Las 6 mejores compañías de seguros de vida entera en 2022

Una póliza de seguro de vida entera ofrece cobertura para toda la vida y se convierte en una inversión.Katia Iervasi Dic 21, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Si desea tratar su póliza de seguro de vida como un activo en efectivo, es posible que esté buscando una póliza de seguro de vida entera. Además de proporcionar un pago garantizado a sus seres queridos cuando usted fallezca, estas pólizas acumulan valor en efectivo a lo largo del tiempo con un tipo de interés determinado.

Para crear esta lista de las mejores compañías de seguros de vida entera, nuestros expertos se centraron en aseguradoras financieramente sólidas con bajos niveles de quejas de los clientes. A continuación, nos centramos en las características importantes de las pólizas de seguro de vida entera, como las cláusulas adicionales, la posibilidad de obtener dividendos y la cantidad de cobertura que se puede adquirir.

» MÁS: Cómo funciona el seguro de vida entera?

Las mejores aseguradoras de vida entera en 2022

Compañía

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Más información

MassMutual

Revisión completa de MassMutual

Guardian Life

Revisión completa de Guardian Life

AARP

Seguro de vida de AARP revisión completa

New York Life

Revisión completa de New York Life

Northwestern Mutual

Northwestern Mutual revisión completa

State Farm Life

Revisión completa de State Farm Life

nuestro sitio web califica a las aseguradoras a nivel de empresa, no a nivel de póliza. Esto significa que nuestra clasificación por estrellas refleja la compañía en su conjunto, y no sus pólizas de seguro de vida entera específicamente.

Cómo clasificamos las principales aseguradoras de vida

Las calificaciones de seguros de vida de nuestro sitio web se basan en la experiencia de los consumidores, las puntuaciones del índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para los seguros de vida individuales y los promedios ponderados de las calificaciones de solidez financiera, que indican la capacidad de una empresa para pagar futuras reclamaciones. Dentro de la categoría de experiencia del consumidor, tenemos en cuenta la facilidad de comunicación y la transparencia del sitio web, que examina la profundidad de los detalles de la póliza disponibles en línea. Para calcular la calificación de cada aseguradora, ajustamos las puntuaciones a una escala curva de 5 puntos.

Estas calificaciones son una guía, pero le animamos a que busque y compare presupuestos de seguros de vida de varias compañías para encontrar la mejor tarifa para usted. nuestro sitio web no recibe compensación por ninguna reseña.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de vida

Mejores seguros de vida entera

Obtenga más información sobre cada compañía de nuestra lista leyendo los breves resúmenes que aparecen a continuación y consultando los enlaces de revisión de nuestro sitio web.


MassMutual

5.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de reclamaciones de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

Nuestra opinión: MassMutual tiene una serie de pólizas de vida entera para elegir. Aunque las pólizas tienen diferentes estructuras de pago, todas ganan valor en efectivo a un tipo de interés fijo del 4% (hasta los 100 años).

Dependiendo de su póliza, podrá personalizar su cobertura con varias cláusulas adicionales. Incluyen una cláusula de atención a largo plazo y una cláusula de compra anual a plazo, que le permite dirigir sus pagos de dividendos hacia una póliza de seguro de vida a plazo.

Como titular de una póliza permanente, tiene derecho a recibir dividendos basados en los beneficios de la aseguradora. MassMutual calcula que pagará casi 1.85.000 millones de euros para sus asegurados permanentes en 2022.

Opciones de seguro de vida entera: Legacy 100, Legacy 65, Legacy 10/12/15/20 Pay, Legacy HECV.

Rango de edad de elegibilidad: De 0 a 90 años (varía según la póliza).

Importe mínimo de cobertura: 25.000 $, o 100.000 $ en el caso de Legacy HECV, una póliza diseñada para empresas.

Importe máximo de cobertura: Ilimitado.

Disponibilidad en los estados: Todos los estados.

Posibilidad de obtener dividendos: Sí.

» Lea la reseña completa: Seguro de vida MassMutual


Guardian Life

5.0

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Nuestra opinión: Guardian tiene una amplia gama de pólizas de seguro de vida, incluyendo una póliza de supervivencia que asegura a dos personas, normalmente los cónyuges. Puede elegir una póliza con primas niveladas, o una póliza de «pago limitado» que le permite pagar su póliza en 10, 15 o 20 años. Después de eso, no hay costo para mantener su cobertura.

La compañía también ofrece un seguro de vida para personas que viven con el VIH. Para poder optar a la póliza, debes demostrar que estás bajo el cuidado de un especialista y que recibes con éxito la terapia antirretroviral. Además, la aseguradora ofrece una serie de cláusulas adicionales, como una exención de prima por invalidez, una atención a largo plazo y una cláusula de participación en el índice -o IPF-. La cláusula adicional IPF le permite vincular una parte de su valor en efectivo a la rentabilidad de la S&P 500 Price Return Index, y cualquier beneficio se paga en dividendos.

