Las mejores opciones: Préstamos comerciales para delincuentes

A medida que vayas dando pasos para solicitar uno de los préstamos empresariales para delincuentes, aprende a posicionarte para su aprobación.Priyanka Prakash Dic 15, 2020

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Iniciar un negocio es difícil para cualquier empresario, pero lo es aún más para las personas con antecedentes penales. Un delito o un antecedente penal de cualquier tipo puede ponerte en gran desventaja, sobre todo a la hora de conseguir préstamos para pequeñas empresas.

A pesar de los obstáculos, hay personas que han dado un giro a su vida después de cumplir una condena en la cárcel y han pasado a tener carreras lucrativas como empresarios. Algunos ejemplos populares son el rapero convertido en empresario Curtis «50 Cent» Jackson y Dave Dahl, cofundador de la línea de panadería de distribución nacional Dave’s Killer Bread.

En algunos casos, tener antecedentes penales puede hacer que su solicitud de préstamo sea automáticamente rechazada. Sin embargo, si diversifica su búsqueda lo suficiente, debería poder optar a un préstamo empresarial. Descubra cuáles son los mejores tipos de préstamos para empresas para delincuentes y cómo convencer a un prestamista para que apruebe su solicitud.

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Pruebe primero la financiación sin deudas

Cuando busques financiación para tu empresa, los préstamos para empresas no deberían ser los únicos huevos en tu cesta. Es probable que no se encuentre en una buena situación financiera si ha cumplido recientemente una pena de prisión por una condena penal. Tu puntuación de crédito puede ser un desastre, puedes tener muchas deudas sin pagar y no tienes un flujo de ingresos estable. Teniendo en cuenta estas realidades, obtener un préstamo para una empresa es un gran obstáculo.

Como primer paso, te recomendamos que solicites las subvenciones para empresas que están abiertas a personas con antecedentes penales. Hay una gran diferencia entre una subvención y un préstamo. Una subvención es una recompensa de dinero que no hay que devolver, mientras que un préstamo hay que devolverlo con intereses. Si puedes optar a una subvención para empresas, puedes utilizar ese dinero para que tu empresa crezca sin deudas.

Otra opción es solicitar a las incubadoras que ayudan específicamente a los ex convictos, como Defy Ventures y Inmates to Entrepreneurs. Estas incubadoras ofrecen formación en liderazgo, entrenamiento ejecutivo, oportunidades de creación de redes e incluso algo de financiación para ayudar a ex reclusos a crear empresas.

Las plataformas de crowdfunding como Kickstarter e Indiegogo también son buenas plataformas para contar tu negocio. Están abiertos a cualquier persona mayor de 18 años, incluso si tiene antecedentes penales. Si el concepto de tu negocio resuena con el público, pueden contribuir monetariamente. A cambio, darás a tus seguidores muestras de productos o un pequeño descuento.

Tomemos como ejemplo la empresa Lazlo, que ha conseguido más de 30.000 dólares en Kickstarter. Lazlo emplea a antiguos reclusos para producir y vender ropa sostenible.

Los mejores préstamos empresariales para delincuentes

Si tiene un delito grave o de otro tipo en su historial, tendrá que ser un poco creativo en su búsqueda de préstamos para empresas. Es probable que tengas que probar diferentes opciones antes de que algo encaje y puedas conseguir el dinero que necesitas para lanzarte.

Estos son los mejores préstamos empresariales para delincuentes y empresarios con antecedentes penales:

Préstamos para familiares y amigos

Los préstamos de familiares o amigos están entre los mejores préstamos empresariales para delincuentes. Así surgió la marca de panadería de distribución nacional Dave’s Killer Bread. Más que nadie, tus familiares y amigos comprenden íntimamente las circunstancias que te llevaron a la condena, y te apoyarán en tus esfuerzos por convertirte en empresario. Aunque un miembro de la familia o un amigo no pueda ayudar mucho, los pequeños préstamos sumados pueden ser suficientes para sembrar el crecimiento de su negocio.

Lo importante que hay que recordar con los préstamos a amigos y familiares es obtener los detalles por escrito. Pasar por alto este paso puede dar lugar a desacuerdos en el futuro. Ponga por escrito las condiciones esenciales del préstamo: el importe, el tipo de interés, el calendario de pagos y las posibles penalizaciones por retraso.

