequeños, no lleves un balance y evita los pagos atrasados para mantener tu tarjeta de crédito bajo tu control.
Tarjeta de crédito Tomo
La tarjeta de crédito Tomo, creada por la empresa emergente TomoCredit, con sede en San Francisco, no realiza ninguna consulta sobre su crédito, ni siquiera cuando se revisa una solicitud. Así que si tienes mal crédito, no perjudicará tu puntuación crediticia cuando la solicites. En su lugar, tendrá que vincular su cuenta bancaria para que la tecnología propia de la empresa pueda revisar múltiples puntos de datos sobre usted, incluidos sus ingresos, o su potencial de ingresos, y los saldos de sus cuentas. El banco que emite la tarjeta, Community Federal Savings Bank, con sede en Nueva York, utiliza estos datos para determinar si usted reúne los requisitos.
No hay depósito de seguridad, ni cuota anual, ni TAE, ya que la tarjeta de crédito Tomo no permite mantener un saldo. A diferencia de otras tarjetas de crédito para mal crédito o sin crédito, ésta ofrece un decente 1% de devolución de efectivo en todas las compras. Sus pagos se comunican a las tres principales agencias de crédito.
» MÁS: Revisión de la tarjeta Tomo
Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® es técnicamente una tarjeta asegurada, pero rompe con ese molde tradicional de varias maneras. No requiere una comprobación de crédito dura, y no tienes que pagar un depósito mínimo de seguridad por adelantado. Requiere una cuenta de gastos Chime y al menos 200 dólares en depósitos directos realizados en esa cuenta en los últimos 365 días, pero eso puede ser más fácil de conseguir que tener que poner varios cientos de dólares de una sola vez para un depósito de seguridad tradicional.
El dinero que muevas de la cuenta de gastos Chime a la cuenta asegurada Credit Builder determina tu límite de crédito. También puede utilizar este dinero para pagar su saldo, y cuando lo hace, esos pagos se reportan a las tres principales agencias de crédito. La tarjeta también tiene características que pueden mantenerte fuera de la deuda. No cobra intereses ni comisiones porque no puedes arrastrar un saldo de un mes a otro.
» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa Secured
Tarjeta Grow Credit Mastercard
La tarjeta Grow Credit Mastercard, emitida por Sutton Bank, es una tarjeta virtual que ofrece la oportunidad de construir un crédito mientras se pagan las suscripciones mensuales elegibles como facturas, TV, música y otros servicios de streaming. No se requiere una verificación de crédito para esta tarjeta. La empresa requiere que se vincule una cuenta bancaria, y luego aplica su propia tecnología que examina los ingresos para evaluar la elegibilidad.
Tiene la opción de elegir uno de los cuatro planes de membresía, dependiendo de la elegibilidad. Cada una tiene un coste diferente, un límite de gasto mensual diferente y diferentes suscripciones que califican. Por ejemplo, el plan de membresía gratuita le permite construir crédito con suscripciones como Netflix, Pandora, Spotify, Amazon Prime y otros. Los planes de afiliación de pago cuestan 4 dólares.99 al mes o 9 dólares.99 al mes e incluyen "premium" suscripciones que te permiten acumular crédito con Verizon Wireless, AT&Pagos de T, Sprint o T-Mobile, entre otros. Sólo un plan de membresía requiere un bajo depósito de seguridad.
La tarjeta Grow Credit Mastercard funciona como una tarjeta de crédito en algunos aspectos, pero no se puede utilizar para gastar en todas las compras. Sólo puedes cargar esas operaciones específicas de suscripción, hasta una determinada cantidad, ya que la línea de crédito es pequeña. Y al igual que con algunas de estas otras opciones, no se puede cargar un saldo de mes a mes. La tarjeta no cobra intereses ni comisiones más allá del coste de los planes de afiliación. Los pagos se reportan a las tres principales agencias de crédito.
» MÁS: Revisión de la tarjeta Grow Credit Mastercard