Las mejores formas de invertir 10.000 dólares | Una guía paso a paso

Su definición de ganancia inesperada puede variar, pero no hay duda de que 10.000 dólares es una buena cantidad de dinero en efectivo, lo suficiente como para que le dé miedo decidir cómo invertirlo.

¿Cuál es la mejor manera de invertir 10.000 dólares??

Hay un montón de buenas opciones. Podrías financiar un 401(k) o una IRA, o abrir una cuenta de corretaje. Esos 10.000 dólares son suficientes para cumplir con creces la mayoría de los mínimos del broker online.

Le ayudaremos a recorrer esas opciones a continuación.

Invertir con o sin manos?

Si es nuevo en este juego, es posible que no sepa cuál es su estilo de inversión. Así que se lo ponemos fácil: ¿Realmente está buscando a alguien o algo que invierta este dinero por usted??

Si es así, puede que le interese un robo-advisor. Los robo-asesores ofrecen una gestión completa de la cartera a través de algoritmos informáticos que gestionan sus inversiones de acuerdo con sus objetivos. Pagará una comisión de gestión anual de alrededor de 0.25% para que un robo-advisor construya y gestione una cartera de inversiones por usted.

Hemos analizado detenidamente los principales robo-asesores y hemos recopilado nuestros favoritos, basándonos en factores cruciales como las comisiones, las carteras de inversión y el servicio de atención al cliente. (Wealthfront, una de las empresas que encabeza la lista, no cobra a los lectores de nuestro sitio web ninguna comisión por los primeros 5.000 dólares que inviertan.)

Si, por el contrario, quiere saber en qué invertir ese dinero usted mismo, aquí tiene algunos pasos a seguir:

1. Identifique su objetivo

El objetivo final es importante aquí, porque es un factor clave -y el momento en que quiere alcanzarlo- para saber cómo debe invertir esos 10.000 dólares. (Más información sobre cómo priorizar sus objetivos financieros.)

Por lo general, el dinero que necesita en cinco años o menos debe permanecer fuera del mercado. Si no tiene un fondo de emergencia para hacer frente a gastos grandes e inesperados, tal vez le convenga poner esos 10.000 dólares en el banco. O si su objetivo para el dinero es a corto plazo -un pago inicial para una casa, las vacaciones del año que viene- hay otra razón para no invertirlo. En su lugar, consulte nuestras sugerencias sobre cómo invertir para objetivos a corto plazo aquí.

Si su objetivo es a largo plazo -la jubilación es el más común en este caso-, le conviene absolutamente invertir, porque ese tiempo dará a su dinero la oportunidad de crecer.

» Ahorrar para la jubilación? Consulte nuestra guía sobre inversiones para la jubilación.

Consejo de experto: si quieres que tu dinero crezca, tienes que invertirlo. Conozca los fundamentos, la mejor manera de alcanzar sus objetivos, así como los planes para invertir ciertas sumas, desde pequeñas hasta grandes. Leer másPublicidad

2. Si tiene un plan 401(k), consiga su aportación

Un rendimiento de inversión garantizado es tan raro como el dinero gratis, y una cuenta 401(k) le ofrece ambas cosas: Cuando usted ingresa dinero en la cuenta, su empresa también lo hace. El número de dólares depende del acuerdo de compensación de su plan, pero entre el 50% y el 100% de sus contribuciones hasta un límite del 3% al 6% de su salario es un rango bastante común.

Esta ganancia inesperada de 10.000 dólares puede dar a su presupuesto el espacio que necesita para empezar por fin a cumplir con esa cuota, si es que aún no lo está haciendo. El problema: Por lo general, no se puede hacer un depósito a tanto alzado en un plan 401(k), por lo que hay que ser un poco creativo si se quiere introducir este dinero en el plan y, de paso, obtener dólares de contrapartida. Ponga los 10.000 dólares en una cuenta de ahorro y, a continuación, fije su contribución al plan 401(k) al nivel que su empleador iguale. Cuando esa aportación se descuente de su nómina, devuélvase con el dinero de los ahorros.

3. Maximizar una IRA

Una cuenta IRA es como un 401(k) que se abre por cuenta propia, lo que significa que no hay ninguna participación. Pero tiene otras ventajas, como una amplia selección de inversiones, y si no tiene un plan 401(k) en el trabajo -o ya está cumpliendo con la aportación de su plan 401(k)- una cuenta IRA es, de lejos, lo mejor.

Esos 10.000 dólares son más que suficientes para maximizar una IRA para el año. El límite de aportación a la IRA es de 6.000 $ en 2021 y 2022 (7.000 $ si tiene 50 años o más). Puedes optar por aportar eso a una IRA tradicional, con lo que obtendrás una deducción fiscal por tu aportación. Luego pagará impuestos cuando retire el dinero en la jubilación.

Si no le preocupa la deducción fiscal, puede optar por una IRA Roth. En una cuenta IRA Roth, no se obtiene una deducción fiscal por las aportaciones, pero las distribuciones en la jubilación están libres de impuestos. Por lo general, una cuenta IRA Roth es mejor si cree que su tipo impositivo será más alto después que ahora.

Si ya está en camino de jubilarse -el 401(k) está igualado, la IRA está financiada- o si invierte para un objetivo a largo plazo que no sea la jubilación, querrá una cuenta de corretaje imponible, que puede abrir en cualquier corredor de bolsa online. (Aquí'se explica cómo hacerlo.)

A diferencia de una IRA o un 401(k), aquí no existe una exención fiscal. Pero una cuenta de corretaje le permite acceder a una amplia gama de inversiones, y como no hay un objetivo específico para esta cuenta, puede realizar distribuciones en cualquier momento y aportar todo lo que quiera.

» Vea nuestra selección: las mejores cuentas de corretaje

5. Seleccione sus inversiones

La cuenta de inversión – 401(k), IRA, corretaje – es sólo un recipiente; una vez que tenga esos 10.000 dólares ahí, tiene que seleccionar las inversiones. Con 10.000 dólares puede crear fácilmente una cartera diversificada de fondos indexados o fondos cotizados de bajo coste.

Los fondos indexados, un tipo de fondo de inversión, suelen tener un mínimo de inversión, pero 10.000 dólares son más que suficientes para adquirir varios. Los ETF son un tipo de fondo indexado que cotiza como una acción. Se compran por un precio de acción, que es la inversión mínima, y que puede ser de tan sólo 50 dólares.

» Quiere saber más? Esta es nuestra guía detallada sobre cómo invertir en acciones

Ambas son cestas llenas de acciones (o bonos, según el tipo de fondo que haya seleccionado). Cuando los utiliza, obtiene una exposición a los valores sin tener que elegir valores individuales.

» Comprueba tu potencial de rentabilidad: Calculadora de inversiones

Pero tal vez quiera elegir acciones. Atrévase, con una advertencia: muchos asesores financieros recomiendan limitar la negociación de acciones al 10% de su cartera o menos (y seguir estas pautas para sobrevivir). Si los 10.000 dólares suponen un bocado más grande, tal vez opere con acciones con la parte que sobrepasa su límite de contribución a la cuenta individual de jubilación o reserve sólo una pequeña parte de este dinero para jugar en el mercado.