Las mejores opciones de seguro de vida para veteranos

Cuando eres miembro del ejército, muchas de tus necesidades están cubiertas, incluyendo el acceso a un seguro de vida barato para ti y tu familia. Pero la transición a la vida civil puede ser difícil. Descubrir su propio plan de seguro de vida es uno de los retos.

La U.S. El Departamento de Asuntos de los Veteranos ofrece prestaciones de seguro de vida a los veteranos, al igual que a los militares en activo. Pero las pólizas de seguro de vida de la VA no son su única opción. En algunos casos, comprar una cobertura por su cuenta puede ser su mejor opción.

Seguro de vida a través de la VA

Cuando se alista en el ejército, suele recibir un seguro de vida colectivo para militares o SGLI (Servicemembers&#x27). Los veteranos generalmente pueden convertir esa cobertura en un seguro de vida colectivo para veteranos en el plazo de un año y 120 días después de dejar el servicio activo. El VGLI es un tipo de póliza de vida a plazo que se mantiene en vigor mientras se paguen las primas. Sin embargo, a diferencia de las pólizas de vida a término en el mercado abierto, las primas de VGLI aumentan a medida que se envejece.

La cantidad de cobertura que puede obtener se basa en la cantidad de cobertura SGLI que tenga. Pero hasta que cumpla los 60 años, puede aumentar la prestación por fallecimiento del VGLI en 25.000 dólares cada cinco años, hasta 400.000 dólares.

Si convierte su póliza SGLI en una cobertura VGLI dentro de los 240 días siguientes a su cese en el servicio, no tendrá que presentar pruebas de su estado de salud para tener derecho a la cobertura. Sin embargo, si lo solicita después de 240 días y antes de que finalice el plazo de un año y 120 días, es probable que tenga que presentar pruebas de que goza de buena salud como parte del proceso de solicitud.

El VGLI es más caro que el SGLI y, a diferencia de éste o de los planes privados a plazo fijo, el coste mensual aumenta a medida que se envejece. Las tablas de tarifas de VGLI para 2021 muestran que un veterano de 40 años pagaría 480 dólares al año por 250.000 dólares de cobertura, y la prima aumentaría a 630 dólares al año a los 45 años. Por el contrario, un solicitante de 40 años con una salud excelente puede comprar una póliza de vida a 30 años con la misma cantidad de cobertura por unos 304 dólares al año en el mercado abierto, según Quotacy, una correduría de seguros de vida.

Seguro de vida para veteranos con discapacidades

La Administración de Veteranos ofrece pólizas de seguro de vida para veteranos discapacitados, o S-DVI, a antiguos militares con discapacidades relacionadas con su servicio. Las tarifas se basan en su edad y los importes de la cobertura son bajos: el importe máximo es de 10.000 dólares, con la posibilidad de adquirir 30.000 dólares de cobertura complementaria si queda totalmente incapacitado y no puede trabajar.

Los veteranos con discapacidades también pueden solicitar una prórroga de dos años de las prestaciones del SGLI. Y si sufre una enfermedad terminal, puede recibir hasta la mitad de la prestación del seguro de vida para pagar el tratamiento y los gastos finales.

Seguro de vida para veteranos con problemas médicos

La cobertura VGLI puede ser una buena opción si tiene un problema médico. Puedes optar a la cobertura VGLI independientemente de tu estado de salud si lo solicitas rápidamente después de dejar el ejército. Esto significa que puede obtener hasta 400.000 dólares de cobertura sin que su historial médico influya en el coste de su póliza. Además, la cobertura VGLI puede ser menos costosa que algunas opciones privadas que omiten el examen médico, como el seguro de vida de emisión garantizada. Estas pólizas no requieren ninguna información sobre su salud, pero suelen ofrecer importes de cobertura más bajos a un coste más elevado.

Por ejemplo, una póliza de emisión garantizada de 25.000 dólares para un hombre de 50 años cuesta 844 dólares al año, según Quotacy. El mismo solicitante puede obtener 100.000 dólares de cobertura por 396 dólares al año con una póliza VGLI.

Sin embargo, las primas de emisión garantizada suelen ser las mismas durante toda la vida, mientras que las primas de la cobertura VGLI aumentan con el tiempo. Así que es una buena idea obtener presupuestos de una serie de aseguradoras privadas antes de tomar una decisión.

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Seguros de vida privados para veteranos

Si puede encontrar una cobertura más barata en otro lugar, quiere una póliza que pueda acumular valor en efectivo o necesita más de lo que ofrece el seguro de vida para veteranos, puede decidir comprar su propia póliza individual después de dejar el ejército.

El VGLI no ofrece una cobertura ampliada para los cónyuges e hijos, como hace el VA para los militares en activo con una cobertura completa del SGLI. Así que si quiere una cobertura adicional para su familia, tendrá que comprarla en el mercado abierto. Los cónyuges de militares que tienen cobertura a través del Seguro de Vida Grupal de los Miembros de las Fuerzas Armadas, o FSGLI, pueden convertir esta cobertura en una póliza individual.

Comprar una póliza individual

Aunque hay una gran variedad de compañías entre las que elegir, es posible que desee consultar a las aseguradoras que atienden a los veteranos, como la American Armed Forces Mutual Aid Association o USAA. Estas compañías ofrecen una cobertura temporal y permanente específicamente orientada a los militares en activo y a los antiguos militares y a sus familias.

Para encontrar las mejores tarifas para una póliza en el mercado abierto, puede comparar presupuestos de seguros de vida en línea o hablar con un agente de seguros de vida independiente local.

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Convierta su póliza VGLI en una póliza individual

Si desea convertir su actual cobertura SGLI o VGLI en una póliza individual, puede hacerlo a través de una compañía participante. Las pólizas VGLI pueden convertirse en cualquier momento, mientras que la cobertura SGLI debe convertirse en un plazo de 120 días después de dejar el ejército. No está obligado a proporcionar información médica a las aseguradoras cuando convierta su cobertura SGLI o VGLI en una póliza individual. Sin embargo, una aseguradora puede hacerle preguntas sobre su salud para ver si puede optar a una tarifa más baja.

Aquí'hay una lista de compañías participantes:

• Seguro de vida American Fidelity.

• Bankers Life.

• Brighthouse Financial.

• EMC National Life.

• Guardian Life.

• Compañía de seguros de vida de Alabama.

• MassMutual.

• New York Life.

• Northwestern Mutual.

• Prudential.

• Trans World Assurance.