Aunque Guardian no garantiza los dividendos, los ha pagado a sus asegurados permanentes cada año desde 1868, y pagará 1.13.000 millones de euros en 2022.

Opciones de seguro de vida entera: Vida pagada a los 121 años, Vida pagada a los 99 años, Vida pagada a los 95 años, Vida pagada a los 65 años, Vida entera pagada a los 10 años, Vida entera pagada a los 15 años, Vida entera pagada a los 20 años, EstateGuard.

Rango de edad de elegibilidad: De 0 a 80 años (varía según la póliza).

Cantidad mínima de cobertura: $25,000.

Importe máximo de cobertura: Ilimitado.

Disponibilidad estatal: Todos los estados.

Posibilidad de obtener dividendos: Sí.

» Lea la reseña completa: Seguro de vida Guardian


AARP

5.0

La calificación de nuestro sitio web'La calificación de nuestro sitio web es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

Nuestra opinión: Gracias a su asociación con New York Life, AARP facilita a sus miembros y a sus familias la contratación de un seguro de vida completo. La compañía vende una póliza de vida entera estándar, así como un seguro de vida de aceptación garantizada, ninguno de los cuales requiere un examen médico. Ambas pólizas están abiertas a los miembros de AARP, así como a sus cónyuges. Puede adquirir una póliza de hasta 50.000 dólares en línea, pero es libre de ponerse en contacto con New York Life si desea una mayor cobertura. Para solicitar la póliza básica de vida entera, tendrá que rellenar un cuestionario sobre su salud y estilo de vida. La póliza de aceptación garantizada evita el examen y el cuestionario.

Opciones de seguro de vida entera: Vida Entera, Vida Entera de Aceptación Garantizada.

Rango de edad de elegibilidad: De 50 a 80 años para los socios de AARP (de 45 a 80 para los cónyuges), y de 50 a 75 para los socios y sus cónyuges en Nueva York.

Cobertura mínima: 1.000 $ para la póliza de aceptación garantizada; 1.500 $ para la póliza de vida entera estándar.

Cantidad máxima de cobertura: 25.000 dólares para la póliza de aceptación garantizada; 50.000 dólares para la póliza de vida entera estándar (5.000 dólares en Washington).

Disponibilidad del estado: Todos los estados.

Posibilidad de obtener dividendos: Sí.

» Lea la reseña completa: Seguro de vida AARP


New York Life

4.5

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Nuestra opinión: New York Life vende tres pólizas de vida entera, incluida una póliza personalizada que ofrece flexibilidad con los pagos de las primas. Puedes optar por pagar tu póliza en tan sólo cinco años, o programar el momento y la cantidad de tus pagos según te convenga. También hay una póliza de supervivencia que cubre a dos personas y paga cuando la segunda persona muere.

La aseguradora ofrece una larga lista de cláusulas de seguro de vida, como una cláusula de cuidados crónicos y una cláusula de «cuenta de depósito de primas». Esta cláusula adicional le permite pagar por adelantado hasta 14 años de primas en una cuenta de efectivo, que luego gana intereses a un tipo competitivo.

Como empresa mutualista, New York Life está preparada para pagar 1.9.000 millones de dólares en dividendos a sus asegurados en 2022.

Opciones de seguro de vida entera: Vida entera, Vida entera personalizada, Vida entera de supervivencia personalizada.

Rango de edad de elegibilidad: De 0 a 90 años (varía según la póliza).

Importe mínimo de la cobertura: $25,000.

Importe máximo de cobertura: Ilimitado.

Disponibilidad en el estado: Todos los estados.

Potencial para ganar dividendos: Sí.

» Lea la reseña completa: Seguro New York Life


Northwestern Mutual

4.5

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Nuestra opinión: Northwestern Mutual vende una póliza de vida entera con varias opciones de pago. Puede elegir pagar las primas durante 15, 20 o 25 años, o hasta que cumpla 65 o 100 años. La aseguradora también ofrece montos de cobertura flexibles, desde $50,000 y hasta $70 millones para solicitantes elegibles.

Para mejorar su cobertura, puede añadir cláusulas adicionales a su póliza, como un beneficio de atención acelerada que paga una parte de su beneficio por fallecimiento si necesita atención a largo plazo. También existe una cláusula adicional de compra de beneficios, que le permite aumentar su cobertura en una fecha posterior sin tener que someterse a otro examen médico de seguro de vida.

Northwestern Mutual es una mutua, una de las mayores aseguradoras de vida individual de Estados Unidos.S. y se establece un pago de 6 dólares.5.000 millones de euros en dividendos en 2022.

Opciones de seguro de vida entera: Vida Entera Plus.

Rango de edad de elegibilidad: De 0 a 85 años.

Cantidad de cobertura mínima: $50,000.

Importe máximo de la cobertura: 70 millones de dólares.

Disponibilidad en todos los estados: Todos los estados.

Posibilidad de obtener dividendos: Sí.