Recuerde que debe tener un tipo de interés vinculado al préstamo. Sin un interés adecuado, el IRS podría determinar que el préstamo es un regalo y aplicar sanciones fiscales al prestamista.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos garantizados por el gobierno de Estados Unidos.S. Administración de pequeñas empresas. La garantía del gobierno está diseñada para animar a los bancos e instituciones de crédito a prestar dinero a los propietarios de pequeñas empresas que, de otro modo, podrían tener dificultades para obtener una financiación asequible. La SBA quiere ayudar a todos los propietarios de pequeñas empresas, pero se centra especialmente en las minorías, las mujeres, las personas con antecedentes penales y otros grupos infrarrepresentados. Se pueden utilizar los préstamos de la SBA para pagar casi cualquier tipo de gasto empresarial.

La SBA evalúa los antecedentes penales del prestatario caso por caso. Los delitos graves y otros delitos de «vileza moral» son motivo de rechazo. Esto suele abarcar los delitos violentos y los delitos de deshonestidad financiera (e.g. robo, malversación). Pero otras condenas pasadas podrían no ser un obstáculo para la calificación. Como parte del proceso de préstamo de la SBA, tendrás que proporcionar un historial delictivo detallado en el formulario 912 de la SBA. La SBA y el prestamista utilizarán tus respuestas para evaluar si eres elegible para el préstamo.

Tenga en cuenta que la obtención de un préstamo de la SBA no es fácil. Estos préstamos están reservados a los prestatarios más solventes. Incluso con antecedentes penales, la SBA y el prestamista esperan que tengas un buen plan de negocio y un buen crédito para poder optar a ellos.

Préstamos para equipos y bienes inmuebles

Los préstamos inmobiliarios comerciales y la financiación de equipos son otros tipos de préstamos empresariales para delincuentes. Se trata de préstamos autogarantizados, lo que significa que el activo subyacente al préstamo -el equipo o los bienes inmuebles- sirve de garantía. Si no se paga el préstamo, el prestamista embargará y venderá la garantía.

Disponer de una garantía que cubra el importe total del préstamo da al prestamista más tranquilidad y cierta «garantía» de que se le devolverá el dinero. Como resultado, los antecedentes penales son menos importantes. Muchos prestamistas especializados en la financiación de equipos o bienes inmuebles pasan por alto los antecedentes penales del prestatario siempre que el activo subyacente esté en buenas condiciones.

Préstamos online a corto plazo

Los prestamistas en línea son otra buena forma de encontrar préstamos comerciales para delincuentes. OnDeck, Kabbage y otros prestamistas en línea son más flexibles que los bancos en términos de requisitos de calificación. No es necesario tener un crédito perfecto para poder optar a la financiación, y la mayoría de estos prestamistas no descalificarán a un prestatario que de otro modo sería elegible debido a sus antecedentes penales.

Dicho esto, los préstamos online a corto plazo sólo son una opción si ya tienes un negocio viable que has estado dirigiendo durante un año o más. Los prestamistas a corto plazo hacen hincapié en los ingresos que genera su empresa. Si puede mostrar una sólida situación financiera de su empresa, su historial delictivo no debería importar demasiado.

Financiación de facturas

Si su empresa lleva ya unos meses funcionando, la financiación de facturas es otro tipo de financiación que debería consultar. La financiación de facturas está abierta a las empresas B2B que facturan a sus clientes por bienes o servicios. Mientras esperas a que los clientes te paguen, puedes utilizar la financiación de facturas para ayudarte a cubrir los gastos del negocio.

Una factura representa la promesa de pago de su cliente, por lo que la calificación para la financiación de facturas depende menos de su propio historial y más del de su cliente. Los prestamistas comprobarán el historial crediticio y la reputación de tus clientes y, si todo ello se ajusta a la realidad, deberías poder optar a ellos.

Anticipos comerciales en efectivo

Como último recurso, puede considerar los anticipos en efectivo para comerciantes en su búsqueda de préstamos para empresas. Con los anticipos en efectivo para comerciantes, recibes un anticipo de dinero que devuelves con el tiempo con una parte de tus ventas con tarjeta de crédito. Las empresas que vayan a procesar un volumen de pagos con tarjeta de crédito superior a la media pueden optar a los anticipos para comerciantes.

Los antecedentes penales no suelen ser un impedimento para obtener la aprobación, pero tenga cuidado si opta por un anticipo de caja para comerciantes. Este es uno de los tipos de préstamos comerciales más caros para los delincuentes. Los tipos de interés anuales de los anticipos en efectivo para comerciantes pueden llegar a ser del 100% o más, y los recortes diarios de los pagos con tarjeta de crédito pueden afectar al flujo de caja de la empresa.