» Lea la reseña completa: Seguro de vida Northwestern Mutual


State Farm Life

4.5

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Nuestra opinión: Para las opciones de pago flexibles, vale la pena mirar la línea de State Farm. La póliza de vida entera estándar de la compañía tiene primas niveladas, lo que significa que pagará la misma cantidad cada mes. Pero si quiere ajustar cuándo y cuánto paga, puede comprar una póliza de prima única o de pago limitado.

La cobertura comienza en 10.000 dólares para la mayoría de las pólizas de vida entera. Y si estás sano, tienes entre 18 y 50 años y solicitas una póliza de entre 100.000 y 1 millón de dólares, State Farm podría acelerar tu solicitud y emitir tu póliza sin necesidad de un examen médico. Si sólo quiere cubrir sus propios gastos funerarios, de entierro y de fin de vida, la aseguradora ofrece una póliza de gastos finales para solicitantes de 50 a 80 años (50 a 75 en Nueva York). Dejando a un lado las características de la póliza, State Farm supera regularmente a J.D. Lista de Power de las aseguradoras de vida con la mejor satisfacción del cliente.

Opciones de seguro de vida entera: Vida entera, Vida entera de pago limitado, Vida entera de prima única, Gastos finales.

Rango de edad de elegibilidad: Varía según la póliza.

Cantidad mínima de cobertura: $10,000.

Cantidad máxima de cobertura: Ninguna para las pólizas de vida entera estándar; 10.000 dólares para la póliza de gastos finales.

Disponibilidad en el estado: Todos los estados excepto Massachusetts.

Posibilidad de obtener dividendos: Sí.

» Lee la reseña completa: Seguro de vida de State Farm


Alternativas al mejor seguro de vida entera

El seguro de vida tradicional a plazo es suficiente para la mayoría de las familias. El seguro de vida a plazo, que no acumula valor en efectivo, es mucho menos caro que el seguro de vida entera. Una póliza de vida a plazo dura un número determinado de años y, cuando vence, es posible que ya no necesite un seguro de vida.

Si está seguro de querer una cobertura de por vida, también puede considerar otros tipos de seguro de vida permanente. Algunas de las opciones son

  • El seguro de vida universal, que le da flexibilidad para ajustar las primas y la prestación por fallecimiento.

  • El seguro de vida universal indexado, un tipo de seguro de vida universal vinculado a un índice bursátil como el S&P 500.

  • Seguro de vida variable, que le permite elegir cómo invertir el valor en efectivo de su póliza.

Metodología de las reclamaciones de las aseguradoras

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar la comparación entre aseguradoras, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su porcentaje de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o su porcentaje de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de reclamaciones de una compañía, nuestro sitio web ha calculado un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el periodo de tres años. Los ratios se determinan por separado para los seguros de automóvil, hogar (incluyendo inquilinos y condominio) y vida.

Preguntas frecuentes¿Vale la pena un seguro de vida entera??

Depende de sus necesidades y de su situación financiera. Si puede pagar cómodamente las primas más elevadas y quiere que su póliza de seguro de vida se convierta en un activo en efectivo, el seguro de vida entera puede valer la pena.

Pero si simplemente quiere comprar un seguro de vida para dar a su familia una red de seguridad financiera cuando usted fallezca, un seguro de vida a plazo probablemente sea suficiente.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida entera??

Para una persona sana de 40 años, el coste típico de una póliza de seguro de vida entera de 500.000 dólares es de 5.728 dólares al año, según las tarifas medias de seguros de vida de Quotacy, una correduría de seguros de vida. Para comparar, el mismo solicitante podría pagar 315 dólares al año por una póliza de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares.

¿Qué es el seguro de vida entera modificado??

El seguro de vida entera modificado es un tipo de seguro de vida entera que ofrece primas más bajas durante los primeros años. A partir de ahí, las primas suben. Durante el periodo de «prima modificada», no puede contribuir al valor en efectivo de su póliza.

¿Vale la pena el seguro de vida entera??

Depende de sus necesidades y de su situación financiera. Si puede permitirse cómodamente el pago de primas más elevadas y desea que su póliza de seguro de vida se convierta en un activo en efectivo, el seguro de vida entera puede valer la pena.

Pero si sólo quiere contratar un seguro de vida para ofrecer a su familia una red de seguridad financiera cuando usted fallezca, probablemente sea suficiente un seguro de vida temporal.

Cuánto cuesta un seguro de vida entera?

Para una persona sana de 40 años, el coste típico de una póliza de seguro de vida entera de 500.000 dólares es de 5.728 dólares al año, según

tarifas medias de los seguros de vida

de Quotacy, una correduría de seguros de vida. Para comparar, el mismo solicitante podría pagar 315 dólares al año por una póliza de vida temporal de 20 años y 500.000 dólares.

Qué es el seguro de vida entera modificado?

El seguro de vida entera modificado es un tipo de seguro de vida entera que ofrece primas más bajas durante los primeros años. Después, las primas suben. Durante el periodo de «prima modificada», no puede contribuir al valor en efectivo de su póliza.

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