Cómo reforzar su solicitud de préstamo

Cuando se solicitan préstamos para empresas con antecedentes penales, lo cierto es que se está en desventaja. Tienes que reforzar al máximo tu solicitud de préstamo comercial para superarlo y que te aprueben.

Estas son tres formas de reforzar su solicitud de préstamo para empresas:

Cree un plan de negocio completo

Cuando se inicia un negocio, es crucial tener un plan de negocio bien pensado. Puede que no siempre se cumpla el plan de negocio, pero proporciona un plan de crecimiento y éxito. Los prestamistas (especialmente los bancos), la SBA y los inversores esperan ver un plan de negocio sólido antes de aceptar prestarle dinero o invertir en su empresa.

Un buen plan de negocio no tiene por qué tener cien páginas, pero hay que hacer algunos estudios y análisis de mercado para completarlo.

Estos son los componentes de un plan de negocio completo:

  • Descripción del producto o servicio.

  • Nombres, antecedentes y currículum de todos los fundadores.

  • Descripción de la ubicación de la empresa.

  • Declaración de la misión de la empresa.

  • Mercado objetivo.

  • Análisis de la competencia.

  • Estrategia de marketing y publicidad.

  • Proyecciones financieras de tres a cinco años.

  • Información sobre cualquier deuda actual o relación existente con prestamistas o inversores.

Los prestamistas examinarán detenidamente sus proyecciones financieras y el resto de la información de su plan de negocios. Si la idea de escribir un plan de negocios desde cero es demasiado intimidante, hay herramientas -LivePlan es una buena- que pueden ayudarte a empezar con plantillas y ejemplos del sector.

Trabaja en tu puntuación de crédito

Incluso más impactante que los antecedentes penales, tu puntuación de crédito es el factor más importante para determinar si calificas para un préstamo empresarial. Aunque el dinero se destina a tu negocio, tu puntuación de crédito personal es la que más influye en la aprobación de la operación.

Después de cumplir una condena en prisión, es normal tener una puntuación de crédito baja. El historial de pagos es el factor número uno que afecta a las puntuaciones de crédito, por lo que las cuentas que se atrasan cuando estás entre rejas pueden tener un gran impacto en tu crédito.

Los mejores préstamos para empresas suelen estar reservados para personas con una puntuación de crédito de 700 o superior. Pero deberías poder optar a préstamos para empresas con una puntuación crediticia inferior a esa. Intente mejorar su puntuación de crédito hasta al menos 600. Puedes conseguirlo pagando cualquier deuda que se haya acumulado y estando al corriente de todas tus facturas. Algunas organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen asesoramiento gratuito sobre deudas para ayudar a los ex reclusos a afrontar la transición a la vida normal y las responsabilidades financieras que conlleva.

Establezca contactos

El último consejo para conseguir un préstamo para empresas con antecedentes penales es construir tantas conexiones como puedas. Los empresarios de éxito son los que tienen una amplia red profesional y personal.

Las personas con las que has establecido conexiones pueden servirte de mentores cuando estés poniendo en marcha tu negocio. Esto puede ser especialmente valioso si el mentor está en la misma industria. Las conexiones también pueden ayudar si un prestamista pide una carta de referencia o un cofirmante. Un cofirmante es alguien que se compromete a ser responsable de devolver la totalidad o una parte del préstamo si usted no puede hacerlo. Si un prestamista tiene dudas sobre tus credenciales, puede exigir un cofirmante.

Además de estos consejos, procura que tu solicitud de préstamo sea precisa y completa. Cuantos menos errores tengas en tu solicitud, más razones darás a un prestamista para que te apruebe a pesar de tus antecedentes penales.

Préstamos empresariales para delincuentes: Es posible acceder a ellos incluso con antecedentes

Los antecedentes penales hacen que el camino hacia un préstamo para empresas sea más largo y difícil, pero definitivamente aún es posible. En primer lugar, infórmese de las opciones que tiene a su disposición para no perder el tiempo en solicitudes de préstamo sin salida. Los préstamos de la SBA, los préstamos en línea y los préstamos con garantía total se encuentran entre los mejores préstamos empresariales para delincuentes.

Después de reducir sus opciones, tómese el tiempo necesario para mejorar su puntuación de crédito, elaborar un plan de negocio sólido y crear su red personal y profesional. Con el suficiente esfuerzo y paciencia, pronto podrá obtener suficiente financiación empresarial para llevar su negocio al éxito.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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